Банковская система РФ

Банковская система РФ: есть ли выход из затяжного кризиса?

Банковская система РФ представляет собой совокупность элементов, находящихся во взаимосвязи. Сюда относятся: ЦБ, банковское законодательство со всей присущей инфраструктурой, кредитно-расчетные учреждения, коммерческие банки. Впервые понятие «О банках и банковской деятельности» было определено Федеральным законом, принятым 2-го декабря 1990 года. Определение таково: банковская система России – это совокупность кредитных организаций, филиалов и представительств иностранных банков.

Банковская система России состоит из двух уровней.

Первый уровень — это Центробанк РФ. Второй уровень представлен банками и кредитными компаниями, иностранными банками и их представительствами, филиалами. Банковская система устанавливает и обеспечивает правила совершения таких операций, как эмиссия (выпуск наличности), организация платежных оборотов, получение лицензии на банковскую деятельность. В юрисдикции банковской системы РФ – надзор за банками и прочими кредитными организациями, ведение учета и резервной политики, установка обязательных нормативов в их экономической деятельности. Второй уровень банковской системы вместе с входящими в него кредитными организациями осуществляет проведение операций по кредитам, депозитное и расчетно-кассовое обслуживание клиентов и иных субъектов, вступающих с банками в экономические отношения.

Базовые элементы банковской системы РФ: банковское законодательство, кредитные организации, банковская инфраструктура. Рассмотрим каждый базовый элемент в отдельности:

Кредитная организация, в роли которой выступает юридическое лицо – преследует посредством своей деятельности основную цель: извлечение прибыли. Работа кредитных организаций невозможна без наличия лицензии – специального разрешения, которое выдается ЦБ РФ. Если лицензия имеется, организация вправе осуществлять те банковские операции, которые не противоречат Закону о банках.

АО «БАНК» — исключительная кредитная организация, которая наделена правом осуществления следующих операций: привлечение денежных средств от юридических и физических лиц с последующим размещением их от своего имени с условиями возвратности, срочности и на платной основе (на основе платности).

НКО (небанковские кредитные организации) имеют право осуществлять только некоторые банковские операции. Их список ограничен и регламентируется Банком России. НКО осуществляют инкассационную работу с денежными средствами, расчетными документами, векселями и платежками.

Банковские группы объединяют в себе кредитные организации, характеризующиеся работой через так называемые третьи лица: одна «головная» организация оказывает влияние на деятельность другой организации.

Банковский холдинг объединяет в себе юридические лица и кредитные организации. Юридическое лицо, входящее в холдинг, может прямо или косвенно влиять на решения, которые принимают органы управления кредитной организации.

Работа филиалов и представительств иностранных банков на территории нашей страны попадает под регламент Банка России. Порядок открытия филиалов прописан в Законодательстве. В России иностранные банки не могут работать в полной мере, на их деятельность устанавливаются ограничения. Проведение многих банковских операций для них невозможно.

Российские банки не имеют изоляции от внешней среды. Банковская инфраструктура в последние годы набирает серьезные обороты, ее значение сложно переоценить. Дадим определение понятию.

Инфраструктура банков – это совокупность институтов, работающих на благо формирования нужных условий для осуществления прозрачной банковской деятельности. Задача инфраструктуры банка – привлечь как можно больше потребителей и довести до их сведения информацию об имеющихся банковских услугах.

Система страхования вкладов: она обеспечивает сохранность вкладов населения и гарантию этого. Данный процесс регламентируется и устанавливается законодательством и прописан в нормах. Контроль осуществляется специальным Агентством по страхованию вкладов.

Независимые платежные системы – они оказывают содействие в вопросе расчетов между банками и небанковскими организациями, к примеру, между VISA, MasterCard, American Express и SWIFT.

Аудиторские организации — на них возложены обязанности по проведению проверок всех банков страны, как коммерческих, так и ЦБ РФ. Аудиторские организации созданы для подтверждения финансовой отчетности банков.

