Ипотека или кредит на покупку квартиры: что лучше

Чем отличается ипотека от кредита на покупку жилья

Понятия ипотеки и ипотечного кредита часто употребляются в качестве синонимов. Многие потребители воспринимают эти банковские программы, как способ приобретения недвижимости за счет заемных средств, не вникая в различия, которыми они обладают. Предлагаем разобраться, что такое ипотечный кредит на покупку квартиры и что представляет собой сама ипотека.

Ипотека – это вид кредита, при оформлении которого приобретаемая или имеющаяся недвижимость передается банку в залог. Имущество продолжает быть собственностью заемщика, но распоряжаться он им не может на протяжении всего срока ипотечного договора.

Жилищный кредит относится к потребительскому виду кредитования с целевым назначением использования средств. Другими словами, это обычный кредит «наличными», только денежные средства сразу переводятся на счет строительной компании или физического лица-продавца. При этом недвижимость не передается в залог, а остается в полном распоряжении заемщика. Вместо залогов практикуется привлечение поручителей.

Ипотека или кредит на покупку квартиры: что лучше

Что лучше – кредит на покупку жилья или ипотека? Исходя из определений и характера прав на недвижимость, лучше оформлять потребительский кредит , который сохранит права на имущество и обезопасит должника от продажи квартиры банком в случае просрочек по платежам. Залоговое обременение недвижимости сужает права распоряжения имуществом, заемщик не сможет его продать, обменять или подарить без согласия банка, которое последний может не дать, ссылаясь на законодательство. Еще один недостаток закладывания недвижимости – это осложнение процедуры регистрации несовершеннолетних в квартире или доме, которую также можно делать только после разрешения банка.

Чтобы понять, что выгоднее – кредит или ипотека для покупки квартиры, необходимо понимать, в чем их отличия. Рассмотрим их подробнее:

  1. Условия кредитования. Потребительские банковские продукты предлагают до 3 (реже до 5) млн руб., в то время как ипотека может покрыть до 80% стоимость жилья (но не более 20—30 млн руб.). Сроки в первом случае также небольшие – 5—7 лет, а во втором – до 30 лет. С одной стороны, обладая небольшими финансовыми ресурсами, заемщику будет легче погашать меньшие платежи по ипотеки. С другой стороны, первоначальный взнос в 20% от стоимости недвижимости по ипотечным условиям непосильный для многих потенциальных клиентов банков.
  2. Подорожание. Итоговое увеличение суммы кредита зависит от нескольких факторов: процентной ставки и сроков. Сегодня в ипотечном кредитовании годовая ставка начинается от 10%, в то время как в потребительском – от 12%. Чтобы взять деньги под такой, нужно либо быть клиентом банка, либо оформить услугу страхования жизни, иначе ставка увеличивается на 3-5%. Если учесть, что ипотека оформляется на срок свыше 10 лет, то ее переплата за все время будет выше, чем подорожание по целевой программе за 5 лет.
  3. Сопутствующие услуги. При подаче заявки на ипотечный кредит нужно подготовить экспертную оценку недвижимости, заключить договор страхования залога, включить имущество в государственных реестры и сделать нотариальную заверку всех необходимых документов. Кроме того, что все эти действия займут немало времени, заемщик потратит на них определенную сумму. В потребительском кредите такие документы не требуются, поэтому клиент может существенно сэкономить на одном только оформлении договора.
  4. Требования к клиенту. Еще один пункт, чем отличается ипотека от кредита на покупку жилья – исходные требования к заемщику. Первое – возрастные рамки. Ипотека доступна для лиц не младше 21 (реже 25) лет и не старше 60 (иногда 65) лет. Деньги наличными с целевым использованием могут получить лица с 18 до 75 (реже 85) лет.

Для ипотечных программ обязательно залоговое обеспечение, а для потребительских допустимо привлечение поручителей, что намного облегчает процесс оформления кредита.

Когда заемщик не может решить, ипотека или кредит на покупку квартиры — что лучше выбрать в его конкретной ситуации, нужно обратить внимание на важные моменты. Целевое кредитование подходит, когда:

  1. Договор оформляется на короткий срок, и клиент может сэкономить деньги на оформлении залога и его страхования больше, чем переплатит по процентам.
  2. Банки отказываются принимать предлагаемую в залог недвижимость или кредитовать необходимое заемщику имущество. На практике это встречается часто, когда речь идет о вторичном рынке недвижимости, земельном участке, гаражных построениях или доли в квартире.
  3. Клиент планирует покупку недвижимости, которая находится за пределами региона, где размещено банковское подразделение. Обычно банки требуют, чтобы объект недвижимости находился с ними в одном населенном пункте.

