Беспроцентная кредитная карта: условия, что это такое

Кредитная карта без процентов на 100 дней: условия

Привлекательность кредитных карт увеличивается в связи с тем, что финансовые структуры, которые их выпускают, предоставляют возможность пользоваться заемными деньгами без процентов определенный период. Он может составлять 15, 30 и более дней.

На первый взгляд, самыми заманчивыми предложениями являются условия, когда беспроцентный период длится 100 и более дней. Так ли это в действительности? Какие опасности скрывают программы «Кредитная карта без процентов на 100 дней»? Какие банки оказывают данную услугу?

Что такое беспроцентная кредитная карта

Данная кредитка означает, что имеющийся на ней лимит денежных средств клиент может использовать, не платя проценты определенный период. Наиболее часто он устанавливается в пределах двух месяцев, некоторые банки предлагают услугу сроком на 100 и более дней.

Беспроцентная кредитная карта: условия, что это такое

На что нужно обратить внимание при выборе кредитки с грейс-периодом:

  1. Несмотря на то что клиент проценты в это время не уплачивает, вносить минимальный ежемесячный платеж он обязан.
  2. Карты, работающие по технологии бесконтактных платежей, не предоставляют возможности пользоваться льготным сроком более 60 дней.
  3. Подписывая договор на кредитную карту, необходимо внимательно прочитать принципы определения льготного срока. Обычно он начинает считаться со следующего дня того месяца, когда был совершен первый платеж по кредитке, истекать он может либо в конкретный день месяца по договору, либо по прошествии его срока. Задача заемщика – точно определить дату начала и конца беспроцентного срока.
  4. Часто, длительные льготные периоды являются просто рекламным шагом компании. Максимально им можно воспользоваться один раз, дальше его снижают до стандартных 50—60 дней.
  5. В некоторых банках в льготный период не засчитываются операции по снятию наличных, по перечислению средств на другой банковский счет, на покупку валюты, может быть начислена комиссия за внесение минимального платежа, вносить минимальный платеж стоит заранее, т. к. средства могут поступать несколько дней.
  6. При выборе кредитки, кроме льготного периода, обращают внимание на другие параметры кредита: процентную ставку (если долг не погашен в льготный срок), комиссии по обслуживанию карты, по внесению средств в погашение задолженности.

Разновидностью кредитных карт являются карты рассрочки оплаты товаров. Они действуют при расчетах в определенных банком торговых точках. Ежемесячно плательщик должен вносить не минимальный платеж, а сумму, определенную как стоимость покупки, разделенную на количество месяцев рассрочки. Например, при покупке телевизора на 25 тыс. р. на 5 месяцев, ежемесячно вносится по 5 тыс. р. в погашение рассрочки.

Комиссионные проценты банку уплачивает торговая точка. На такие карты можно класть собственные деньги, на остаток начисляются проценты, действуют кэшбэки, покупатель принимает участие в акциях, викторинах и т. д.

Условия предоставления

Кредитки с длительным льготным периодом являются такими же кредитами. По этой причине требования к заемщикам для их оформления являются стандартными:

  • ссуды предоставляются гражданам РФ, которые имеют прописку в районе обслуживания банка или просто постоянную регистрацию;
  • возраст заемщика от 18–21 года до 65–70 лет;
  • определяется минимальный рабочий стаж. Обычно он считается от 3 месяцев и более;
  • платежеспособность заемщика проверяется в обязательном порядке. Если не требуется предоставление справки о доходах, то информация принимается из анкетных данных;
  • наличие положительной кредитной истории. Некоторые банки могут рассматривать заявку с «запятнанной» историей обслуживания долга, но это строго индивидуально и зависит от многих параметров. Обязательным в этом случае является требование отсутствия просрочки по задолженности на день обращения за кредитом.

Общие условия кредитования следующие:

  • лимит по картам устанавливается в размере 300–500 тыс. р.;
  • процентная ставка в размере 23–35% годовых;
  • сумма минимального ежемесячного платежа 5–10% от размера задолженности;
  • комиссия за обслуживание карты от 0,7 до 3 тыс. р. ежегодно, в зависимости от статуса карты.

