Беззалоговые кредиты для малого бизнеса

Практически любой бизнес на определенном этапе сталкивается с необходимостью привлечения заемных средств. И далеко не во всех подобных ситуациях позаимствовать нужную сумму можно у собственников бизнеса, поэтому кредиты для бизнеса не такая уж редкость.

В большинстве случаев предприниматели нуждаются в свободных денежных средствах, поэтому наиболее востребованными являются беззалоговые кредиты для малого бизнеса. Данные займы не требуют предоставления обеспечения в виде залога, которого часто просто нет, а процесс оформления занимает минимум времени. Именно эти два обстоятельства привлекают представителей малого бизнеса при выборе вариантов дополнительного финансирования своих проектов.

В настоящее время специальные предложения для бизнеса есть практически во всех крупных банках. Они отличаются требованиями к заемщикам, процентными ставками, прочими условиями кредитования. Но такое многообразие предложений значительно увеличивает шансы получить одобрение кредитной заявки.

Каждый из банков предлагает свою линейку кредитов для малого бизнеса, которые соответствуют политике данного кредитного учреждения. Анализируя эти предложения можно выделить несколько основных видов беззалоговых кредитных продуктов:

  1. Микрокредит – кредитование на небольшую, в пределах 500 тысяч рублей сумму. Может выдаваться как микрофинансовыми организациями, так и банками.
  2. Экспресс-кредиты – минимальное время на рассмотрение заявки, сумма в пределах 2-3 миллионов рублей, на любые цели, срок кредитования редко больше трех лет.
  3. Целевые кредиты – направлены на решение определенной задачи бизнеса, например, приобретение оборудования. Для такого кредита характерен широкий перечень документов и обязателен отчет.
  4. Кредитная линия – длительный продукт, его отличительная черта – предоставление заемных средств частями на протяжении определенного времени, либо возможность получить необходимую сумму в любой момент в период действия кредитного договора.
  5. Овердрафт – банковский продукт позволяющий расходовать денежных средств больше, чем есть на расчетном счете. Может устанавливаться как фиксированной суммой, так в виде процента от среднемесячного оборота. Срок пользования заемными средствами от 30 дней до одного года.

В редких случаях возможно сочетание видов кредитов в одном договоре, например, исполнение условий целевого кредитования предусматривает открытие в дальнейшем кредитной линии.

Выбор того или иного варианта зависит от конкретной потребности бизнеса, а также от его специфики. Например, торговые предприятия прибегают к заемным средствам для покрытия кассовых разрывов, и им удобно пользоваться овердрафтом или кредитной линией.

Для производственных компаний более интересны предложения по целевому финансированию. Для таких компаний некоторые банки предлагают проектное кредитование – финансовое обеспечение для реализации конкретных проектов, например, внедрение новых технологий. Близко к такому финансированию и предоставление займов для выполнения контрактов. Нередко небольшие компании выигрывают тендера для исполнения которых требуется значительный объем финансовых средств. С помощью специальных программ кредитования данная проблема практически полностью решается, от предпринимателя требуется только предоставить обоснование расходов по исполнению, а также исполнить все условия контракта и тем самым гарантировать возврат заемных средств.

Беззалоговое кредитование малого бизнеса строится на тех же принципах, что и кредитование физических лиц, но требований выдвигается гораздо больше, т.к. вероятность дефолта значительно выше. Для получения кредита субъект предпринимательства должен отвечать следующим требованиям:

  1. Наличие государственной регистрации.
  2. Срок осуществления деятельности не менее года, причем многие банки считают данный период не с момента регистрации ИП или ООО, а именно с того времени, когда компания фактически начала свою деятельность.
  3. Отсутствие задолженности по налогам, сборам, а также судебным решениям.
  4. Стабильное экономическое положение, подтвержденное не только данными бухгалтерского, но и управленческого учета.
  5. Наличие необходимых разрешительных документов для осуществления деятельности.
  6. Документальное подтверждение осуществления деятельности, в том числе и оборотов по расчетному счету.

Кроме того, все банки в обязательном порядке проверяют собственников бизнеса и руководителей, как физических лиц при кредитовании. Только при отсутствии негативной информации о них, кредит будет одобрен. В противном случае, даже при идеальном состоянии компании, но наличии проблемной кредитной истории у владельцев бизнеса, получить кредит будет практически невозможно.

Специфика беззалогового кредитования малого бизнеса такова, что отсутствие залогового обеспечения покрывается не только повышенной процентной ставкой, но и необходимостью поручительства собственников бизнеса. Таким образом, банки обеспечивают максимальную защиту от образования задолженности по кредитным обязательствам и формируют возможность расширенного круга лиц, несущих субсидиарную ответственность при просрочке.

