Ипотека или кредит на покупку квартиры: что лучше

Чем отличается ипотека от кредита на покупку жилья

Понятия ипотеки и ипотечного кредита часто употребляются в качестве синонимов. Многие потребители воспринимают эти банковские программы, как способ приобретения недвижимости за счет заемных средств, не вникая в различия, которыми они обладают. Предлагаем разобраться, что такое ипотечный кредит на покупку квартиры и что представляет собой сама ипотека.

Ипотека – это вид кредита, при оформлении которого приобретаемая или имеющаяся недвижимость передается банку в залог. Имущество продолжает быть собственностью заемщика, но распоряжаться он им не может на протяжении всего срока ипотечного договора.

Жилищный кредит относится к потребительскому виду кредитования с целевым назначением использования средств. Другими словами, это обычный кредит «наличными», только денежные средства сразу переводятся на счет строительной компании или физического лица-продавца. При этом недвижимость не передается в залог, а остается в полном распоряжении заемщика. Вместо залогов практикуется привлечение поручителей.

Ипотека или кредит на покупку квартиры: что лучше

Что лучше – кредит на покупку жилья или ипотека? Исходя из определений и характера прав на недвижимость, лучше оформлять потребительский кредит , который сохранит права на имущество и обезопасит должника от продажи квартиры банком в случае просрочек по платежам. Залоговое обременение недвижимости сужает права распоряжения имуществом, заемщик не сможет его продать, обменять или подарить без согласия банка, которое последний может не дать, ссылаясь на законодательство. Еще один недостаток закладывания недвижимости – это осложнение процедуры регистрации несовершеннолетних в квартире или доме, которую также можно делать только после разрешения банка.

Чтобы понять, что выгоднее – кредит или ипотека для покупки квартиры, необходимо понимать, в чем их отличия. Рассмотрим их подробнее:

  1. Условия кредитования. Потребительские банковские продукты предлагают до 3 (реже до 5) млн руб., в то время как ипотека может покрыть до 80% стоимость жилья (но не более 20—30 млн руб.). Сроки в первом случае также небольшие – 5—7 лет, а во втором – до 30 лет. С одной стороны, обладая небольшими финансовыми ресурсами, заемщику будет легче погашать меньшие платежи по ипотеки. С другой стороны, первоначальный взнос в 20% от стоимости недвижимости по ипотечным условиям непосильный для многих потенциальных клиентов банков.
  2. Подорожание. Итоговое увеличение суммы кредита зависит от нескольких факторов: процентной ставки и сроков. Сегодня в ипотечном кредитовании годовая ставка начинается от 10%, в то время как в потребительском – от 12%. Чтобы взять деньги под такой, нужно либо быть клиентом банка, либо оформить услугу страхования жизни, иначе ставка увеличивается на 3-5%. Если учесть, что ипотека оформляется на срок свыше 10 лет, то ее переплата за все время будет выше, чем подорожание по целевой программе за 5 лет.
  3. Сопутствующие услуги. При подаче заявки на ипотечный кредит нужно подготовить экспертную оценку недвижимости, заключить договор страхования залога, включить имущество в государственных реестры и сделать нотариальную заверку всех необходимых документов. Кроме того, что все эти действия займут немало времени, заемщик потратит на них определенную сумму. В потребительском кредите такие документы не требуются, поэтому клиент может существенно сэкономить на одном только оформлении договора.
  4. Требования к клиенту. Еще один пункт, чем отличается ипотека от кредита на покупку жилья – исходные требования к заемщику. Первое – возрастные рамки. Ипотека доступна для лиц не младше 21 (реже 25) лет и не старше 60 (иногда 65) лет. Деньги наличными с целевым использованием могут получить лица с 18 до 75 (реже 85) лет.

Для ипотечных программ обязательно залоговое обеспечение, а для потребительских допустимо привлечение поручителей, что намного облегчает процесс оформления кредита.

Когда заемщик не может решить, ипотека или кредит на покупку квартиры — что лучше выбрать в его конкретной ситуации, нужно обратить внимание на важные моменты. Целевое кредитование подходит, когда:

  1. Договор оформляется на короткий срок, и клиент может сэкономить деньги на оформлении залога и его страхования больше, чем переплатит по процентам.
  2. Банки отказываются принимать предлагаемую в залог недвижимость или кредитовать необходимое заемщику имущество. На практике это встречается часто, когда речь идет о вторичном рынке недвижимости, земельном участке, гаражных построениях или доли в квартире.
  3. Клиент планирует покупку недвижимости, которая находится за пределами региона, где размещено банковское подразделение. Обычно банки требуют, чтобы объект недвижимости находился с ними в одном населенном пункте.

Ипотека или кредит на покупку квартиры: что лучше

Ипотечная программа выгодней если она оформляется на небольшой срок, тогда у заемщика будет меньше переплата. Также ипотеку выбирают, когда нет возможности вносить ежемесячно значительный платеж, ведь при оформлении договора на максимальный срок кредитное бремя становится легче.