Юридические и консультационные организации созданны с целью оказания помощи банкам, нуждающимся в развитии. Такие организации представляют интересы банков в случаях взаимодействия с органами власти и с клиентами.

Организации, поставляющие информационно-технологические решения. Они призваны разрабатывать современные банковские технологии и предоставлять их банкам с целью — автоматизировать бизнес-процессы. Таким образом, банки России достигают высокого уровня безопасности.

Банковская система РФ

Учебные организации, которые подготавливают и переподготавливают специалистов банка. В рамках этих организаций проходят тренинги и семинары, курсы, повышающие квалификацию сотрудников. Учитывая сложность современного банковского дела, невозможно представить успешную работу банков без повышения квалификации персонала.

Источники банковского законодательства РФ : российская конституция, международные договоры, нормативы банковского права, ГР РФ, федеральные законы, касающиеся банковского права, циркуляры, положения, инструкции и прочие подзаконные правовые акты.

Банковская система РФ состоит из кредитных организаций, филиалов иностранных банков и их представительств. «Иностранная интервенция» в России, касаемо банковского сектора, начала свой 4-й этап. В 1995-м году был принят Федеральный закон об изменениях и дополнениях уже существующего Закона РСФСР «О ЦБ РФ». Благодаря этому дополнению, стало возможным дальнейшее развитие системы ЦБ РФ и банковского сектора России в частности.

Банк России посредством Федерального закона получил независимый статус, который позволил усовершенствовать отношения Банка с Государственной властью. Был установлен запрет на кредитование Правительства и на продажу государственных ценных бумаг Банку России. В закон были внесены разграничения между банками и некоммерческими организациями, выдающими кредиты населению и юридическим фирмам. Новый закон установил размер доли от пакета акций для одного участника кредитной организации. Эта доля – не более 35%.

В 2002-м году был принят Федеральный Закон № 86-ФЗ, направленный на повышение прозрачности деятельности ЦБ. Государственный контроль, в свою очередь, обязался следить за деятельностью банка и устраивать аудиты. Был создан коллегиальный орган Банка России, именуемый Национальным банковским советом. Совет получил полномочия и стал ответственным за внешний банковский контроль, однако вмешиваться в оперативную деятельность банка он не мог.

В России де-факто 3-х уровневая модель банковской системы? Так ли это?

В наши дни, хотя официально «де-юре» в силе 2-х уровневая банковская система, «де-факто» она приобрела черты 3-х уровневой модели.

Давайте ее рассмотрим:

Первый уровень – самый основной, его называют «верхним» — это Центральный Банк РФ со всеми структурными подразделениями и активами в 25 миллиардов рублей. Структура состоит из центрального аппарата, главной инспекции кредитных историй, 22-х департаментов, трех главных управлений, 1-го, собственно говоря, Банка РФ, 20-ти национальных банков и почти 800 расчетно-кассовых центров.

Второй уровень считается промежуточным и имеет активы, приблизительно равные 34-м миллиардам рублей. Этот уровень обозначен универсальными коммерческими банками, которые имеют право проводить банковские операции. Всего их насчитывается около тысячи, в число банков входит 228 организаций, выдающих кредиты с иностранным участием. Во второй уровень входит 52 небанковские кредитные организации.

Третий уровень – он же «нижний», имеет под собой активы в 30 миллиардов рублей. Сюда относится кредитная российская кооперация (потребительские нужды, сельское хозяйство) с 680-ю тысячами пайщиков.

Банк России не является органом гос.власти , однако те правовые полномочия, которые отражены в его целях де-факто, все же, относят его к органам государства.

Банковская система РФ

Банк России выполняет следующие функции:

  • защищает и обеспечивает устойчивость рубля;
  • развивает и укрепляет банковскую систему, обеспечивает эффективную и бесперебойную работу платежной системы;
  • осуществляет эмиссии наличных денег и рефинансирует кредитные организации;
  • устанавливает правила осуществления расчетов и банковских операций;
  • организует валютное регулирование и надзор за работой кредитных компаний и групп региональных банков.