Как пользоваться кредитной картой без процентов

Чтобы операции с кредитными картами были выгодными, надо научиться правильно ими пользоваться. Первое, что нужно точно знать: расчет периода беспроцентного кредитования.

Пример на условиях Альфа банка:

Заемщик оформил кредитку 3 августа. С ее помощью совершил платеж 4 августа, т. е. беспроцентный период начинает отсчитываться с 5 августа и заканчивается 13 ноября. В течение этого периода ежемесячно клиент должен будет вносить 5% от суммы задолженности на счете (для удобства клиентов банк присылает смс с датой и суммой к погашению). 13 ноября он должен внести полностью всю сумму кредита. Начиная с 14 ноября, клиент может снова пользоваться кредиткой с новым 100-дневным периодом.

Беспроцентная кредитная карта: условия, что это такое

Другие банки могут предлагать иной расчет периода. Его условия оговариваются в договоре, имеются на сайтах банков. Он бывает фиксированным и нефиксированным, рассчитываться по каждой операции. Может начинаться с первого числа месяца, независимо от того, с какой даты клиент начал пользоваться картой, или с даты выпуска карты.

При оформлении карты следует уточнить, какие имеются ограничения по операциям. Кредитки лучше использовать для безналичных покупок. Нельзя сообщать пин-код карты малознакомым лицам, вводя пароль лучше прикрывать его рукой.

Список банков, предлагающих кредитные карты с беспроцентным периодом

Банков, предлагающих кредитные карты с длительным беспроцентным периодом, немного. Далее мы перечислим их.

Альфа банк

В банке имеется популярная программа «100 дней без %». Предлагается 5 видов кредитных карт.

Беспроцентная кредитная карта: условия, что это такое

Для оформления кредитки клиенту должно быть более 21 года, трудовой стаж не менее 6 месяцев, минимальный доход заемщика 10 тыс. р. Обязательным условием выступает наличие стационарного телефона. Условия оформления:

  • лимит кредитования до 300 тыс. р.– Classik, 500 тыс. р. – Gold, 1000 тыс. р. – Platinum;
  • ежемесячный взнос 5% (мин. 320 руб.);
  • процентная ставка от 23,99%. Ее величина определяется индивидуально по каждому заемщику;
  • ежегодное обслуживание 1,2–7,0 тыс. руб.

По условиям договора заемщикам разрешается снимать наличные за счет кредитных средств без процентов в сумме не более 50 тыс. р. в месяц. Если снимается большая сумма, комиссия составит от 3,9%.

Заявку на кредитку можно оформить через сайт банка. Достаточно ввести собственные данные в предложенную анкету. После предварительного одобрения заявки, клиенту необходимо явиться в банк с документами: паспортом и вторым на выбор – ИНН, права, загранпаспорт. Обязательное предоставление справки о доходах не требуется, но чтобы получить максимальный лимит при минимальной ставке, ее лучше представить.

Почта банк

Банк предлагает кредитную карту «Элемент 120». Условия:

  • кредитный лимит до 500 тыс. р.;
  • грейс-период до 120 дней;
  • процент 27,9%;
  • обязательный ежемесячный платеж 5% от величины задолженности на ссудном счете;
  • комиссия за оформление основной карты 900 р., дополнительной 450 р., ежегодная комиссия за обслуживание соответственно 900 и 450 руб. Для зарплатных клиентов действуют индивидуальные условия;
  • комиссия за снятие наличных денег в карты 5,9%.

Беспроцентный период действует только при оплате за товары и услуги.

Беспроцентная кредитная карта: условия, что это такое

Для того чтобы банк принял на рассмотрение заявку на кредит, заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию. Заявки принимаются от лиц старше 18 лет, у которых стаж не менее 3 месяцев и нет открытых просрочек. Обязательным требованием является наличие номеров двух телефонов (мобильного и стационарного) и собственного адреса электронной почты. Для оформления кредита не требуется обязательно предоставлять справку о доходах.

Восточный экспресс банк

Банк предлагает клиентам чиповую кредитную карту «Просто 30». Тип Visa Instant Issue или Visa Classic, особенностью которых является применение технологии 3D Secure. Условия:

  • кредитный лимит до 200 тыс. р.;
  • беспроцентный период 60 месяцев;
  • комиссия за обслуживание 50 р. в день при наличии задолженности;
  • комиссии за годовое обслуживание нет;
  • ставка после льготного периода 10%.