Ипотека или кредит на покупку квартиры: что лучше

Ипотечная программа выгодней если она оформляется на небольшой срок, тогда у заемщика будет меньше переплата. Также ипотеку выбирают, когда нет возможности вносить ежемесячно значительный платеж, ведь при оформлении договора на максимальный срок кредитное бремя становится легче.

Особенно популярны ипотечные продукты с государственными программами. Социальные кредиты предлагают системно значимые банки страны, которые кредитуют под низкую ставку от 7% за счет субсидирования. Также при оформлении ипотеки легче получить налоговый вычет (13%) при условии, что заемщик официально трудоустроен и работодатель регулярно производит налоговые отчисления.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Досрочное погашение кредита в Газпромбанк: частичное и полное, заявление

Газпромбанк является одним из самых крупных банков России, предоставляющим гражданам большое количество различных продуктов. Особенно развито кредитование. После оформления займа на личные цели, покупку автомобиля или жилья важно вовремя вносить платежи.

Досрочное погашение кредита в ВТБ24: условия, правила

Досрочное погашение позволяет сэкономить переплату по кредитному договору. При этом экономии денег способствует как полное погашение долга, так и частичное списание средств со счета в пользу уменьшения тела кредита.

Досрочное погашение кредита в ВТБ24: условия и порядок погашения

Досрочное погашение кредита в ВТБ24: условия и порядок погашения При срочной необходимости в денежных средствах каждый человек может обратиться в банк ВТБ24, где ему подберут определенную программу кредитования на индивидуальных условиях.

Досрочное погашение кредита — как правильно оформить и не ошибиться в расчетах

Досрочное погашение кредита - как правильно оформить и не ошибиться в расчетах Стремление как можно скорее расквитаться с долгами и погасить кредит понятно, наверное, каждому.

Документы для кредита под залог недвижимости

Полный список документов, необходимых для получения в банке кредита под залог недвижимости Кредит под залог недвижимости для физических лиц ; один их самых сложных финансовых продуктов.

Документы для кредита в Сбербанке физическому лицу

Какие документы нужны получения для кредита в Сбербанке Сбербанк является самым крупным российским банком и активно кредитует граждан и юридических лиц. Программы кредитования, предлагаемые Сбербанком, весьма разнообразны начиная с обычных потребительских займов до ипотечных договоров.

График возврата кредита

Однако порядок погашения таков, что по окончании срока от суммы кредита остается достаточно значительная доля, подлежащая погашению. П ример 1. Представим себе, что предприятие получает кредит в сумме 100,000 руб.

Горячая линия Кредита 911 (CR911) — номер телефона службы поддержки

Контактные данные службы поддержки Кредита 911. Номер телефона горячей линии, электронная почта и время работы. Адреса офисов компании CR911. Официальный сайт: www.

Где и как получить помощь в оформлении кредита с открытыми просрочками и черным списком

Помощь в получении кредита с открытыми просрочками и черным списком Современный рынок кредитов предлагает большой выбор различных программ и условий. Однако, все чаще клиенты сталкиваются с проблемой получения заемных денег.

Где взять денег срочно без кредита и проверок?

Если вы не знаете, где взять денег срочно без кредита, то мы можем решить ваши финансовые проблемы быстро, эффективно и выгодно. На нашем сайте представлена актуальная информация об условиях кредитования, способах получения и погашения, процентных ставках, графике работы кредиторов.

Где быстро найти деньги без кредита

Где найти денег срочно без кредита Все сталкивались когда-то с проблемой недостатка денег. Порой жизненная ситуация заставляет искать средства на неотложные нужды, а возможности взять вредит в банке нет.