Также следует учитывать, что у каждого банка существует перечень видов деятельности, которые не кредитуются. Например, ни один банк ни выдаст кредит букмекерской конторе. Многие кредитные учреждения не работают с агентствами недвижимости, ломбардами, охранными предприятиями. В некоторых банках есть строгое разграничение по продуктам предоставляемых тому или иному виду бизнеса, к примеру, розничной торговле предоставляют только экспресс-кредиты и овердрафт, а крупным оптовикам исключительно кредитные линии.

Определенное значение при одобрении кредитной заявки имеет и то обстоятельство, является ли потенциальный заемщик клиентом банка. Некоторые из них кредитуют только компании, находящиеся на расчетно-кассовом обслуживании. В определенной степени это противоречит требованиям законодательства. Но по факту, «посторонним» компаниям никогда не отказывают в рассмотрении заявки, но процент одобрений очень мал, либо процентная ставка для них будет выше, чем у компаний-клиентов. Поэтому оптимальным вариантом получить кредит остается обращение в банк, где открыт расчетный счет. Кстати, именно возможность в дальнейшем получить беззалоговые кредит для малого бизнеса многие начинающие предприниматели оценивают при выборе банка для открытия расчетного счета.

Опыт показывает, что для малого бизнеса, при соблюдении всех требований, доступны практически все кредитные продукты, которые отвечают потребностям представителей этой сферы экономики.

Преимущества и недостатки беззалоговых кредитов для малого бизнеса

Беззалоговое кредитование малого бизнеса имеет ряд преимуществ, которые и делают его необходимым для развития собственного дела:

  • возможность оперативно получить денежные средства;
  • минимальный объем документов;
  • небольшой период рассмотрения заявки;
  • нет необходимости иметь на балансе ликвидное имущество.

Но не лишены такие продукты и некоторых недостатков, которые должны учитываться при обращении за заемными средствами:

  • высокий процент, выше чем при залоговом кредитовании;
  • ограничение по максимальной сумме займа;
  • повышенные требования к бизнесу и его собственникам;
  • необходимость поручительства физических лиц;
  • короткий срок кредитования – не более пяти лет.

Только грамотная оценка всех преимуществ и недостатков кредита позволят принять правильное решение при принятии решения привлечь заемные средства для бизнеса.

Кредиты для бизнеса предлагают практически все банки, и выбор остается за собственниками бизнеса, которые отдают предпочтения тому или иному предложению исходя из своих возможностей и интересов. Наиболее правильным вариантом будет сопоставление предложений от всех кредитных учреждений. Для этого можно подготовить специальную таблицу сравнения по следующим параметрам:

  • минимальная сумма;
  • максимальная сумма;
  • процентная ставка;
  • сроки кредитования;
  • количество обязательных документов;
  • требования к обороту по расчетному счету;
  • необходимость поручительства;
  • требования к собственникам бизнеса;
  • необходимость быть клиентом банка-кредитора;
  • иные требования и ограничения.

На основе такого анализа можно подобрать наиболее привлекательные варианты, которые максимально удобны для обслуживания в сложившихся реалиях бизнеса. Также никто не запрещает подать заявки в несколько банков одновременно, после чего выбрать подходящие предложение из уже одобренных заявок.

Сами банкиры советуют обращаться в те кредитные учреждения, где хорошо знают или компанию, или её собственников. Особенно это актуально для индивидуальных предпринимателей, т.к. их кредитная история неразрывно связана с кредитной историей их бизнеса. И если ИП сформировал положительные отношения с каким-то банком как физическое лицо, то и в качестве владельца бизнеса он будет для банка привлекательным клиентом.

Не совсем правы те, кто утверждает, что беззалоговые кредиты для малого бизнеса недоступны. Безусловно, получить их не так просто, как показывают в рекламе. Но если бизнес работает стабильно и прозрачно, не имеет претензий со стороны государственных органов и контрагентов, то проблем с привлечением заемных средств не возникает и найти подходящее предложение под конкретные потребности можно практически всегда.

В настоящее время государство стремится развивать малый бизнес, и одной из мер поддержки является льготное кредитование. Воспользоваться им могут компании, работающие в приоритетных отраслях экономики, например, сельское хозяйство, производство электроники и т.д. Такие кредиты выдаются при поддержке специальных фондов и предприниматель, претендующий на такой займ, должен отвечать требованиям не только банка, но и такого фонда. Как отмечают представители бизнеса, требований очень много, но и ничего нереального нет, при должной подготовке получить такой кредит на достаточно привлекательных условиях вполне возможно.

