Беззалоговые кредиты для малого бизнеса

Практически любой бизнес на определенном этапе сталкивается с необходимостью привлечения заемных средств. И далеко не во всех подобных ситуациях позаимствовать нужную сумму можно у собственников бизнеса, поэтому кредиты для бизнеса не такая уж редкость.

В большинстве случаев предприниматели нуждаются в свободных денежных средствах, поэтому наиболее востребованными являются беззалоговые кредиты для малого бизнеса. Данные займы не требуют предоставления обеспечения в виде залога, которого часто просто нет, а процесс оформления занимает минимум времени. Именно эти два обстоятельства привлекают представителей малого бизнеса при выборе вариантов дополнительного финансирования своих проектов.

В настоящее время специальные предложения для бизнеса есть практически во всех крупных банках. Они отличаются требованиями к заемщикам, процентными ставками, прочими условиями кредитования. Но такое многообразие предложений значительно увеличивает шансы получить одобрение кредитной заявки.

Каждый из банков предлагает свою линейку кредитов для малого бизнеса, которые соответствуют политике данного кредитного учреждения. Анализируя эти предложения можно выделить несколько основных видов беззалоговых кредитных продуктов:

  1. Микрокредит – кредитование на небольшую, в пределах 500 тысяч рублей сумму. Может выдаваться как микрофинансовыми организациями, так и банками.
  2. Экспресс-кредиты – минимальное время на рассмотрение заявки, сумма в пределах 2-3 миллионов рублей, на любые цели, срок кредитования редко больше трех лет.
  3. Целевые кредиты – направлены на решение определенной задачи бизнеса, например, приобретение оборудования. Для такого кредита характерен широкий перечень документов и обязателен отчет.
  4. Кредитная линия – длительный продукт, его отличительная черта – предоставление заемных средств частями на протяжении определенного времени, либо возможность получить необходимую сумму в любой момент в период действия кредитного договора.
  5. Овердрафт – банковский продукт позволяющий расходовать денежных средств больше, чем есть на расчетном счете. Может устанавливаться как фиксированной суммой, так в виде процента от среднемесячного оборота. Срок пользования заемными средствами от 30 дней до одного года.

В редких случаях возможно сочетание видов кредитов в одном договоре, например, исполнение условий целевого кредитования предусматривает открытие в дальнейшем кредитной линии.

Выбор того или иного варианта зависит от конкретной потребности бизнеса, а также от его специфики. Например, торговые предприятия прибегают к заемным средствам для покрытия кассовых разрывов, и им удобно пользоваться овердрафтом или кредитной линией.

Для производственных компаний более интересны предложения по целевому финансированию. Для таких компаний некоторые банки предлагают проектное кредитование – финансовое обеспечение для реализации конкретных проектов, например, внедрение новых технологий. Близко к такому финансированию и предоставление займов для выполнения контрактов. Нередко небольшие компании выигрывают тендера для исполнения которых требуется значительный объем финансовых средств. С помощью специальных программ кредитования данная проблема практически полностью решается, от предпринимателя требуется только предоставить обоснование расходов по исполнению, а также исполнить все условия контракта и тем самым гарантировать возврат заемных средств.

Беззалоговое кредитование малого бизнеса строится на тех же принципах, что и кредитование физических лиц, но требований выдвигается гораздо больше, т.к. вероятность дефолта значительно выше. Для получения кредита субъект предпринимательства должен отвечать следующим требованиям:

  1. Наличие государственной регистрации.
  2. Срок осуществления деятельности не менее года, причем многие банки считают данный период не с момента регистрации ИП или ООО, а именно с того времени, когда компания фактически начала свою деятельность.
  3. Отсутствие задолженности по налогам, сборам, а также судебным решениям.
  4. Стабильное экономическое положение, подтвержденное не только данными бухгалтерского, но и управленческого учета.
  5. Наличие необходимых разрешительных документов для осуществления деятельности.
  6. Документальное подтверждение осуществления деятельности, в том числе и оборотов по расчетному счету.