Банк России имеет эксклюзивное право управления золотовалютными запасами страны – международными активами РФ, находящимися в резерве. На первое января 2010-го года золотой фонд составил 450 миллиардов долларов, в сравнении с 2004-м годом, запасы золота в стране увеличились почти в 6 раз. Стоит отметить, что всего лишь 5% от этой гигантской суммы идет на монетарное золото, которое учитывается по текущим котировкам. Российские активы имеют самый большой сегмент отнюдь не золотом, а ценным и бумагами иностранных эмитентов, срок погашения которых меньше 12-ти месяцев.

Поговорим о микрофинансовых кредитных организациях, как о неотъемлемой части банковской системы РФ

Многим известно, что в 1930-м году микрофинансовые организации были упразднены. Кооперативы взаимного кредита, кстати, тоже. Заинтересованность в этих учреждениях возникла вновь лишь 60 лет спустя, в 1990-м году. На спрос оказали сильнейшее влияние российские граждане, которые нуждались в кредитовании, но не имели возможности взять деньги у банка в долг. На период с 1991-го по 2008-й год по скромных подсчетам статистических компаний около 50% экономически активных жителей России нуждались в доступе к кредитованию.

В 2009-м году в России появились-таки первые кредитные институты – КПКГ, КПК, ПО и СКПК:

  • КПКГ – кредитные потребительские кооперативы граждан
  • КПК – кредитные потребительские кооперативы
  • ПО – потребительские общества
  • СКПК — сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы.

По совокупности кредитный портфель на период с 2009 по 2010 год составил 30 миллиардов рублей. Сформирован был за счет вкладов пайщиков на добровольной основе.

В наши дни всеми кредитными институтами гражданского общества управляет Лига кредитных союзов РФ и прочие. Данные организации помогают кооперативам расти, развиваться, реформировать финансово-кредитный механизм. Каждый кредитный институт имеет строгую иерархическую последовательность и общую структуру:

  • Первичное звено – кредитный кооператив.
  • Среднее звено — ассоциации КПКГ, КПК, ПО или СКПК, созданные в 35-ти регионах РФ.
  • Верхнее звено – это Лига и прочие союзу, фонды, организации, стоящие на одном уровне с ней.

«Выживание» банковской системы России в условиях глобального кризиса

Первые признаки надвигающейся «грозы» — финансового кризиса, поглотившего впоследствии почти половину российской банковской системы, наметились еще в июле-августе 2007-го года. В этом году объемы рефинансирования увеличились в 350 раз! Спустя год, в августе 2008-го, начались массовые неисполнения банками РФ обязанностей, касаемо сделок РЕПО. Кризис наглядно дал понять, что механизмы работы нашей банковской системы разительно отличаются от надежных зарубежных банков. На самом деле, еще в 2000-м году, финансовые аналитики прогнозировали неизбежность кризиса. Прогнозы строились на неверных механизмах финансирования банков и предприятий.

Банк России создавал эмитацию рубля с аккумулированием иностранной валюты. Как только мировые цены на нефть упали до минимального значения, денежная масса в нашей банковской системе заметно сжалась. На мировом финансовом рынке сразу же повысились процентные ставки по кредитам, резко ограничилось кредитование заемщиков из развивающихся стран. Такая ситуация привела тому, что заимствования для крупнейших банков России стало дороже дорогого. В этот момент и произошел крах на российском межбанковском кредитном рынке.