Одобрением заявки и поступлением денежных средств на расчетный счет кредитных денег предприниматель открывает для себя новые грани бизнеса. Во-первых, он получает возможность реализовать намеченные планы и вывести бизнес на иной уровень развития. Во-вторых, возникает необходимость соблюдения жесткой дисциплины в отношении финансовых средств – к определенной дате на расчетном счете должна быть сумма для погашения задолженности.

На практике нередко первое обстоятельство совершенно меркнет перед вторым, особенно когда цели привлечения займа были не четко обозначены, а тем более просчитаны. Каждый кредит должен быть обоснован, в противном случае велика вероятность уйти в просрочку, которая в конечном счете приведет к банкротству. Специалисты по антикризисному управлению советуют принимать решение о кредитовании в следующей последовательности:

  • определение целей привлечения средств;
  • точный расчет необходимой суммы;
  • анализ текущей финансовой нагрузки по различным обязательствам;
  • возможность использования собственных резервов;
  • подбор вариантов кредитования;
  • расчет финансовой нагрузки по каждому из вариантов кредитования;
  • выбор кредитного продукта.

Только такой механизм оценки позволяет в полной мере определить, на сколько бизнес нуждается в заемных деньгах, и на сколько он выдержит обслуживание кредиторской задолженности.

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса – отличный вариант формирования базиса для дальнейшего развития любой предпринимательской инициативы. Но прибегать к нему стоит только в случае отсутствия альтернативного источника поступления денежных средств. Либо в тех ситуациях, когда планы бизнеса достижимы и очевидны не только его создателю, а без дополнительных финансовых вливаний их реализация невозможна.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Что такое целевой и нецелевой кредит?

Банк выдает займы под различные цели. С помощью кредитования можно купить какой-либо товар в виде телефона или бытовой техники, автомобиль, квартиру, сделать ремонт и многое другое.

Что такое товарный кредит: виды и особенности

Далеко не каждый потенциальный покупатель может прийти в магазин и приобрести необходимый товар за наличные. Как показывает практика, в большинстве случаев в момент возникновения желания осуществить покупку человек не располагает и половиной от необходимой суммы.

Что такое кредит под залог

Кредит под залог недвижимости – это, по сути, обычный вид потребительского займа, где гарантией возврата банку средств выступает недвижимость. Квартира или дом, которая находится в собственности клиента банка, принимается в качестве залога, при этом не требуется присутствие поручителей по кредиту.

Что такое коммерческий кредит: преимущество, достоинство

Что значит коммерческий кредит и выгоден ли он на самом деле? Люди, хоть немного знакомые со сферой малого и среднего бизнеса, хорошо знают, что такое коммерческий кредит, чем он отличается от кредита из банка и какие имеет недостатки и преимущества.

Что такое инвестиционный кредит под проект

Для заемщиков, которые уже имеют свое собственное предприятие, развитый бизнес, существует особый вид кредита – инвестиционный. Условия его получения разнятся в зависимости от обстоятельств, но соблюдение одного обязательно всегда.

Что такое беспроцентный кредит?

Благотворительность и банк ; понятия диаметрально противоположные. В последние годы на примерах скрытого и явного обмана при использовании кредитных продуктов практически любого банка созданы десятки обличающих передач на телевидении, негативными отзывами о «драконовских» процентах и штрафных санкциях пестрит интернет.

Что значит предварительно одобрен кредит

Что значит заявка на кредит предварительно одобрена В современной реальности многие прибегают к услугам кредитных организаций с целью получения ссуды. Большинство потенциальных заемщиков сталкиваются с сообщением от банка в виде СМС, письма на электронную почту или звонка, сообщающего о том, что заявка на получение денежных средств находится в статусе «Предварительно одобренный кредит». Что это означает и в каких случаях клиентам приходит сообщение о предварительном одобрении? Что значит «Предварительно одобрен кредит» Технологический прогресс затрагивает все сферы жизнедеятельности человека.

Что делать, если нечем платить кредит: полезные советы

Ситуация, когда оказывается нечем платить кредит, для многих россиян, увы, является реальностью. Что делать, когда долги множатся как снежный ком, все телефоны обрывают коллекторы с угрозами, а банки начинают звонить друзьям и родственникам с требованием погасить задолженность? Если разобраться во всем, то окажется, что многие из описанных действий кредиторов незаконны, а плательщик имеет вполне реальные шансы получить удобную для него реструктуризацию задолженностей.