Кроме того, все банки в обязательном порядке проверяют собственников бизнеса и руководителей, как физических лиц при кредитовании. Только при отсутствии негативной информации о них, кредит будет одобрен. В противном случае, даже при идеальном состоянии компании, но наличии проблемной кредитной истории у владельцев бизнеса, получить кредит будет практически невозможно.

Специфика беззалогового кредитования малого бизнеса такова, что отсутствие залогового обеспечения покрывается не только повышенной процентной ставкой, но и необходимостью поручительства собственников бизнеса. Таким образом, банки обеспечивают максимальную защиту от образования задолженности по кредитным обязательствам и формируют возможность расширенного круга лиц, несущих субсидиарную ответственность при просрочке.

Также следует учитывать, что у каждого банка существует перечень видов деятельности, которые не кредитуются. Например, ни один банк ни выдаст кредит букмекерской конторе. Многие кредитные учреждения не работают с агентствами недвижимости, ломбардами, охранными предприятиями. В некоторых банках есть строгое разграничение по продуктам предоставляемых тому или иному виду бизнеса, к примеру, розничной торговле предоставляют только экспресс-кредиты и овердрафт, а крупным оптовикам исключительно кредитные линии.

Определенное значение при одобрении кредитной заявки имеет и то обстоятельство, является ли потенциальный заемщик клиентом банка. Некоторые из них кредитуют только компании, находящиеся на расчетно-кассовом обслуживании. В определенной степени это противоречит требованиям законодательства. Но по факту, «посторонним» компаниям никогда не отказывают в рассмотрении заявки, но процент одобрений очень мал, либо процентная ставка для них будет выше, чем у компаний-клиентов. Поэтому оптимальным вариантом получить кредит остается обращение в банк, где открыт расчетный счет. Кстати, именно возможность в дальнейшем получить беззалоговые кредит для малого бизнеса многие начинающие предприниматели оценивают при выборе банка для открытия расчетного счета.

Опыт показывает, что для малого бизнеса, при соблюдении всех требований, доступны практически все кредитные продукты, которые отвечают потребностям представителей этой сферы экономики.

Преимущества и недостатки беззалоговых кредитов для малого бизнеса

Беззалоговое кредитование малого бизнеса имеет ряд преимуществ, которые и делают его необходимым для развития собственного дела:

  • возможность оперативно получить денежные средства;
  • минимальный объем документов;
  • небольшой период рассмотрения заявки;
  • нет необходимости иметь на балансе ликвидное имущество.

Но не лишены такие продукты и некоторых недостатков, которые должны учитываться при обращении за заемными средствами:

  • высокий процент, выше чем при залоговом кредитовании;
  • ограничение по максимальной сумме займа;
  • повышенные требования к бизнесу и его собственникам;
  • необходимость поручительства физических лиц;
  • короткий срок кредитования – не более пяти лет.

Только грамотная оценка всех преимуществ и недостатков кредита позволят принять правильное решение при принятии решения привлечь заемные средства для бизнеса.

Кредиты для бизнеса предлагают практически все банки, и выбор остается за собственниками бизнеса, которые отдают предпочтения тому или иному предложению исходя из своих возможностей и интересов. Наиболее правильным вариантом будет сопоставление предложений от всех кредитных учреждений. Для этого можно подготовить специальную таблицу сравнения по следующим параметрам:

  • минимальная сумма;
  • максимальная сумма;
  • процентная ставка;
  • сроки кредитования;
  • количество обязательных документов;
  • требования к обороту по расчетному счету;
  • необходимость поручительства;
  • требования к собственникам бизнеса;
  • необходимость быть клиентом банка-кредитора;
  • иные требования и ограничения.

На основе такого анализа можно подобрать наиболее привлекательные варианты, которые максимально удобны для обслуживания в сложившихся реалиях бизнеса. Также никто не запрещает подать заявки в несколько банков одновременно, после чего выбрать подходящие предложение из уже одобренных заявок.

Сами банкиры советуют обращаться в те кредитные учреждения, где хорошо знают или компанию, или её собственников. Особенно это актуально для индивидуальных предпринимателей, т.к. их кредитная история неразрывно связана с кредитной историей их бизнеса. И если ИП сформировал положительные отношения с каким-то банком как физическое лицо, то и в качестве владельца бизнеса он будет для банка привлекательным клиентом.