Давайте обозначим проблемы несовершенства российского банковского сектора:

  • Огромное количество банков-карликов, функционирующих на территории РФ. По официальным данным под контролем 20-ти десятков крупных банков (костяка банковской системы) находятся 1500 мелких региональных банков. В них находится 90% всего капитала российских банков.
  • Превышение плотности банковского обслуживания. По данным на 2009-й год на каждые 100 тысяч населения приходится почти 30 банковских точек. Такая плотность приблизительно равна с плотностью банков на число населения в любой стране Восточной Европы, причем там банки распределены равномерно, чего не скажешь о России.
  • Несовершенство в капитализации российских банков. В США их называют «недокапитализированными». Банковский и корпоративный сектора имеют внешнюю задолженность около 35% ВВП РФ. Цифры астрономические, и не укладывающиеся в голове у среднестатистического гражданина России. Естественно, что девальвация рубля в 2009-м году привела к огромным проблемам в обслуживании внешнего долга.
  • Денежно-кредитная политика РФ никак не стимулирует экономический рост достатка населения. Можно сказать, финансовая политика характеризуется оторванностью от основных потребителей экономики страны – от народа. Как только началась девальвация рубля и возникла высокая инфляция, модернизация производства стала фрагментарной и ограниченной. Наблюдался промышленный спад. Все шло к долларизации российской экономики.
  • Деятельность банков работает на «подгон» норм и требований. Вся денежно-кредитная политика весьма формальна. Даже те требования, которые необходимы к исполнению, носят выборочный характер. Подобно воздушному шару, стремительно теряющему высоту и сбрасывающему балласт, чтобы не рухнуть на землю, российские банки ограничивают свою деятельность почти в каждом сегменте финансового рынка, оставляя рабочим инструментом только валютный рынок, и трансформируют рубль в валюту. Как говорится, спасение утопающего, дело рук самого утопающего. Такое «поведение» банков еще сильнее вгоняет страну в кризис.
  • Инвестиции докризисного периода, которые были в стране, использовались расточительно, в основном на финансовые спекуляции. Это привело к образованию нескольких «пузырей». Речь идет о национальном рынке ценных бумаг.

Вывод, пусть и не так прост, как хотелось бы, но прочитывается хорошо: банковская система РФ изолирована и во многом носит сегментарный характер. Такое «поведение» системы привело к некоторым структурным диспропорциям. Как российская экономика выйдет из нынешнего кризиса – вопрос сложный, включающий в себя многочасовые дискуссии. Давайте оставим их на души политологов и финансистов. Но одно можно сказать точно — чтобы вывести Россию из кризиса, потребуется череда нестандартных решений. Последуют ли они? Время покажет!

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Нотариусы Москвы по выходным дням

Очень часто у нас не хватает времени на решение многих проблем, и решение их приходится отлаживать на выходные дни. Это так же относится и решение проблем, связанных с нотариальными действиями.

Нотариус, работающий без выходных в Москве, СВАО

и в праздничные дни Бесплатные консультации по нотариальным действиям Передача документов в ИФНС в электронной форме (для ИП и юр. лиц) Переводы документов прямо в нашей нотариальной конторе Заказ выписок из ЕГРЮЛ для свидетельствования заявлений ИП и юр. лиц Заказ выписок из ЕГРН для нотариальных действий Выезд нотариуса в офис, на дом, в больницу и пр. Срочная нотариальная помощь: в будние и выходные дни В мегаполисе с его крайне напряженным ритмом жизни нет времени на ожидание и проволочки.

Нормативный капитал беларусбанка 2013 год — Поисковая система — Новости мира

Новости, связанные с запросом "нормативный капитал беларусбанка 2013 год" Ресурсная база «Беларусбанка» за январь-июль увеличилась на 12%. Новость опубликована 13-08-2013 на naviny.

Номера служебных телефонов — Газета Слонімская

Телефонные номера экстренных служб Пожарная аварийно-спасательная служба — 101 Скорая медицинская помощь — 103 Аварийная служба газовой сети — 104 Справочная о номерах телефонов Республики Беларусь — 109 Справка о номерах экстренных служб по Республике Беларусь — 199 ЧУП редакции газеты «Газета Слонимская» Отдел подписки и продаж 8-029-322-06-42 Рекламная служба 8 (01562) 6-60-56 (9.00-16.00), 8-029-612-26-43, 8-044-715-90-03, т/факс 8 (01562) 2-90-00 Прием объявлений и подписка 8-044-762-48-39 (пон.

