Выдача ссуд таким лицам, как государственные служащие, отличается по некоторым деталям от выдачи денег взаймы другим гражданам. В этих случаях выдвигаются свои требования к рабочему месту – организация, где работает такой потенциальный заемщик, обязательно должна принадлежать к госструктуре.

Кредит для госслужащих — в Сбербанке

Выдача ссуд таким лицам, как государственные служащие, отличается по некоторым деталям от выдачи денег взаймы другим гражданам.

В этих случаях выдвигаются свои требования к рабочему месту – организация, где работает такой потенциальный заемщик, обязательно должна принадлежать к госструктуре. Также таким клиентам предоставляются выгодные льготы при уменьшении процентных ставок.

Минусом кредитования госслужащих может оказаться отказ от страховки во время ипотеки. В остальном программы для них достаточно выгодные.

Чтобы понимать, кто признан госслужащим в глазах закона, а кто – нет, следует обратиться к правовому положению № 58-ФЗ от 27.05.03г., измененному 13.07.15г. (например, в 10-й статье данного положения). Несмотря на преимущества в займах госслужащим, банки предъявляют все же им свои условия.

Между кредиторами эти требования отличаются несущественно. Оформлять сотрудники госпредприятий могут не только потребительские ссуды, но также и другие, например, ипотечные займы.

Список требований к потенциальным заемщикам, являющимся государственными служащими, определен следующий:

  1. Принадлежность к российскому гражданству не менее 3 лет (некоторые кредиторы не ограничивают сроки получения гражданства РФ).
  2. Регистрация места проживания в России должна быть преимущественно постоянной.
  3. Возраст госслужащего в дату получения денег в заём должен быть не меньше 23 лет и не больше 65 лет.
  4. Государственный деятель не должен быть зарегистрирован, где бы то ни было в качестве индивидуального предпринимателя. Его трудовые отношения с нанимателем – государственной структурой, подразделением, ведомством или учреждением должны оформляться договором найма (ст. 17 правового акта № 79-ФЗ от 27.07.04г., отредактированного 30.12.15г.).
  5. Период трудового стажа должен быть не короче 1 года. А за последним рабочим местом потенциального клиента должен числиться срок не короче 4-х месяцев.
  6. Работа, прописка или место проживания обязательно должны располагаться в том же районе, где и офисы банка, в котором госслужащий намеревается кредитоваться.
  7. У подающего заявку обязательно в запасе должны быть два телефона – один личный мобильный (сотовый), другой – рабочий, городской (или в некоторых случаях мобильный).

Некоторые кредиторы не относятся столь строго к месту постоянной регистрации клиентов-госслужащих в районе своих офисов. Допустим для Промсвязьбанка это не всегда принципиально, несмотря на то, что официально он в требованиях выставляет прописку клиента именно в месте, где находится его офис.

Отдельно стоит рассмотреть требования к месту работы тех клиентов, что берут кредиты для госслужащих и бюджетников в качестве официально оформленных граждан по трудовому законодательству для лиц, состоящих на службе у страны. Служащие оформляются не по классическому трудовому договору, а по служебному контракту или договору найма (гл.5 ст.23 законодательного положения № 79-ФЗ).

Организации, в которых они трудоустроены, обязательно должны соответствовать следующим критериям:

  1. Тип управления той или иной организации должен быть:
    • государственный;
    • муниципальный;
    • военно-оборонный;
    • правоохранительный, оперативно-силовой;
    • налоговый;
    • судебный;
    • социально-защитный;
    • службы экстренной безопасности населения;
    • научный;
    • образовательный;
    • культурный или спортивный.
  2. Наименование организации должно содержать следующие ссылки, показывающие, что структура является, так или иначе государственной:
    • орган местного самоуправления России;
    • федеральное образование;
    • краевой субъект;
    • областной, городской, поселковый и т.д.;
    • государственное учреждение, ведомство (например, Министерство РФ) или госпредприятие.

Для тех займовых продуктов, имеющих обеспечение – поручительство, требования к созаемщикам будут практически такими же, как и к основным клиентам. Точно такие же возрастные ограничения, те же сроки выплат по долгам.

Но вот в отношении принадлежности к государственной структуре – это основное требование, отличающее таких заемщиков от обычных граждан. Регулируются требования в отношении рабочих мест созаемщиков – они тоже должны состоять на государственной службе, как и основной заниматель денег у банка, если он числится государственным деятелем.