Не совсем правы те, кто утверждает, что беззалоговые кредиты для малого бизнеса недоступны. Безусловно, получить их не так просто, как показывают в рекламе. Но если бизнес работает стабильно и прозрачно, не имеет претензий со стороны государственных органов и контрагентов, то проблем с привлечением заемных средств не возникает и найти подходящее предложение под конкретные потребности можно практически всегда.

В настоящее время государство стремится развивать малый бизнес, и одной из мер поддержки является льготное кредитование. Воспользоваться им могут компании, работающие в приоритетных отраслях экономики, например, сельское хозяйство, производство электроники и т.д. Такие кредиты выдаются при поддержке специальных фондов и предприниматель, претендующий на такой займ, должен отвечать требованиям не только банка, но и такого фонда. Как отмечают представители бизнеса, требований очень много, но и ничего нереального нет, при должной подготовке получить такой кредит на достаточно привлекательных условиях вполне возможно.

Одобрением заявки и поступлением денежных средств на расчетный счет кредитных денег предприниматель открывает для себя новые грани бизнеса. Во-первых, он получает возможность реализовать намеченные планы и вывести бизнес на иной уровень развития. Во-вторых, возникает необходимость соблюдения жесткой дисциплины в отношении финансовых средств – к определенной дате на расчетном счете должна быть сумма для погашения задолженности.

На практике нередко первое обстоятельство совершенно меркнет перед вторым, особенно когда цели привлечения займа были не четко обозначены, а тем более просчитаны. Каждый кредит должен быть обоснован, в противном случае велика вероятность уйти в просрочку, которая в конечном счете приведет к банкротству. Специалисты по антикризисному управлению советуют принимать решение о кредитовании в следующей последовательности:

  • определение целей привлечения средств;
  • точный расчет необходимой суммы;
  • анализ текущей финансовой нагрузки по различным обязательствам;
  • возможность использования собственных резервов;
  • подбор вариантов кредитования;
  • расчет финансовой нагрузки по каждому из вариантов кредитования;
  • выбор кредитного продукта.

Только такой механизм оценки позволяет в полной мере определить, на сколько бизнес нуждается в заемных деньгах, и на сколько он выдержит обслуживание кредиторской задолженности.

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса – отличный вариант формирования базиса для дальнейшего развития любой предпринимательской инициативы. Но прибегать к нему стоит только в случае отсутствия альтернативного источника поступления денежных средств. Либо в тех ситуациях, когда планы бизнеса достижимы и очевидны не только его создателю, а без дополнительных финансовых вливаний их реализация невозможна.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Автокредит на грузовик (кредит на грузовое авто) в 2018 году — для физических лиц, без первоначального взноса

Автокредит – это универсальный банковский продукт, который используется юридическими и физическими лицами для приобретения легковых или грузовых автомобилей. Каковы условия покупки грузовика при помощи банковского кредита? Какие банки предлагают специальные программы для приобретения грузового автотранспорта? Как происходит оформление кредита и покупка транспортного средства? Читайте далее.

Автокредит в Росевробанке (кредит на авто)

Росевробанк – успешная кредитная организация, существующая на рынке финансовых услуг с 1994 года. По рейтингу надежности Forbes входит в 30 самых надежных банков в 2015 году.

Автокредит без КАСКО или как выгодно оформить кредит без страхования

Заёмщик, который берёт у банка деньги для покупки автомобиля по специальному кредиту, сталкивается с обязательным требованием оформления страховки на машину и, как правило, это не обязательное и относительно не дорогое ОСАГО, а КАСКО – по всем статьям.

Автозалог и кредит под залог автомобиля в Краснодаре – автоломбард «ПТС-Финанс&raquo

Деньги под залог авто – современный способ быстро решить финансовые проблемы. ПТС-Финанс предлагаем минимальный процент по займу и максимальную сумму выдачи. Всего 45 минут времени отделяют вас от решения финансовых трудностей.