Номер счета IBAN

С 4 июля 2017 года в Республики Беларусь осуществлен переход на международную структуру номера счета IBAN (International Bank Account Number) и новые банковские идентификационные коды банков BIC (Bank Identifier Code) (Постановление Национального банка Республики Беларусь от 27.07.2015 №440 О структуре номера счета ). В Республике Беларусь номера счетов IBAN имеют структуру 28 буквенно-цифровых разрядов.

Новый БМВ Х5 2018, фото, цена

Новая модель автомобиля BMW X5 2018 года выпуска на фото, сделанных шпионами, выглядит красиво. И ведь это впечатление создается в голове у человека, лишь только взглянет он на нее, обернутую камуфляжной сеткой.

Новый БМВ Х5 2017 года, фото, цена

Не так давно «икс-пятый» реинкарнировался в третий раз, и тогда его заводским индексом был F15. Случилось это в 2013 году, а теперь, спустя всего 3 года, инсайдеры говорят о том, что уже в 2017 г. BMW X5 вновь обновится.

Новые правила проверки компаний, Модульбанк—Дело

Почему банки блокируют счета. Второй сезон Если операции по счету банку покажутся подозрительными, банк заблокирует переводы, и вы не сможете оплатить счет партнера или перевести деньги на личный счет.

Новые правила въезда и выезда в Крым детей и граждан Украины в 2018 году

На сегодняшний день въезд в Крым по закону осуществляется при наличии внутреннего документа. А чтобы выехать из него в Украину в 2018 году, введено новое правило ; потребуется предъявить российский загранпаспорт или конечно же национальный украинский, если вы являетесь гражданином Украины.

Новые правила — валютного резидентства — физических лиц

Новые правила ;валютного резидентства ; физических лиц 23 сентября 2016 г. на официальном сайте для размещения информации о подготовке нормативных правовых актов для публичного обсуждения был опубликован проект Федерального закона о внесении изменений в Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» (http://regulation.

Новые и подержанные автомобили на

Используйте автофильтр, и тогда, например, Вы выберите автомобили определенного ценового диапазона. Желаете более подробный поиск? Задайте год выпуска, вид кузова и количество «лошадок» под капотом.

Новые адреса доставки на AliExpress для Республики Крым и Севастополя

Я экономлю тысячи рублей, покупая товары из Китая через интернет У Республики Крым и Севастополя изменились почтовые адреса. Обновите адрес доставки на AliExpress! Республика Крым и город Севастополь в 2014 году перешли в состав России, образовав Крымский федеральный округ.

Новости, Фонд защиты вкладчиков

О начале дополнительных компенсационных выплат, превышающих 700 тысяч рублей, из средств девятого имущественного взноса Республики Крым Автономная некоммерческая организация «Фонд защиты вкладчиков» (далее – Фонд) 16 февраля 2018 г. начинает дополнительные компенсационные выплаты вкладчикам украинских кредитных учреждений, имевших на 16 марта 2014 г. лицензию Национального банка Украины и прекративших свою деятельность на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополя, на основании решений Банка России, по требованиям, превышающим 700 тысяч рублей, из средств девятого имущественного взноса Республики Крым.

Новости, публикации и пресс-релизы Запсибкомбанка

Отныне практически полное собрание всех лучших опций по дебетовым картам можно получить с Пакетами услуг от Запсибкомбанка. Самых активных клиентов, участвующих в первом этапе акции, уже ждут призы от банка.

Новости рынка кредитования

В Транскапиталбанке рассказали о работе по возврату активов санируемого Инвестторгбанка Транскапиталбанк отчитался о реализации плана финансового оздоровления Инвестторгбанка и, в частности, о ходе работы по возврату активов последнего.

