Беззалоговые кредиты для малого бизнеса

Практически любой бизнес на определенном этапе сталкивается с необходимостью привлечения заемных средств. И далеко не во всех подобных ситуациях позаимствовать нужную сумму можно у собственников бизнеса, поэтому кредиты для бизнеса не такая уж редкость.

В большинстве случаев предприниматели нуждаются в свободных денежных средствах, поэтому наиболее востребованными являются беззалоговые кредиты для малого бизнеса. Данные займы не требуют предоставления обеспечения в виде залога, которого часто просто нет, а процесс оформления занимает минимум времени. Именно эти два обстоятельства привлекают представителей малого бизнеса при выборе вариантов дополнительного финансирования своих проектов.

В настоящее время специальные предложения для бизнеса есть практически во всех крупных банках. Они отличаются требованиями к заемщикам, процентными ставками, прочими условиями кредитования. Но такое многообразие предложений значительно увеличивает шансы получить одобрение кредитной заявки.

Каждый из банков предлагает свою линейку кредитов для малого бизнеса, которые соответствуют политике данного кредитного учреждения. Анализируя эти предложения можно выделить несколько основных видов беззалоговых кредитных продуктов:

  1. Микрокредит – кредитование на небольшую, в пределах 500 тысяч рублей сумму. Может выдаваться как микрофинансовыми организациями, так и банками.
  2. Экспресс-кредиты – минимальное время на рассмотрение заявки, сумма в пределах 2-3 миллионов рублей, на любые цели, срок кредитования редко больше трех лет.
  3. Целевые кредиты – направлены на решение определенной задачи бизнеса, например, приобретение оборудования. Для такого кредита характерен широкий перечень документов и обязателен отчет.
  4. Кредитная линия – длительный продукт, его отличительная черта – предоставление заемных средств частями на протяжении определенного времени, либо возможность получить необходимую сумму в любой момент в период действия кредитного договора.
  5. Овердрафт – банковский продукт позволяющий расходовать денежных средств больше, чем есть на расчетном счете. Может устанавливаться как фиксированной суммой, так в виде процента от среднемесячного оборота. Срок пользования заемными средствами от 30 дней до одного года.

В редких случаях возможно сочетание видов кредитов в одном договоре, например, исполнение условий целевого кредитования предусматривает открытие в дальнейшем кредитной линии.

Выбор того или иного варианта зависит от конкретной потребности бизнеса, а также от его специфики. Например, торговые предприятия прибегают к заемным средствам для покрытия кассовых разрывов, и им удобно пользоваться овердрафтом или кредитной линией.

Для производственных компаний более интересны предложения по целевому финансированию. Для таких компаний некоторые банки предлагают проектное кредитование – финансовое обеспечение для реализации конкретных проектов, например, внедрение новых технологий. Близко к такому финансированию и предоставление займов для выполнения контрактов. Нередко небольшие компании выигрывают тендера для исполнения которых требуется значительный объем финансовых средств. С помощью специальных программ кредитования данная проблема практически полностью решается, от предпринимателя требуется только предоставить обоснование расходов по исполнению, а также исполнить все условия контракта и тем самым гарантировать возврат заемных средств.

Беззалоговое кредитование малого бизнеса строится на тех же принципах, что и кредитование физических лиц, но требований выдвигается гораздо больше, т.к. вероятность дефолта значительно выше. Для получения кредита субъект предпринимательства должен отвечать следующим требованиям:

  1. Наличие государственной регистрации.
  2. Срок осуществления деятельности не менее года, причем многие банки считают данный период не с момента регистрации ИП или ООО, а именно с того времени, когда компания фактически начала свою деятельность.
  3. Отсутствие задолженности по налогам, сборам, а также судебным решениям.
  4. Стабильное экономическое положение, подтвержденное не только данными бухгалтерского, но и управленческого учета.
  5. Наличие необходимых разрешительных документов для осуществления деятельности.
  6. Документальное подтверждение осуществления деятельности, в том числе и оборотов по расчетному счету.

Кроме того, все банки в обязательном порядке проверяют собственников бизнеса и руководителей, как физических лиц при кредитовании. Только при отсутствии негативной информации о них, кредит будет одобрен. В противном случае, даже при идеальном состоянии компании, но наличии проблемной кредитной истории у владельцев бизнеса, получить кредит будет практически невозможно.

Специфика беззалогового кредитования малого бизнеса такова, что отсутствие залогового обеспечения покрывается не только повышенной процентной ставкой, но и необходимостью поручительства собственников бизнеса. Таким образом, банки обеспечивают максимальную защиту от образования задолженности по кредитным обязательствам и формируют возможность расширенного круга лиц, несущих субсидиарную ответственность при просрочке.