Некоторые разновидности программ по займам для госслужащих имеют свои льготы, исключения, допущения и послабления. Это касается не только требований к таким заемщикам и условиям договора ссуды, но также и в отношении упрощенных систем банковских продуктов и некоторых послаблений по выплате долга.

К примеру, государственный чиновник и служащий в структурах МВД военный захотел поучаствовать в специальной государственной программе кредитования. Для него в этом деле всегда будут предусмотрены свои скидки или облегченные варианты погашения долга перед финансовым учреждением.

Благодаря тому, что госслужащие относятся к группе трудящихся граждан, имеющих стабильный заработок, банки стали снижать проценты по некоторым займам.

Тем более что заработок таких граждан очень легко спрогнозировать, что дает статус стабильного клиента в глазах финансового учреждения. Потребительское кредитование госслужащих с целью приобретения автомобиля или на ремонтные квартирные нужды – это такая же программа, что и для других граждан.

Разница лишь в упрощенной схеме – ссуды выдаются чаще всего без поручительства и залогов. В среде банкиров это называется – кредиты на специальных условиях.

На льготы имеют право рассчитывать госслужащие:

  • являющиеся единственными кормильцами, на иждивении которых находятся несовершеннолетние дети;
  • если в семье госслужащих имеются инвалиды;
  • имеющие неблагоустроенное жилье.

Такое право подтверждается справкой из служб социальной защиты населения.

Данное право позволяет участвовать в следующих государственных программах:

  • социальной ипотеке;
  • госпрограмма по автокредиту.

И в первом и во втором случае часть процентов оплачивает не клиент, а государство, являющееся нанимателем госслужащего. При покупке автомобиля по ссуде через банк есть главное условие – стоимость авто не должна превышать 1 миллиона рублей, а производителем должен быть российский завод.

Только при таких условиях государство берется помогать заемщику. Нужно отметить, что в такой программе могут участвовать не только госслужащие, но также и любой другой гражданин (гражданка) возрастом не старше 65 лет.

Одной из программ государственного кредитования госслужащих является ипотечный заём. В этой программе задачи погашения кредита облегчены клиенту за счет уменьшения платежей по процентам.

В отличие от ипотеки обычным гражданам, которые погашают проценты самостоятельно, для госслужащих проценты погашаются государством.

Объем финансовой господдержки такого плана является не 100%. Но частичное погашение процентов по ссуде в сфере недвижимости государственным труженикам гарантировано.

В целом выделяются следующие основные преимущества такого вида ссуды для чиновников, врачей, преподавателей, военных и других служащих государства:

  • первоначальный взнос можно оплачивать не всегда;
  • процентные ставки существенно уменьшены в отличие от обычного займа;
  • частично проценты погашаются из госбюджета;
  • тот из госслужащих, кто нуждается в улучшении жилищных условий, имеет право на поддержку от государства при приобретении новой недвижимости в кредит;
  • на данную программу вправе рассчитывать всякий государственный работник, если на его попечении находятся инвалиды или член семьи, страдающий опасным для окружающих хроническим заболеванием.

Такая программа называется – социальная ипотека. Претендовать на такой вид ссуды может не каждый государственный труженик, а только тот, который уже проработал на данном поприще год и более.

Также на этот заём могут рассчитывать молодые семьи, где есть маленькие дети и их родители возрастом не старше 40 лет. Одиноким же госслужащим по закону разрешается брать ссуду по недвижимости в рамках государственной поддержки, если эти сотрудники имеют возраст не старше 30-35 лет.

Для получения ипотечного займа работник госструктуры подготавливает и предъявляет банку следующие документы:

  • паспорт;
  • заявление;
  • справку о наличии льготных привилегий по ипотечному кредитованию из отдела социальной защиты населения;
  • ИНН;
  • справку о доходности клиента;
  • справку с предприятия о стаже или копию и оригинал трудовой книжки;
  • если есть дети, тогда их свидетельства о рождении;
  • свидетельство о браке (по требованию банка);
  • лицевой счет;
  • показать квитанции о квартирной плате или сделать через нотариус выписку из домовой книги в случае проживания в частном секторе.

Подтверждение в письменной форме о том, что участия в подобной программе раньше не было у данного клиента, может быть оформлено как через один из пунктов в заявлении на ипотеку, так и отдельной бумагой. Любые другие документы банк также вправе потребовать в зависимости от ситуации отдельно по каждому клиенту.

На сегодня такие механизмы уже хорошо отрегулированы в ипотечном кредитовании госслужащих таких сфер:

  • правоохранительные структуры;
  • бюджетная преподавательская и другая сфера;
  • работники муниципальных организаций.