Новости Промсвязьбанка сегодня

Новости Промсвязьбанка сегодня. Отозвали ли лицензию? Что случилось? 06.03.2018 Банк России потребовал от Промсвязьбанка увеличить резервы примерно на 100 млрд руб. Эксперты считают, что это может ударить по капиталу банка Последние новости на 13 января: Банк России объявил о введении временной администрации в Промсвязьбанке Центробанк на днях потребовал от Промсвязьбанка доначислить около 100 млрд руб.

Новости последнего часа сегодня

Для верующих всего мира, исповедующих христианство, Пасха — торжество жизни над смертью. Правда, в православной и католической вере Пасхальное празднество имеет некоторые различия, которые прежде всего касаются даты праздника.

Новости по теме (тегу)

"Запсибкомбанк" планирует в рамках программы биржевых облигаций разместить бумаги на 2 млрд. рублей, говорится в сообщении организации. Эмитент планирует разместить по открытой подписке 2 млн.

Новости Крымнаша

1. В Ялте за украинскую символику на авто жестоко избит патриот Украины Игорь Криничный. Из больницы Игоря вышвырнули, т.к. у него нет аусвайса. По ссылке посмотрите фото и видео, на которых также можно хорошо разглядеть двух избивавших ялтинца ублюдков.

Новости Краснодара и Краснодарского края — МК на Кубани

Но произошло это только после того, как СМИ растиражировали весть об остановке ремонта важнейшей транспортной артерии краевого центра Сын подруги, 11-летний Тима, выходя из машины после долгой поездки, хочет показать, что очень неудобно ехал и устал: кряхтит, держится за спину, приволакивает ногу, подражая дедушке: — Ой, совсем меня проклятый авитаминоз замучил! 1 апреля в Краснодарском крае, как и во всей России, стартовал весенний призыв в армию В конце марта в Керченском проливе сила ветра — 20-23 метра в секунду.

Новости компаний

Сообщение о существенном факте и об инсайдерской информации об отдельных решениях, принятых наблюдательным советом эмитента 1. Общие сведения 1.1. Полное фирменное наименование эмитента Банк СОЮЗ (акционерное общество) 1.2. Сокращенное фирменное наименование эмитента Банк СОЮЗ (АО) 1.3. Место нахождения эмитента 127055, г. Москва, ул. Сущевская, д.27, стр.1 1.4. ОГРН эмитента 1027739447922 1.5. ИНН эмитента 7714056040 1.6. Уникальный код эмитента, присвоенный регистрирующим органом 02307В 1.7. Адрес страницы в сети Интернет, используемой эмитентом для раскрытия информации http://www.

Новости и сообщения из официальной группы Вконтакте Минбанк — Финансы

Москвичи 160; ; держатели карт MasterCard могут получить возможность выиграть VIP-приглашение для 160;двоих на 160;концерт группы Thirty Seconds to 160;Mars 28 160;апреля в 160;СК ;Олимпийский ; и 160;лично пообщаться с 160;группой за 160;кулисами.

Новости и сообщения из официальной группы Вконтакте КБ Модульбанк, АО — Финансы

Максим Митусов, создатель Модулькассы, рассказал о 160;возможностях онлайн-кассы для 160;бизнеса. Вице-премьер Сергей Приходько поручил Министерству экономического развития и 160;Генпрокуратуре разработать поправки в 160;закон на 160;продление моратория на 160;плановые проверки малого бизнеса.

Новости и сообщения из официальной группы Вконтакте БыстроБанк на улице 50 лет ВЛКСМ — Финансы

Официальная группа Вконтакте БыстроБанк на улице 50 лет ВЛКСМ Актуальные курсы валют Банка можно также узнать через чат-боты БыстроБанка в 160;Viber () и 160;Telegram (@BystroBankBot). С 1 160;апреля 2018 160;года изменяется режим работы офиса ;Головной ; (г. Ижевск). Новый режим работы: До сезона отпусков всего ничего.