Также следует учитывать, что у каждого банка существует перечень видов деятельности, которые не кредитуются. Например, ни один банк ни выдаст кредит букмекерской конторе. Многие кредитные учреждения не работают с агентствами недвижимости, ломбардами, охранными предприятиями. В некоторых банках есть строгое разграничение по продуктам предоставляемых тому или иному виду бизнеса, к примеру, розничной торговле предоставляют только экспресс-кредиты и овердрафт, а крупным оптовикам исключительно кредитные линии.

Определенное значение при одобрении кредитной заявки имеет и то обстоятельство, является ли потенциальный заемщик клиентом банка. Некоторые из них кредитуют только компании, находящиеся на расчетно-кассовом обслуживании. В определенной степени это противоречит требованиям законодательства. Но по факту, «посторонним» компаниям никогда не отказывают в рассмотрении заявки, но процент одобрений очень мал, либо процентная ставка для них будет выше, чем у компаний-клиентов. Поэтому оптимальным вариантом получить кредит остается обращение в банк, где открыт расчетный счет. Кстати, именно возможность в дальнейшем получить беззалоговые кредит для малого бизнеса многие начинающие предприниматели оценивают при выборе банка для открытия расчетного счета.

Опыт показывает, что для малого бизнеса, при соблюдении всех требований, доступны практически все кредитные продукты, которые отвечают потребностям представителей этой сферы экономики.

Преимущества и недостатки беззалоговых кредитов для малого бизнеса

Беззалоговое кредитование малого бизнеса имеет ряд преимуществ, которые и делают его необходимым для развития собственного дела:

  • возможность оперативно получить денежные средства;
  • минимальный объем документов;
  • небольшой период рассмотрения заявки;
  • нет необходимости иметь на балансе ликвидное имущество.

Но не лишены такие продукты и некоторых недостатков, которые должны учитываться при обращении за заемными средствами:

  • высокий процент, выше чем при залоговом кредитовании;
  • ограничение по максимальной сумме займа;
  • повышенные требования к бизнесу и его собственникам;
  • необходимость поручительства физических лиц;
  • короткий срок кредитования – не более пяти лет.

Только грамотная оценка всех преимуществ и недостатков кредита позволят принять правильное решение при принятии решения привлечь заемные средства для бизнеса.

Кредиты для бизнеса предлагают практически все банки, и выбор остается за собственниками бизнеса, которые отдают предпочтения тому или иному предложению исходя из своих возможностей и интересов. Наиболее правильным вариантом будет сопоставление предложений от всех кредитных учреждений. Для этого можно подготовить специальную таблицу сравнения по следующим параметрам:

  • минимальная сумма;
  • максимальная сумма;
  • процентная ставка;
  • сроки кредитования;
  • количество обязательных документов;
  • требования к обороту по расчетному счету;
  • необходимость поручительства;
  • требования к собственникам бизнеса;
  • необходимость быть клиентом банка-кредитора;
  • иные требования и ограничения.

На основе такого анализа можно подобрать наиболее привлекательные варианты, которые максимально удобны для обслуживания в сложившихся реалиях бизнеса. Также никто не запрещает подать заявки в несколько банков одновременно, после чего выбрать подходящие предложение из уже одобренных заявок.

Сами банкиры советуют обращаться в те кредитные учреждения, где хорошо знают или компанию, или её собственников. Особенно это актуально для индивидуальных предпринимателей, т.к. их кредитная история неразрывно связана с кредитной историей их бизнеса. И если ИП сформировал положительные отношения с каким-то банком как физическое лицо, то и в качестве владельца бизнеса он будет для банка привлекательным клиентом.

Не совсем правы те, кто утверждает, что беззалоговые кредиты для малого бизнеса недоступны. Безусловно, получить их не так просто, как показывают в рекламе. Но если бизнес работает стабильно и прозрачно, не имеет претензий со стороны государственных органов и контрагентов, то проблем с привлечением заемных средств не возникает и найти подходящее предложение под конкретные потребности можно практически всегда.

В настоящее время государство стремится развивать малый бизнес, и одной из мер поддержки является льготное кредитование. Воспользоваться им могут компании, работающие в приоритетных отраслях экономики, например, сельское хозяйство, производство электроники и т.д. Такие кредиты выдаются при поддержке специальных фондов и предприниматель, претендующий на такой займ, должен отвечать требованиям не только банка, но и такого фонда. Как отмечают представители бизнеса, требований очень много, но и ничего нереального нет, при должной подготовке получить такой кредит на достаточно привлекательных условиях вполне возможно.