Особенно популярны ипотечные продукты с государственными программами. Социальные кредиты предлагают системно значимые банки страны, которые кредитуют под низкую ставку от 7% за счет субсидирования. Также при оформлении ипотеки легче получить налоговый вычет (13%) при условии, что заемщик официально трудоустроен и работодатель регулярно производит налоговые отчисления.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Автозалог и кредит под залог автомобиля в Краснодаре – автоломбард «ПТС-Финанс&raquo

Деньги под залог авто – современный способ быстро решить финансовые проблемы. ПТС-Финанс предлагаем минимальный процент по займу и максимальную сумму выдачи. Всего 45 минут времени отделяют вас от решения финансовых трудностей.

Авто в кредит в Приватбанке: условия

Как купить машину в кредит от Приватбанка Приватбанк один из крупнейших банков на территории Украины, который предоставляет широкий спектр финансовых услуг для частных клиентов и юридических лиц.

QIWI-кредит: как взять онлайн-микрокредит быстро и без проверок

В жизни любого человека может произойти ситуация, когда деньги нужны очень срочно и взять кредит на QIWI-кошелек прямо сейчас – единственный выход. Для оформления онлайн-кредита с помощью QIWI необходимо: Авторизоваться в личном кабинете на сайте системы и перейти в разделы «Пополнить кошелек»- «Оформить онлайн-заем». Выбрать один из предложенных способов получения кредита.

911 КРЕДИТ

В настоящее время в России работает множество микрофинансовых организаций, занимающихся кредитованием населения. В большинстве случаев в такой компании можно получить займ, сумма которого находится в пределах 100 рублей – 20 000 рублей.

7 причин взять микрозайм в Кредит Плюс (Credit Plus)

7 причин взять микрозайм в Кредит Плюс (Credit Plus) Нужда в деньгах заставляет людей обращаться за микрозаймами в кредитные организации. Большинство из них подают заявки в первую попавшуюся компанию, офис которой находится рядом с домом или работой, другие хаотично отправляют свою анкету в разные компании через интернет.

5 причин почему не стоит брать кредит

Достаточно много причин, почему люди берут деньги в кредит. Основа здесь одинаковая: появилась цель, на которую не хватает собственных денег на текущий момент или вообще.

5 причин взять микрозайм в Просто Кредит 24 (prostocredit24)

5 причин взять микрозайм в Просто Кредит 24 (prostocredit24) Выгодный микрокредит на длительный срок, да еще и с низкой процентной ставкой ; мечта каждого заемщика, который нуждается в крупной финансовой помощи, но по каким-то причинам не может обратиться за ней в банк.

3 способа получить кредит электронными деньгами

Кредит электронными деньгами позволяет получить средства на свой виртуальный кошелек в системах Яндекс.Деньги, WebMoney, Деньги@Mail.ru, Монета.ру и т.д. Полученные средства возможно использовать для оплаты покупок в интернет-магазинах либо же вывести наличными через банковскую карту.

Что такое перекредитование кредита? Суть рефинансирования, Взять кредит, Яндекс Дзен

Что такое перекредитование кредита? Суть рефинансирования Взяв потребительский кредит, ипотеку и любой другой продукт, мы не всегда можем объективно оценить собственные финансовые возможности либо надеемся на прибавку к з/п. К сожалению, осознание того, в какую долговую яму мы погрязли, приходит поздно.

Что делать, если просрочил кредит?

Для вас мы разработали порядок действий, который поможет легче справиться с возникшими обстоятельствами и поможет выйти из этого замкнутого круга. Нами собрана только актуальная информация.

Частный кредит

Кредит на рефинансирование кредита в другом банке - где взять Рефинансирование кредита, по-другому это еще называется перекредитованием. Суть перекредитования заключается в получении нового кредита в банке, на лучших условиях, с целью погашения предыдущего займа.

Центр кредитования топ кредит отзывы

Срочный кредит до 10 млн.руб! решение за час! оформите заявку! содействие в подборе финансовых услуг/организаций. 21 окт. 2014 г. - обещают избавить от кредита, списать пени и даже почистить кредитную историю.

Хочу взять кредит чтобы погасить другие кредиты

Как можно взять кредит для погашения другого кредита? Они могут не осведомиться даже о цели, поэтому деньги можно тратить на все, что нужно. Подобные займы почти такие же, как процесс оформления второго заема в том случае, если еще не закрыт первый.

Хоум Кредит — рефинансирование, отзывы

Рефинансирование одна из популярных банковских услуг, позволяющая банкам привлекать средства заемщиков с других кредитных организаций выгодными параметрами займа, а заемщикам манипулировать кредитами с целью обеспечения себе комфортных и экономичных условий для гашения долга, мы писали про рефинансирование в Сбербанке.

