Значение банковской системы для экономики трудно переоценить. Недаром банковскую систему часто сравнивают с кровеносной системой экономического организма, доносящей финансовые ресурсы - эту «кровь» экономики - до каждого органа и каждой «клетки». Банковская система связывает воедино производство и сферу распределения товаров и услуг, обслуживает интересы производителей и потребителей.

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИИ — Новости Экономики — Новости

Значение банковской системы для экономики трудно переоценить. Недаром банковскую систему часто сравнивают с кровеносной системой экономического организма, доносящей финансовые ресурсы — эту «кровь» экономики — до каждого органа и каждой «клетки». Банковская система связывает воедино производство и сферу распределения товаров и услуг, обслуживает интересы производителей и потребителей. От того, насколько устойчиво работает финансовая инфраструктура, напрямую зависит и благосостояние каждого гражданина страны в отдельности, и положение страны на международной арене. Другими словами, эффективное функционирование банковской системы государства — один из важнейших факторов обеспечения национальной безопасности и национального суверенитета.

Мировой финансово-эконономический кризис, поразивший глобальную экономику осенью 2008 года, наглядно продемонстрировал, насколько важное значение правительства основных развитых стран мира, международные экономические институты придают обеспечению устойчивости банковской системы. Первоочередные усилия государственной власти, в том числе и в России были направлены на поддержание банковской системы, на стабилизацию положения Правительством РФ в 2008 г. потрачены колоссальные деньги — более 2 триллионов рублей. Безусловно, эти меры являются оправданными — только так можно было избежать полного коллапса экономики и больших социальных проблем.

Банк — финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства, предоставляет их во временное пользование в виде кредитов, является посредником во взаимных платежах и расчетах между юридическими и физическими лицами, производят кассовое обслуживание физических и юридических лиц, осуществляют другие операции с деньгами и денежным капиталом.

Банковская система государства — не просто совокупность различных банков, действующих на территории данной страны. Это еще и элементы организации и управления, которые в своем единстве обеспечивают устойчивость и способствуют развитию данной системы. В современной трактовке понятия банковской системы выделяются три основных блока:

— Фундаментальный блок, включающий банки как денежно-кредитный институты и

правила банковской деятельности;

— Организационный блок, объединяющий виды банков и небанковских кредитных организаций, организационные основы банковской деятельности, банковскую инфраструктуру;

— Регулирующий блок, в который входят: государственное регулирование банковской деятельности, банковское законодательство, нормативные положения Центрального банка, инструктивные материалы, разработанные коммерческими банками в целях регулирования их деятельности.

Услуги в финансовой сфере появились практически сразу же после того, как человеческая цивилизация изобрела деньги в качестве эквивалента товарной стоимости и на смену натуральному обмену пришли товарно-денежные отношения. Деньги нужно было хранить, обменивать, вести учет. В древности роль хранителей чужих денег часто выполняли храмы, (в частности, на Руси — церкви и монастыри). В средние века широкое развитие получило меняльное дело и ростовщичество (одалживание излишков денег в долг). К этому времени можно отнести формирование такой важной сферы банковского дела, как кредитные услуги, хотя определенные формы кредитования существовали еще в античные времена. С появлением в XVI-XVII вв. безналичных расчетов возникла еще одна важная функция банков — обеспечение платежей между субъектами экономической деятельности. Таким образом, в Европе банки как кредитно-финансовые учреждения сформировались к XVII в. Причем возникли банки как частные коммерческие предприятия торгово-рыночной инфраструктуры, и лишь затем появились банки государственные.

В России запоздалое развитие капиталистических отношений привело к тому, что первые банки были образованы как казенные (государственные). Так, Указ 1733 г. «О правилах займа денег из Монетной конторы» разрешал Монетной конторе из своих «капитальных денег» выдавать займы под залог изделий из золота и серебра. Залоги «неисправных должников» переплавлялись для последующей чеканки монет. Первый «настоящий» банк России — Государственный Заемный банк был учрежден императорским Указом 13 мая 1754 г. Фактически под этим названием были одновременно созданы два банка, для дворянства и для купечества. Последний должен был обеспечивать крупных российских купцов, связанных с внешней торговлей, дешевым кредитом за счет государственных средств — так власть укрепляла свое влияние как в экономической, так и в социальной сфере.

Долгое время развитие российской банковской системы, как и всей экономики, шло по так называемой «догоняющей модели» — институты, сформировавшиеся в развитых странах, появлялись в нашей стране с опозданием на 200-300 лет, при этом внедрение новых технологий проводились «сверху» при непосредственном участии государства. К 1870 г. в России функционировали всего 7 акционерных коммерческих банков с капиталом 37 млн. рублей. Последовавший через 10-20 лет после отмены крепостного права годы бурный рост акционерного капитала и банковской системы также происходил во многом под государственным контролем, таким образом власть пыталась бороться с огромным количеством спекуляций и коррупцией чиновников.