Одобрением заявки и поступлением денежных средств на расчетный счет кредитных денег предприниматель открывает для себя новые грани бизнеса. Во-первых, он получает возможность реализовать намеченные планы и вывести бизнес на иной уровень развития. Во-вторых, возникает необходимость соблюдения жесткой дисциплины в отношении финансовых средств – к определенной дате на расчетном счете должна быть сумма для погашения задолженности.

На практике нередко первое обстоятельство совершенно меркнет перед вторым, особенно когда цели привлечения займа были не четко обозначены, а тем более просчитаны. Каждый кредит должен быть обоснован, в противном случае велика вероятность уйти в просрочку, которая в конечном счете приведет к банкротству. Специалисты по антикризисному управлению советуют принимать решение о кредитовании в следующей последовательности:

  • определение целей привлечения средств;
  • точный расчет необходимой суммы;
  • анализ текущей финансовой нагрузки по различным обязательствам;
  • возможность использования собственных резервов;
  • подбор вариантов кредитования;
  • расчет финансовой нагрузки по каждому из вариантов кредитования;
  • выбор кредитного продукта.

Только такой механизм оценки позволяет в полной мере определить, на сколько бизнес нуждается в заемных деньгах, и на сколько он выдержит обслуживание кредиторской задолженности.

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса – отличный вариант формирования базиса для дальнейшего развития любой предпринимательской инициативы. Но прибегать к нему стоит только в случае отсутствия альтернативного источника поступления денежных средств. Либо в тех ситуациях, когда планы бизнеса достижимы и очевидны не только его создателю, а без дополнительных финансовых вливаний их реализация невозможна.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Кредит в Краснодаре

Хотите взять деньги в долг но не знаете куда обратиться? На данной странице представленны популярные предложения банков и финансовых организаций в городе Краснодар. Подберите вариант, удовлетворяющий Вашим потребностям и оформите онлайн заявку для получения кредита.

Кредит в АТБ — дадут ли с плохой кредитной историей

АТБ ; кредитная организация, которая предлагает широкий выбор нецелевых потребительских займов с интересными условиями обслуживания. Здесь выдают кредит по фиксированной ставке 9% годовых, заем в день обращения без подтверждения доходов, моментальный экспресс-заем, кредит на рефинансирование просроченной задолженности, крупный займ на любые цели.

Кредит в автоломбарде Москвы в залог автомобиля

Случается, что человек попадает в ситуацию, когда необходимость в деньгах стоит особенно остро. Имеющейся в наличии суммы недостаточно, а банки не всегда охотно идут навстречу клиентам.

Кредит бизнесу — страница 3

Разница между системами кредитования напрямую связана с разницей в юридическом статусе ИП и заемщика, работающего по найму за зарплату. Кредит для ИП может идти как на развитие бизнеса (причем напрямую . Из всех займов труднее всего получить заем на создание и продвижение малого бизнеса.

Кредит бизнесу — страница 2

Сбербанк – одна из самых надежных банковских организаций. Помимо того что эта компания имеет широкий спектр продуктов по потребительскому кредитованию для физических лиц, Сбербанк также предоставляет кредиты на развитие малого . Для заемщиков, которые уже имеют свое собственное предприятие, развитый бизнес, существует особый вид кредита – инвестиционный.

Кредит бизнесу

К выбору финансового учреждения, в котором будет обслуживаться организация, необходимо подойти со всей серьезностью, ведь в отличие от физических лиц и предпринимателей, для организаций не предусмотрено страхование вкладов, гарантирующих сохранность . Банковская карта – это удобный способ расплачиваться за покупки на торговых точках и в интернете.

Кредит Белинвестбанка на покупку жилья

Кредит Белинвестбанка на строительство жилья Тема жилищного кредитования актуальна для каждого, в том числе для жителей Беларуси. Так граждане республики Беларусь могут воспользоваться услугами Белинвестбанка, который работает на рынке финансовых услуг более 25 лет.

Кредит Беларусбанк на покупку жилья

Как взять кредит Беларусбанк на жилье Проблема улучшения жилищных условий является актуальной для многих людей. Самостоятельно собрать сумму, достаточную для покупки недвижимости, под силу не каждому.

Кредит Беларусбанк для пенсионеров

Кредит ;Время Жить ; для пенсионеров Беларусбанк Главным преимуществом любого займа является возможность реализовать свои цели сейчас и здесь. И сегодня осуществить свои планы могут даже люди преклонного возраста, оформив потребительский кредит в Беларусбанке для пенсионеров.