Авто в кредит в Приватбанке: условия

Как купить машину в кредит от Приватбанка Приватбанк один из крупнейших банков на территории Украины, который предоставляет широкий спектр финансовых услуг для частных клиентов и юридических лиц.

QIWI-кредит: как взять онлайн-микрокредит быстро и без проверок

В жизни любого человека может произойти ситуация, когда деньги нужны очень срочно и взять кредит на QIWI-кошелек прямо сейчас – единственный выход. Для оформления онлайн-кредита с помощью QIWI необходимо: Авторизоваться в личном кабинете на сайте системы и перейти в разделы «Пополнить кошелек»- «Оформить онлайн-заем». Выбрать один из предложенных способов получения кредита.

911 КРЕДИТ

В настоящее время в России работает множество микрофинансовых организаций, занимающихся кредитованием населения. В большинстве случаев в такой компании можно получить займ, сумма которого находится в пределах 100 рублей – 20 000 рублей.

7 причин взять микрозайм в Кредит Плюс (Credit Plus)

7 причин взять микрозайм в Кредит Плюс (Credit Plus) Нужда в деньгах заставляет людей обращаться за микрозаймами в кредитные организации. Большинство из них подают заявки в первую попавшуюся компанию, офис которой находится рядом с домом или работой, другие хаотично отправляют свою анкету в разные компании через интернет.

5 причин почему не стоит брать кредит

Достаточно много причин, почему люди берут деньги в кредит. Основа здесь одинаковая: появилась цель, на которую не хватает собственных денег на текущий момент или вообще.

5 причин взять микрозайм в Просто Кредит 24 (prostocredit24)

5 причин взять микрозайм в Просто Кредит 24 (prostocredit24) Выгодный микрокредит на длительный срок, да еще и с низкой процентной ставкой ; мечта каждого заемщика, который нуждается в крупной финансовой помощи, но по каким-то причинам не может обратиться за ней в банк.

3 способа получить кредит электронными деньгами

Кредит электронными деньгами позволяет получить средства на свой виртуальный кошелек в системах Яндекс.Деньги, WebMoney, Деньги@Mail.ru, Монета.ру и т.д. Полученные средства возможно использовать для оплаты покупок в интернет-магазинах либо же вывести наличными через банковскую карту.

Что такое перекредитование кредита? Суть рефинансирования, Взять кредит, Яндекс Дзен

Что такое перекредитование кредита? Суть рефинансирования Взяв потребительский кредит, ипотеку и любой другой продукт, мы не всегда можем объективно оценить собственные финансовые возможности либо надеемся на прибавку к з/п. К сожалению, осознание того, в какую долговую яму мы погрязли, приходит поздно.

Что делать, если просрочил кредит?

Для вас мы разработали порядок действий, который поможет легче справиться с возникшими обстоятельствами и поможет выйти из этого замкнутого круга. Нами собрана только актуальная информация.

Частный кредит

Кредит на рефинансирование кредита в другом банке - где взять Рефинансирование кредита, по-другому это еще называется перекредитованием. Суть перекредитования заключается в получении нового кредита в банке, на лучших условиях, с целью погашения предыдущего займа.

Центр кредитования топ кредит отзывы

Срочный кредит до 10 млн.руб! решение за час! оформите заявку! содействие в подборе финансовых услуг/организаций. 21 окт. 2014 г. - обещают избавить от кредита, списать пени и даже почистить кредитную историю.

Хочу взять кредит чтобы погасить другие кредиты

Как можно взять кредит для погашения другого кредита? Они могут не осведомиться даже о цели, поэтому деньги можно тратить на все, что нужно. Подобные займы почти такие же, как процесс оформления второго заема в том случае, если еще не закрыт первый.

Хоум Кредит — рефинансирование, отзывы

Рефинансирование одна из популярных банковских услуг, позволяющая банкам привлекать средства заемщиков с других кредитных организаций выгодными параметрами займа, а заемщикам манипулировать кредитами с целью обеспечения себе комфортных и экономичных условий для гашения долга, мы писали про рефинансирование в Сбербанке.