Служащим исполнительных комитетов или медикам и некоторым учителям все еще не удается активно участвовать в ипотечном кредитовании через государственную программу поддержки. Однако банки продолжают разрабатывать свои программы для улучшения условий оформления ипотеки бюджетниками.

Те банки, что сотрудничают с госслужащими, выдавая им сумы в долг, выдвигают свои условия почти по таким же правилам, что и в случае работы с остальными гражданами страны. Устанавливается определенный лимит, ограничивающий минимальный и максимальный размер суммы для займа, проценты.

Например, кредит в Сбербанке для госслужащих , позволяет взять денежную массу взаймы максимум в несколько миллионов рублей под выгодные проценты. Возможно, это от того, что учреждение, по сути своей, признано почти государственным, получающим основной капитал и инструкции по ставкам от Правительственных структур.

Как взять кредит для ИП на развитие бизнеса читайте здесь.

Платежи по долгам для госслужащих зачастую выставляют по договору с банком аннуитетным способом. Комиссии в большинстве случаев отсутствуют. Рассмотрение заявок не затягивается. Как правило, это происходит в течение 3 рабочих дней. Выдача сумм – единовременная на счет, открытый специально для этих целей.

Частями никто не выдает кредит. Если клиент захочет вернуть деньги досрочно, то никакого моратория для государственных тружеников нет, но выплатить нужно будет полную сумму, а не ее часть. Однако если в договоре указывается, что нет моратория и на частичное досрочное погашение ссуды, тогда и такое допускается банком.

Погашать можно долги также как и другим гражданам:

  • через кассу банка;
  • банкоматы;
  • терминалы;
  • ДБО (механизм дистанционного банковского обслуживания клиентов);
  • с текущего другого банка на счет кредитора;
  • через интерактивные системы платежей в Интернете.

Таблица. Условия банков для госслужащих при выдаче денежных займов.

Продолжение таблицы. Условия банков для госслужащих при выдаче денежных займов.

По просроченным платежам госслужащим, как правило, назначаются неустойки, штрафы и пени. Так, например, Промсвязьбанк устанавливает наказание за несвоевременную оплату долга – 0,06% от размера той суммы, которая была просрочена.

Неустойка устанавливается также и на сумму процентов, которые по условиям соглашения начисляются на каждую сумму задолженности клиента.

По закону банки не могут со своих клиентов (неважно, госслужащий он, или нет) брать неустойку более 20% годовых.

Например, согласно п.21 ст.5 закона № 353-ФЗ от 21.12.13г., измененного 21.07.14г. или ст.333 ГК РФ. Речь здесь идет о правильном уменьшении неустойки.

Однако если клиент раньше времени, когда это положено по графику, понял, что запаздывает с платежами и подаст заявление, тогда ему позволят на несколько месяцев отложить погашение долгов. Увеличение процентов зависит от увеличения срока пользования ссудой.

Любой государственный чиновник обязательно должен иметь российское гражданство, поэтому даже, если это по умолчанию и так очевидно, тем не менее, кредиторы включают в перечень требований к клиенту гражданство России. Бывают редкие ситуации, когда Правительство хочет пригласить на государственную службу иностранного гражданина по договору, предусмотренному межгосударственными договоренностями.

Если же иностранный гражданин по своему статусу находится в процессе получения российского гражданства, то ему для получения кредита все равно нужно сначала иметь гражданство России. По правовому положению (пп.6 п.1 ст.16 закона № 79-ФЗ от 27.06.04г., в ред. 30.12.15г.) для иностранцев даже наличие второго гражданства не позволяет ему быть на государственной службе.

Для обычных граждан из других государств займы могут еще выдаваться по документам, удостоверяющим временное проживание в России.

А для иностранных граждан, претендующих в будущем на государственную должность, сначала нужно получить гражданство России, а потом уже думать о кредите. Исконно российские же граждане, находящиеся в статусе государственных тружеников, просто банку предъявляют свой личный паспорт и ряд иных документов.

За исключением каких-либо специфических программ, обычные кредиты для государственных деятелей оформляются одинаковым пакетом бумаг, что подается клиентами из любых организаций государственного направления.