Кредит без справок в Краснодаре

Кредит без справок в Краснодаре Займы без формальностей в Краснодаре. Всего несколько лет назад, чтобы взять кредит в банке, нужно было представить огромное количество всевозможных документов и справок.

Кредит Без Отказа: ТОП 3 Мест, Где Точно не Откажут

Топ 3 организаций, где дают кредит практически без отказа Получить кредит без отказа ; мечта каждого потенциального заемщика, который нуждается в быстром получении денег в долг.

Кредит без 2 НДФЛ какие банки дают?

Не у всех есть возможность предоставить банку справку о доходах: одни работают не официально, у других нет времени ждать 2 недели подготовки документа бухгалтерией, третьи рады бы предоставить справку, но указанный в ней доход не соответствует требованиям банка.

Кредит без 2 НДФЛ без трудовой книжки какие банки дают, кредит без 2 НДФЛ наличными, потребительский, автокредит, в Сбербанке

Мы часто сталкиваемся с ситуацией, когда нам срочно необходима определенная сумма денег. В таких случаях именно кредит становится главным вариантом решения проблемы, именно поэтому выдача кредитов сейчас так популярна.

Кредит 911 – отзывы должников, онлайн-заявка

Кредит 911: скорая финансовая помощь или толчок к новым проблемам? Офисы современных микрофинансовых организаций можно встретить буквально на каждом углу. Хотя бы раз там не пробовал оформить займ, пожалуй, только самый ленивый.

Кредит 0 процентов на авто — реально ли получить сегодня?

Авто в кредит без процентов – соблазн для многих автолюбителей, особенно начинающих. Сегодня многие автосалоны при поддержке различных банковских учреждений обеспечивают максимально выгодные условия, предоставив возможность клиентам приобретать транспортные средства с минимальными первоначальными затратами.

Краснодар: как взять кредит с плохой кредитной историей, КредиторПро-2018

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→ Вы не знаете, как взять кредит с плохой кредитной историей? Действительно, в такой ситуации заемщики, проживающие в Краснодаре, чаще всего получают отказ.

Крайинвестбанк — онлайн заявка на потребительский кредит в Краснодаре

Крайинвестбанк ; онлайн заявка на потребительский кредит в Краснодаре. В городе Краснодар ведет свою деятельность Крайнвест банк. Онлайн заявка на кредит - один из привлекательных продуктов банка.

Коллекторское агентство Кредит Экспресс Финанс

Кредитэкспресс Финанс: официальный сайт Банковские кредиты стали сегодня настолько доступными, что большинство заемщиков попали в долговую яму, и не в состоянии выплатить кредиты банку.

Карта Рассрочки от Хоум Кредит — в Чем Подвох

Карта рассрочки Хоум Кредит ; это пластиковый продукт с кредитным лимитом, который заемщик может потратить на оплату любых товаров и услуг. Возвращать деньги нужно равными ежемесячными взносами без начисления процентов.

Калькулятор кредитов на 2018 год в Краснодаре — рассчитать потребительский кредит онлайн, расчет процентов по кредиту

Потребительский кредит, который вы можете взять в банках Краснодара, может потребоваться для оплаты различных товаров и медицинских услуг. Чтобы не оказаться в сложной ситуации из-за просрочки платежей, вы можете предварительно рассчитать кредит и все расходы по нему, используя наш кредитный онлайн калькулятор.

Калькулятор Дадут ли мне кредит? Оценка ваших шансев

Когда вы подаете заявку на кредит в банке и получаете отказ, вы недоумеваете почему. Вроде все в порядке, у вас стабильная работа и зарплата. Однако кредит вам не дали.

Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля в 2018 году?

Многие мечтают о новом авто, но собственных средств на столь крупную покупку зачастую не хватает. В таких случаях на помощь приходят кредитные программы. Их выбор сейчас обширный, у каждой свои условия, преимущества и недостатки.

Какие банки дают кредит с 21 года наличными

Банки дающие кредит с 21 года Крупные финансовые учреждения весьма скрупулезно проверяют потенциальных заемщиков. Немаловажное значение имеет и его возраст. По статистике, активными заемщиками являются граждане от 25 до 48 лет.

Какие банки дают кредит с 18 лет

Где взять кредит в 18 лет На сегодняшний день молодежь взрослеет намного позже, чем 30 лет назад. Но даже в этой ситуации, только достигнув совершеннолетия, они желают открыть свой бизнес, купить машину или же дом.