Что делать, если нечем платить кредит

Не могу платить кредит что делать За последние годы часто приходится слышать от заемщиков: что делать, если нечем платить кредит. Это довольно актуальная проблема, и с ней столкнулись тысячи наших соотечественников, из-за нее страдают как заемщики, так и банки.

Что делать если нет денег платить кредит

Как закрыть кредиты если нет денег Заёмщик при обращении в банк рассчитывает на определённые финансовые источники, которые помогут ему погасить долг. Но могут возникнуть непредвиденные экономические трудности: тяжёлая болезнь, увольнение или резкое снижение дохода от ведения бизнеса.

Что выгоднее лизинг или кредит: главные отличия и сходства

Как выгоднее купить автомобиль: в кредит или лизинг? Для потенциального покупателя автотранспорта естественное желание сэкономить деньги оборачивается сомнениями в выборе формы покупки.

Что выгоднее кредит или кредитная карта: достоинства и недостатки займа

Что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта? Широкие возможности кредитования позволяют заемщикам выбирать наиболее выгодные и комфортные условия. Любой крупный банк, например, Сбербанк, обязательно имеет в своем кредитном портфеле обычные потребительские займы и эмиссию кредиток для различных случаев жизни.

Что выгоднее автокредит или потребительский кредит в 2018 году

Что выгоднее автокредит или потребительский кредит Перед тем, как сравнить потребительский и автокредит, стоит отметить, что оба типа займа имеют свои плюсы и минусы.

Что выбрать ипотеку или кредит наличными

Ипотека или потребительский кредит ; вот в чем вопрос? Кредит на жилье стал одним из способов решения жилищного вопроса. Последнее время я думал, что ипотека является единственным возможным вариантом займа на жилье.

Что будет, если не платить кредит?

Закредитованность населения достигла почти своего пика. Почти у каждого клиента банка есть уже по несколько кредитов: ипотека, автокредит, потребительский, кредит на товар и проч.

Что будет, если не платить кредит вообще

Не плачу кредит ; что будет? Наверняка должники задавались вопросом: не плачу кредит, что будет? И в последнее время данная тема довольно актуальная, потому что в связи с широкой доступностью кредитования не все заемщики могут правильно рассчитать свои финансовые возможности и зачастую сначала допускают просрочки по платежам, затем перестают платить вовсе.

Что будет, если не платить кредит — последствия неуплаты

Доступность кредитования привела к тому, что заемные обязательства получили сотни тысяч клиентов. Получая средства от банка, граждане рассчитывают на скорое погашение долга, однако зачастую платежеспособность только ухудшается, образуется долг, начисляются неустойки.

Что будет, если кредит не платить вообще? Причины, последствия

Что будет, если кредит не платить вообще? Причины, последствия Что будет, если кредит не платить вообще? Вариантов развития событий тут очень много. Во всяком случае, понятно одно: проблемы вы себе наживете немаленькие.

Что будет если не платить кредит: советы экспертов

Что будет если не платить кредит и что делать в такой ситуации, чтобы выйти сухим из воды? Как не платить кредит стоит задуматься еще до первых конфликтных ситуаций с банком.

Что будет если не платить кредит и можно ли не платить законно

Что будет если вообще не платить кредит банку ; последствия для должников 12 апреля 3878 0 Автор: Как зарабатывать.ру 3878 0 Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про последствия неуплаты кредита.

Чем грозит просрочка платежа за кредит, Финансовый департамент

Может ли банк причину просрочки платежа за кредит посчитать уважительной? Среди тех, кто берет в долг и не выполняет свои обязательства, откровенно непорядочных людей мало.

Хоум кредит — получение кредитки онлайн

Хоум кредит ; онлайн заявка на выпуск кредитной карты. Получение кредитной карты раньше занимало долгое время. Нужно было пойти в банк, выстоять очередь, заполнить саму заявку-анкету и ждать решения банка.

Хотите взять кредит под залог в Краснодаре? Оставьте заявку на сайте!

Даже имея плохую кредитную историю, вы можете получить кредит под залог в Краснодаре. В жизни не раз случаются такие ситуации, когда вам срочно могут понадобиться деньги.

Хотите взять деньги в долг? Кредит без отказа в Краснодаре

Хотите взять деньги в долг? Кредит без отказа в Краснодаре ваш вариант! У многих в жизни может возникнуть такая ситуация, при которой просто необходимо взять кредит без отказа в Краснодаре.