Выгодные кредиты с 21 года в Епифане: онлайн калькулятор условий потребительского кредита, кредитные ставки в 2018 году — страница 2

и подтверждение меньше требований больше требований заявку online offline Все кредиты ниже соответствуют параметрам фильтра , но НЕ являются потребительскими кредитами «с 21 года». «Рефинансирование кредитов граждан, ведущих личное подсобное хозяйство» «Потребительский кредит для членов организации «Союз садоводов России»» «На развитие личного подсобного хозяйства без обеспечения» Отзывы клиентов о потребительских кредитах в Епифане Средний балл — 2,86 Милена не смогла с первой попытки досрочно закрыть кредит Ильяс: в течение 30 минут оформили все необходимые документы Светлана с трудом подала заявление на возврат страховой премии Кредиты для людей старше 21 года в других регионах Все банки и предложения в регионах и городах России Что еще почитать, чтобы правильно выбрать потребительский кредит Полезные статьи Ответы экспертов на вопросы Сводка новостей по кредитам Услуги финансовых посредников в некоторых ситуациях оказываются весьма полезными.

Возможно ли досрочное погашение кредита в Сбербанке

Можно ли досрочно погасить потребительский кредит в Сбербанке После оформления кредита в Сбербанке многие заемщики стараются как можно раньше расплатиться с кредитором.

Возврат страхования жизни при досрочном погашении кредита

Возврат страхования жизни за условиями при досрочном погашении . Возможно ли? Одним из условий выдачи любого кредита является страхование. Это может быть оформление страховки на залоговое имущество: автомобиля или жилого помещения, а может быть и страхование жизни и здоровья.

Виды потребительского кредита и их особенности

Что такое потребительский кредит? Это банковский залог, который предоставляется населению для оплаты их потребительских нужд, чаще всего для покупки предметов личного потребления или для отсрочки платежа (для кооперативных и государственных организаций). При покупке товара наличными вносится от 25% до 50% стоимости, а остальная сумма выплачивается равными долями (в рассрочку) в течение нескольких месяцев.

Банковские калькуляторы для расчета вклада и кредита и процентов по кредиту

Профессиональные банковские калькуляторы для расчета вкладов и кредитов Меня зовут Дмитрий. Я разработал несколько финансовых калькуляторов для расчета депозитов, кредитов, ипотеки и налогового вычета.

3 варианта получения кредита в 100000 (100 тыс

Где одолжить 100 000 рублей? Вопрос насущный для многих соискателей. Кому-то не хватает на покупку авто, кто-то хочет сыграть свадьбу, а кому-то нужно сделать ремонт.

2 варианта досрочного погашения кредита в Совкомбанке

Частичное и полное досрочное погашения кредита в Совкомбанке Иногда клиентам любого банковского учреждения требуется провести досрочное погашение кредита. В Совкомбанке эта функция доступна.

Что такое рефинансирование потребительского кредита, Денег дай

Кредит на рефинансирование кредита в другом банке - где взять В последнее время все чаще звучат предложения банков о проведении рефинансирования. Постепенно количество сделок перекредитования растет, для многих это становится единственной возможностью снизить переплату или изменить иные условия действующего кредита.

Что такое рефинансирование кредита, как сделать рефинансирование кредита с просрочками

Рефинансирование кредита: что это такое и как сделать Рефинансирование кредита – это получение нового займа, цель которого, является закрытие предыдущего. Более того, он предоставляется клиенту в банке на более выгодных условиях.

Что такое рефинансирование кредита, или как уменьшить свои долги

Что такое рефинансирование кредита, или как уменьшить свои долги Практически каждый хотя бы раз обращался в банк за кредитом, чтобы приобрести технику, мебель, оплатить учебу или оформить ипотеку на покупку квартиры.

Что такое рефинансирование кредита, или Как минимизировать долги

Что такое рефинансирование кредита, или Как минимизировать долги При рефинансировании к заёмщику выдвигаются те же требования, что и при оформлении обычного кредита.

Что такое рефинансирование кредита и как его оформить: документы и основные условия

Как получить второй кредит в Сбербанке: 8 необходимых документов В условиях банковской нестабильности и риска отзыва лицензии у коммерческих предприятий, подавляющее большинство заемщиков отдают предпочтение Сбербанку России ; признанному лидеру российского рынка кредитования.

Что такое рефинансирование кредита и как его оформить, Кредитная доска объявлений

Что такое рефинансирование кредита и как его оформить Рассказываем в нашей статье о том, что такое рефинансирование кредита, какое оно бывает, как и где его можно оформить.