Заявка на карту оформляется через сайт банка. При одобрении выдачи, она высылается по почте или с курьером.

Другие банки

Кроме старых кредитных организаций, кредитные карты без процентов на 100 дней и более предлагают и молодые банки. Они расширяют круг клиентов, поэтому условия по кредитам в них интересные. Например, в КИВИ Банке клиентам предлагается кредитная карта «Совесть» со льготным периодом до года и лимитом до 300 тыс. р., Совкомбанк рекомендует пользоваться картой беспроцентной рассрочки на год (в зависимости от продавца) «Халва» с максимальной задолженностью в 350 тыс. р., в Хоум кредите карта рассрочка предоставляется на сумму до 300 тыс. р.

Эти карты являются удобным способом платить за товары, которые приобретаются у партнеров банка в рассрочку, без увеличения стоимости. Обналичивать средства по картам невозможно, ими можно только рассчитываться за товары, оплачивать услуги. Чтобы получить одобрение на оформление карты, заемщик должен иметь постоянный источник дохода, трудовой стаж, положительную кредитную историю.

Такие кредитные карты оформляются онлайн, заемщик получает их с курьером, после активации карта готова к использованию. Сводная таблица условий банков:

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Карта рассрочки Совесть — в чем подвох? Подводные камни карты

Карта рассрочки Совесть ; в чем подвох? Подводные камни карты Сейчас многие банки стали выводить на рынок новые банковские продукты ; карты рассрочки. На телевидении можно увидеть рекламу карты Халва от Совкомбанка и карты рассрочки Совесть от Киви банка.

Карта рассрочки «Совесть&raquo

Сейчас сложно представить кредитную карту с бесплатным обслуживанием, беспроцентным периодом и без скрытых комиссий. Ведь банк – это коммерческая организация, его цель – это прибыль, и не стоит об этом забывать.

Карта рассрочки — Халва — Совкомбанк, Отзывы и условия

Обзор кредитной карты рассрочки ;Халва ; от Совкомбанка Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка сегодня самая рекламируемая кредитная карта в интернете и по телевидению.

Карта Подорожник СПБ: как пользоваться, тарифы

Транспортная карта Подорожник Санкт-Петербург: тарифы Единая платежная система в транспортной инфраструктуре Петербурга внедрена с 2011 года. Она позволяет обеспечить проезд на любом виде транспорта.

Карта Кукуруза Евросеть — что это такое

Дебетовая карта Кукуруза Евросети: условия При сотрудничестве с крупнейшими российскими банками и другими финансовыми организациями была выпущена новая пластиковая карта Кукуруза Евросеть.

Карта Газпромбанка Мир — что это

Описание карты Газпромбанка Мир Газпромбанк — один из первых банков России, начавший работу с национальной платежной системой Мир. Сегодня клиентам предлагается три вида карт: Classic, Maestro Classic и JCB Classic.

Карта Билайн MasterCard World

Премиальная карта MasterCard World Билайн Мобильный рынок России постоянно меняется и преобразуется, и любая успешная компания должна развиваться в соответствии с его требованиями.

Карта «Кукуруза» Евросеть: условия получения, правила пользования

Обзор карты «Кукуруза» от Евросети: процедура оформления, условия Карта «Кукуруза» – это предоплаченная дебетовая карта с возможностью открытия кредитного лимита.

Какая кредитная карта лучше

Лучшие кредитные карты. Какая кредитная карта лучше. 10 советов 4 мая 2015, 00:31 Как выбрать правильно кредитную карту? Какие предложения актуальны в 2015 году, и где лучше оформить платежное средство с займом, вы узнаете из этой статьи.

Как узнать, готова ли социальная карта москвича по интернету

Как проверить готовность социальной карты москвича Социальная карта москвича дает некоторые привилегии для жителей столицы, она позволяет получать пособия, субсидии и скидки.

Как работает кредитная карта? Как ей пользоваться?

Суть кредитной карты заключается в наличии на ней заемных кредитных средств. Это как-бы возобновляемый кредит, который всегда под рукой. При этом вы берете в долг и платите проценты только с момента использования денег на покупки или снятия наличных в банкомате.