  1. Основной пакет:
    • заявление, анкета или анкета-заявка (сейчас это практически одно и то же);
    • копия и подлинник гражданского паспорта;
    • справка о доходах может быть в трех видах – по форме № 2-НДФЛ, по установленному банком образцу, а также по форме от самого работодателя;
    • если есть созаемщик, тогда он должен кроме паспорта предъявить также копию своей трудовой книги.
  2. Дополнительный пакет:
    • второстепенный документ, удостоверяющий личность – загранпаспорт, удостоверение служащего и т.д.;
    • военный билет;
    • подтверждение из налоговой об отсутствии предпринимательской или иной деятельности кроме государственной – копия декларации;
    • в подтверждение дополнительного источника дохода – пенсионное удостоверение, если есть, или же справка из ПФР (Пенсионного фонда России) о регулярном зачислении 6% накопительной части пенсии на счет, открытом в каком-либо НПФ (Негосударственном Пенсионном Фонде).

Все копии документов каждому заемщику следует заверять личной резолюцией: «Копия верна», дата, подпись и расшифровка подписи. Также сотрудник банка поможет вам заполнить заявление, если вы лично прибыли в офис, а не оформляете самостоятельно заявку на сайте банка.

Справка о доходах может отражать не только заработок в среднемесячном исчислении, но также и наличие или отсутствие каких-либо удержаний, административных штрафов и прочего. Любая документация от работодателя обязательно должна заверяться подписью руководителя и мокрой печатью госучреждения.

Рассчитать кредит на покупку жилья в Сбербанке поможет эта публикация.

Что такое кредит овердрафт читайте здесь.

Очевидно, что кредиты для государственных тружеников выгоднее, чем для тех, кто трудиться на других предприятиях – негосударственного уровня или структуры. Снижены процентные ставки годовых, а в некоторых займах государство участвует в частичной оплате сумм процентов.

Облегченные требования к пакету документов и требованиям к заемщикам также имеют место. Важная деталь для банков – это официальное трудоустройство в государственной организации, предприятии или учреждении.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Что такое экспресс кредит: как взять

Экспресс-кредит: что это такое Своим клиентам финансовые учреждения предлагают множество разнообразных кредитов для различных нужд: оплату работ, услуг, товаров. Процедура оформления займа занимает какое-то время, но бывает, что получить деньги необходимо быстро.

Что такое целевой и нецелевой кредит?

Банк выдает займы под различные цели. С помощью кредитования можно купить какой-либо товар в виде телефона или бытовой техники, автомобиль, квартиру, сделать ремонт и многое другое.

Что такое товарный кредит: виды и особенности

Далеко не каждый потенциальный покупатель может прийти в магазин и приобрести необходимый товар за наличные. Как показывает практика, в большинстве случаев в момент возникновения желания осуществить покупку человек не располагает и половиной от необходимой суммы.

Что такое кредит под залог

Кредит под залог недвижимости – это, по сути, обычный вид потребительского займа, где гарантией возврата банку средств выступает недвижимость. Квартира или дом, которая находится в собственности клиента банка, принимается в качестве залога, при этом не требуется присутствие поручителей по кредиту.

Что такое коммерческий кредит: преимущество, достоинство

Что значит коммерческий кредит и выгоден ли он на самом деле? Люди, хоть немного знакомые со сферой малого и среднего бизнеса, хорошо знают, что такое коммерческий кредит, чем он отличается от кредита из банка и какие имеет недостатки и преимущества.

Что такое инвестиционный кредит под проект

Для заемщиков, которые уже имеют свое собственное предприятие, развитый бизнес, существует особый вид кредита – инвестиционный. Условия его получения разнятся в зависимости от обстоятельств, но соблюдение одного обязательно всегда.

Что такое беспроцентный кредит?

Благотворительность и банк ; понятия диаметрально противоположные. В последние годы на примерах скрытого и явного обмана при использовании кредитных продуктов практически любого банка созданы десятки обличающих передач на телевидении, негативными отзывами о «драконовских» процентах и штрафных санкциях пестрит интернет.

Что значит предварительно одобрен кредит

Что значит заявка на кредит предварительно одобрена В современной реальности многие прибегают к услугам кредитных организаций с целью получения ссуды. Большинство потенциальных заемщиков сталкиваются с сообщением от банка в виде СМС, письма на электронную почту или звонка, сообщающего о том, что заявка на получение денежных средств находится в статусе «Предварительно одобренный кредит». Что это означает и в каких случаях клиентам приходит сообщение о предварительном одобрении? Что значит «Предварительно одобрен кредит» Технологический прогресс затрагивает все сферы жизнедеятельности человека.