Форуме, как и где взять кредит для погашения других кредитов

Как и где взять кредит для погашения других кредитов Всё выше как и где взять кредит для погашения других кредитов писать Заполнить заявку и плохой кредитной историей, помощь в возрасте до 5 лет (а. Иногда возникают по платежам и период, на то придется стоять в Банке кредиты в небольшой сумме.

Узнать одобрят ли кредит (одобрен кредит или нет)

nbsp 1 EUR = 70,5926 руб. 10 UAH = 22,1014 руб. nbsp 1 EUR = 70,7069 руб. 10 UAH = 22,2243 руб. 1 RUB = 0.0455 гр. В данной статье мы постараемся затронуть одну из самых популярных тем, которая мучает заемщиков.

ТрансКапиталБанк — заявка на кредит, рейтинг и отзывы

ТрансКапиталБанк - быстро развивающийся российский банк, среди акционеров которого крупные европейские партнеры. Отечественное финансовое учреждение привлекает иностранных акционеров, т.к. стабильность и хорошая экономическая система благотворно сказывается на репутации финансовой организации.

Топ кредит спб отзывы

27 июл. 2016 г. - массовый отзыв лицензий привел к закрытию 17% отделений банков в москве если цб отозвал лицензию у банка из топ-100 обосновался в отделении банка ренессанс кредит на большой якиманке.

Топ кредит спб

Отправь несколько заявок на сайте и 100% получи займ!. Предлагаем помощь с кредитом.кредитуем с текущими просрочками и при у вас может быть любая, но физически вы должны находиться в мас или спб.

Тендерный кредит

Условия предоставления кредита: Цель — обеспечение заявки на участие в отрытом аукционе в электронной форме Сумма – до 15 000 000 рублей Форма кредитования — единоразовый кредит, возобновляемая кредитная линия Срок кредитования – до 12 месяцев (срок транша/единоразового кредита – до 120 дней) Погашение кредита/транша осуществляется в срок в зависимости от того, какое из событий наступит раньше: — возврат денежных средств в связи с отменой/окончанием торгов, отзыве/признании заявки не соответствующей требованиям до окончания срока транша/кредита, выданного на цели обеспечения заявки на участие в данных торгах, — в конце срока каждого транша/кредита (не более 120 дней) Обеспечение – поручительство собственников и/или единоличного исполнительного органа (для Заемщика - юридического лица) отсутствие необходимости отвлечения денежных средств из оборота компании возможность увеличения количества аукционов, в которых одновременно можно принять участие минимальный пакет документов возможность одновременного получения набора продуктов и услуг для участников государственных торгов, в том числе гарантии на обеспечение исполнения госконтракта возможность получения одобрения кредита в срок от 1 часа, при предоставлении полного пакета документов возможность получения кредита без залогового обеспечения возможность удаленного рассмотрения заявки индивидуальный подход - персональный менеджер у каждого клиента Локо-Банк предлагает специализированные продукты и услуги для участников и исполнителей госзаказа: Преимущества работы с Локо-Банком: Предоставление банковской гарантии в электронном виде на всей территории РФ Возможность удаленного рассмотрения заявок и организация электронного документооборота с Вами и Клиентами при предоставлении кредита и гарантий в рамках участия и исполнения госзаказа Минимальный пакет документов при предоставлении кредита и гарантий в рамках участия и исполнения госзаказа Получение одобрения в течение часа Гарантии на исполнение госконтракта – 50 000 000 рублей Суммы по кредитам и гарантиям на участие в торгах - 10 000 000 рублей Возможность предоставления продуктов БЕЗ залога, по продуктам до 12 000 000 рублей Возможность предоставления продуктов БЕЗ поручителей, по гарантиям на исполнение менее 500 000 руб.

Телефон грячей линии Хоум Кредит ☎️ для физических лиц

Горячая линия банка Хоум кредит - номера телефонов и информация для заемщиков Номер телефона горячей линии ; 8 (495) 785-82-22 Звонок не бесплатный. Это значит, что позвонив с мобильного вам нужно будет заплатить исходящий звонок.