Как работает кредитная карта — Займы Онлайн

С каждым днем кредитки все сильнее входят в жизнь клиентов различных банковских учреждений. Но прежде, чем написать заявку и приступить к применению, стоит в обязательном порядке разобраться, как работает кредитная карта.

Золотая карта Промсвязьбанк: преимущества

Золотая дебетовая карта Промсвязьбанк Промсвязьбанк – один из крупнейших частных банков в России. Он имеет более чем двадцатилетнюю историю. Как и многие другие серьёзные финансовые организации, Промсвязьбанк предлагает своим клиентам золотые банковские карты с соответствующим дизайном.

Доходная карта №1 от — Восточного, Блог банкира

Услуга Восточного банка - подробная информация о услуге Восточного банка Г-н Штирлиц, как и обычно, прошелся поверхности по продукту. Например, если перечислять на карту т.н. ;зарплату ;, то обслуживание тоже не берется: Плата не взимается в следующих случаях: за отчетный период (календарный месяц), в котором заключен Договор на выпуск карты.

Дисконтная карта Татнефть: что дает

Топливная карта Татнефть Татнефть – это одна из крупнейших нефтедобывающих компаний в нашей стране, она занимает шестое место по объему добычи черного золота в России, кроме всего прочего, нефтяная компания имеет более 500 автозаправочных станций.

Дебетовая карта Газпромбанка: условия, тарифы, как выглядит

Банковская дебетовая карта Газпромбанка С каждым годом Газпромбанк расширяет спектр банковских продуктов для физических лиц. Здесь вы найдете широкий выбор дебетовых платежных карт с системой бонусов и бесконтактной оплаты, с индивидуальным дизайном и многое другое, от пяти мировых платежных систем.

Дебетовая карта — что это значит? Какие бывают дебетовые карты?

С каждым годом количество выпускаемых дебетовых карт только растет. Многие клиенты банков являются держателями сразу нескольких видов пластика. Если говорить совсем простым языком, то дебетовую карту можно назвать кошельком, только электронным.

Виртуальная карта Халва Совкомбанка

Виртуальная карта рассрочки Халва ; новый продукт Совкомбанка, с помощью которого клиенты могут получить кредитную карту с небольшим лимитом не выходя из дома. Совершать покупки по карте можно в интернет-магазинах России и Беларуси, которые являются партнерами банка.

Виртуальная карта Теле2 Мастеркард

Как оформить виртуальную карту Теле2 В 2013 году компания Теле2 анонсировала выпуск для своих клиентов виртуальной банковской карты. Это платежное средство было предназначено для совершения безопасных покупок в интернете.

Виртуальная карта Россельхозбанк: как получить

Как оформить виртуальную карту Россельхозбанка Виртуальная карта Россельхозбанк — это карта платежной системы MasterCard, Visa и т. д., материального твердого носителя у которой нет.

Виртуальная карта Райффайзенбанк

Виртуальная карта Райффайзен Развитие современных технологий позволяют россиянам совершать сделки купли/продаж, оплату услуг посредством интернет. Ежегодно объемы безналичных онлайн-транзакций денежных средств растут, как и увеличивается число продающих интернет-площадок.

Виртуальная карта МТС деньги

Как оформить виртуальную карту МТС С развитием интернет-покупок в России стал весьма востребованным такой финансовый инструмент, как виртуальная карта. Банк МТС не остался в стороне от нового тренда, и в 2013 году представил на выставке «Связь-Экспокомм» свой вариант этого платежного средства.

Виртуальная карта для Apple Pay

Виртуальная карта Apple Pay В связи с возросшей популярностью бесконтактного способа оплаты с помощью технологии NFC компания Apple разработала свою систему мобильных платежей.

Виртуальная карта Webmoney Visa: как создать

Виртуальная карта Вебмани Виртуальная карта Webmoney создана для удобства оплаты покупок в интернет-магазинах. Они могут быть полезны в тех ситуациях, когда онлайн-магазин не работает с электронными деньгами Webmoney (это особенно характерно для зарубежных площадок), но при этом поддерживает платёжные инструменты MasterCard и VISA.