Форуме, как и где взять кредит для погашения других кредитов

Как и где взять кредит для погашения других кредитов Всё выше как и где взять кредит для погашения других кредитов писать Заполнить заявку и плохой кредитной историей, помощь в возрасте до 5 лет (а. Иногда возникают по платежам и период, на то придется стоять в Банке кредиты в небольшой сумме.

Узнать одобрят ли кредит (одобрен кредит или нет)

nbsp 1 EUR = 70,5926 руб. 10 UAH = 22,1014 руб. nbsp 1 EUR = 70,7069 руб. 10 UAH = 22,2243 руб. 1 RUB = 0.0455 гр. В данной статье мы постараемся затронуть одну из самых популярных тем, которая мучает заемщиков.

ТрансКапиталБанк — заявка на кредит, рейтинг и отзывы

ТрансКапиталБанк - быстро развивающийся российский банк, среди акционеров которого крупные европейские партнеры. Отечественное финансовое учреждение привлекает иностранных акционеров, т.к. стабильность и хорошая экономическая система благотворно сказывается на репутации финансовой организации.

Топ кредит спб отзывы

27 июл. 2016 г. - массовый отзыв лицензий привел к закрытию 17% отделений банков в москве если цб отозвал лицензию у банка из топ-100 обосновался в отделении банка ренессанс кредит на большой якиманке.

Топ кредит спб

Отправь несколько заявок на сайте и 100% получи займ!. Предлагаем помощь с кредитом.кредитуем с текущими просрочками и при у вас может быть любая, но физически вы должны находиться в мас или спб.

Тендерный кредит

Условия предоставления кредита: Цель — обеспечение заявки на участие в отрытом аукционе в электронной форме Сумма – до 15 000 000 рублей Форма кредитования — единоразовый кредит, возобновляемая кредитная линия Срок кредитования – до 12 месяцев (срок транша/единоразового кредита – до 120 дней) Погашение кредита/транша осуществляется в срок в зависимости от того, какое из событий наступит раньше: — возврат денежных средств в связи с отменой/окончанием торгов, отзыве/признании заявки не соответствующей требованиям до окончания срока транша/кредита, выданного на цели обеспечения заявки на участие в данных торгах, — в конце срока каждого транша/кредита (не более 120 дней) Обеспечение – поручительство собственников и/или единоличного исполнительного органа (для Заемщика - юридического лица) отсутствие необходимости отвлечения денежных средств из оборота компании возможность увеличения количества аукционов, в которых одновременно можно принять участие минимальный пакет документов возможность одновременного получения набора продуктов и услуг для участников государственных торгов, в том числе гарантии на обеспечение исполнения госконтракта возможность получения одобрения кредита в срок от 1 часа, при предоставлении полного пакета документов возможность получения кредита без залогового обеспечения возможность удаленного рассмотрения заявки индивидуальный подход - персональный менеджер у каждого клиента Локо-Банк предлагает специализированные продукты и услуги для участников и исполнителей госзаказа: Преимущества работы с Локо-Банком: Предоставление банковской гарантии в электронном виде на всей территории РФ Возможность удаленного рассмотрения заявок и организация электронного документооборота с Вами и Клиентами при предоставлении кредита и гарантий в рамках участия и исполнения госзаказа Минимальный пакет документов при предоставлении кредита и гарантий в рамках участия и исполнения госзаказа Получение одобрения в течение часа Гарантии на исполнение госконтракта – 50 000 000 рублей Суммы по кредитам и гарантиям на участие в торгах - 10 000 000 рублей Возможность предоставления продуктов БЕЗ залога, по продуктам до 12 000 000 рублей Возможность предоставления продуктов БЕЗ поручителей, по гарантиям на исполнение менее 500 000 руб.

Телефон грячей линии Хоум Кредит ☎️ для физических лиц

Горячая линия банка Хоум кредит - номера телефонов и информация для заемщиков Номер телефона горячей линии ; 8 (495) 785-82-22 Звонок не бесплатный. Это значит, что позвонив с мобильного вам нужно будет заплатить исходящий звонок.

Срочный кредит на карту онлайн

С каждым днем все более и более востребованными являются кредитные продукты, для получения которых требуется минимум посещений офиса банка, а, в идеале, чтобы в банк вообще не потребовалось приходить.

Срочно нужен кредит на сумму 15 000 000 мил евро кто поможет получить

Сегодня мы хотим помочь людям, которые остро нуждаются в деньгах и которые не могут брать деньги. Мы представляем список банков, которые выдают кредиты в день обработки клиентам, даже при очень плохой кредитной истории.

Союз кредит спб отзывы

Мы независимый сайт, у нас честные и объективные отзывы! добавить в закладки. кому платить после передачи кредита коллекторам?последнее собщение от петр, санкт-петербург.