Что делать, если нечем платить кредит: полезные советы

Ситуация, когда оказывается нечем платить кредит, для многих россиян, увы, является реальностью. Что делать, когда долги множатся как снежный ком, все телефоны обрывают коллекторы с угрозами, а банки начинают звонить друзьям и родственникам с требованием погасить задолженность? Если разобраться во всем, то окажется, что многие из описанных действий кредиторов незаконны, а плательщик имеет вполне реальные шансы получить удобную для него реструктуризацию задолженностей.

Что делать, если нечем платить кредит

Не могу платить кредит что делать За последние годы часто приходится слышать от заемщиков: что делать, если нечем платить кредит. Это довольно актуальная проблема, и с ней столкнулись тысячи наших соотечественников, из-за нее страдают как заемщики, так и банки.

Что делать если нет денег платить кредит

Как закрыть кредиты если нет денег Заёмщик при обращении в банк рассчитывает на определённые финансовые источники, которые помогут ему погасить долг. Но могут возникнуть непредвиденные экономические трудности: тяжёлая болезнь, увольнение или резкое снижение дохода от ведения бизнеса.

Что выгоднее лизинг или кредит: главные отличия и сходства

Как выгоднее купить автомобиль: в кредит или лизинг? Для потенциального покупателя автотранспорта естественное желание сэкономить деньги оборачивается сомнениями в выборе формы покупки.

Что выгоднее кредит или кредитная карта: достоинства и недостатки займа

Что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта? Широкие возможности кредитования позволяют заемщикам выбирать наиболее выгодные и комфортные условия. Любой крупный банк, например, Сбербанк, обязательно имеет в своем кредитном портфеле обычные потребительские займы и эмиссию кредиток для различных случаев жизни.

Что выгоднее автокредит или потребительский кредит в 2018 году

Что выгоднее автокредит или потребительский кредит Перед тем, как сравнить потребительский и автокредит, стоит отметить, что оба типа займа имеют свои плюсы и минусы.

Что выбрать ипотеку или кредит наличными

Ипотека или потребительский кредит ; вот в чем вопрос? Кредит на жилье стал одним из способов решения жилищного вопроса. Последнее время я думал, что ипотека является единственным возможным вариантом займа на жилье.

Что будет, если не платить кредит?

Закредитованность населения достигла почти своего пика. Почти у каждого клиента банка есть уже по несколько кредитов: ипотека, автокредит, потребительский, кредит на товар и проч.

Что будет, если не платить кредит вообще

Не плачу кредит ; что будет? Наверняка должники задавались вопросом: не плачу кредит, что будет? И в последнее время данная тема довольно актуальная, потому что в связи с широкой доступностью кредитования не все заемщики могут правильно рассчитать свои финансовые возможности и зачастую сначала допускают просрочки по платежам, затем перестают платить вовсе.

Что будет, если не платить кредит — последствия неуплаты

Доступность кредитования привела к тому, что заемные обязательства получили сотни тысяч клиентов. Получая средства от банка, граждане рассчитывают на скорое погашение долга, однако зачастую платежеспособность только ухудшается, образуется долг, начисляются неустойки.

Что будет, если кредит не платить вообще? Причины, последствия

Что будет, если кредит не платить вообще? Причины, последствия Что будет, если кредит не платить вообще? Вариантов развития событий тут очень много. Во всяком случае, понятно одно: проблемы вы себе наживете немаленькие.

Что будет если не платить кредит: советы экспертов

Что будет если не платить кредит и что делать в такой ситуации, чтобы выйти сухим из воды? Как не платить кредит стоит задуматься еще до первых конфликтных ситуаций с банком.

Что будет если не платить кредит и можно ли не платить законно

Что будет если вообще не платить кредит банку ; последствия для должников 12 апреля 3878 0 Автор: Как зарабатывать.ру 3878 0 Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про последствия неуплаты кредита.

Чем грозит просрочка платежа за кредит, Финансовый департамент

Может ли банк причину просрочки платежа за кредит посчитать уважительной? Среди тех, кто берет в долг и не выполняет свои обязательства, откровенно непорядочных людей мало.

Хоум кредит — получение кредитки онлайн

Хоум кредит ; онлайн заявка на выпуск кредитной карты. Получение кредитной карты раньше занимало долгое время. Нужно было пойти в банк, выстоять очередь, заполнить саму заявку-анкету и ждать решения банка.

Хотите взять кредит под залог в Краснодаре? Оставьте заявку на сайте!

Даже имея плохую кредитную историю, вы можете получить кредит под залог в Краснодаре. В жизни не раз случаются такие ситуации, когда вам срочно могут понадобиться деньги.