Экономический подъем в конце 1890-х годов и в 1909-1913 гг., в итоге которого Россия оказалась в числе пяти ведущих держав мира, во многом был связан с притоком в страну иностранного капитала и высокой кредитно-инвестиционной активностью российских банков. При относительно небольшом количестве (в 1900 г. в России действовали 42 коммерческих банка, в 1914 г. — 50), российские акционерные коммерческие банки обладали разветвленной сетью отделений, и по сумме баланса к значительно опережали все другие банковские учреждения, в том числе Государственный банк. Банки активно кредитовали ведущие отрасли экономики: металлургию, машиностроение, нефтяную, цементную, сахарную, текстильную промышленность, железнодорожное строительство, экспорт зерна.

В советский период истории нашей страны банки функционировали в условиях централизованной распределительной экономики. В такой модели все банки являются государственными, и отвечает по их обязательствам государство. Фактически банки создавались для обслуживания отдельных отраслей народного хозяйства или финансирования крупных государственных проектов. Централизованная банковская система классифицируется как одноуровневая и предполагает полное отсутствие рыночных механизмов при сохранении основных функций — сберегательной, кредитной и платежно-расчетной. Рекламный слоган недавнего прошлого: «Храните деньги в сберегательной кассе», в отличии от «Летайте самолетами «Аэрофлота» все-таки имел смысл — функции хранения свободных денежных средств граждан советская денежная система выполняла вполне успешно вплоть до конца 80-х годов.

Современная банковская система России возникла одновременно с распадом СССР в результате реформирования государственной кредитной системы, сложившейся в период централизованной плановой экономики. Она основана на рыночных принципах, но, в силу недостаточной развитости кредитно-финансового сектора российской экономики, представляет собой систему переходного типа от централизованной к рыночной.

Банки в Российской Федерации создаются и действуют на основании Федерального закона от 7 июля 1995 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции от 21 марта 2002 г.) в котором дано определение кредитных организаций и банков, перечислены виды банковских операций и сделок, установлен порядок создания, ликвидации и регулирования деятельности кредитных организаций. Основными принципами организации банковской системы РФ, закрепленными в законодательстве, являются:

— Осуществление банковского регулирования и надзора Центральным банком,

— Универсальность деловых банков;

— Коммерческая направленность их деятельности.

Двухуровневая структура предполагает четкое разделение функций между Центральным банком РФ, учреждения которого образуют первый уровень и деловыми (коммерческими) банками, составляющими второй уровень. Центральный банк осуществляет выпуск денег в обращение (эмиссию); обеспечивает стабильность национальной валюты — рубля (что закреплено в Конституции РФ), надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков. Задача коммерческих банков состоит в обслуживание клиентов, юридических и физических лиц, предоставление им услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные операции, операции с иностранной валютой, драгоценными металлами). Центральный банк, таким образом, не может напрямую выходить на рынок банковских услуг и конкурировать с коммерческими банками. В свою очередь, коммерческие банки не принимают участия в разработке и реализации денежно-кредитной политики.

Центральный банк РФ — Банк России является органом банковского регулирования и надзора, в отличие от большинства европейских стран (в их числе Германия, Великобритания, Франция), где соответствующие полномочия переданы специальным органам банковского надзора. Банк России устанавливает нормы и правила банковской деятельности, осуществляет надзор за их соблюдением, проводит инспекционные проверки. Банк России выдает и отзывает лицензии на осуществление банковских операций, регистрирует филиалы банков на территории РФ, выдает разрешения на открытие заграничных филиалов, а также на участие и капитале кредитных организаций-нерезидентов.

Принцип универсальности деловых банков означает, что все действующие на территории РФ банки имеют право осуществлять все предусмотренные законодательством и банковскими лицензиями операции. Допускается сочетание краткосрочного кредитования с инвестициями в корпоративные ценные бумаги. Такой принцип организации банков существует в большинстве европейских стран, в отличие от принципа специализации банков, действующем в США, Японии, Канаде, где банкам до недавнего времени было запрещено одновременно заниматься краткосрочным кредитованием и долгосрочным инвестированием капиталов — операции с ценными бумагами в таких банковских системах производят специализированные инвестиционные банки. Таким образом, в России специализация банка по видам его операций никак не связана с законодательной базой — это дело самого банка.

Принцип коммерческой направленности банков второго уровня выражается в том, что согласно законодательству основной целью деятельности банков и кредитных организаций в РФ является получение прибыли. При этом необходимо отметить, что максимальная прибыльность банка не тождественна максимальной эффективности — наиболее прибыльные операции связаны и с наибольшими рисками. В рыночной экономике для оценки деятельности коммерческих банков используются такие показатели, как минимизация рисков, обеспечение ликвидности, надежность и стабильность функционирования, разнообразие услуг, развитие сети филиалов.

Современная банковская система РФ включает в себя Банк России и кредитные организации имеющие лицензию Банка России. При этом в соответствии с Законом «О банках и банковской деятельности» в РФ возможно создание кредитных организаций двух видов: банки и небанковские кредитные организации: расчетные, депозитно-кредитные и небанковские кредитные организации инкассации. Не включаются в состав банковской системы кредитные кооперативы, кредитные союзы, инвестиционные фонды, ломбарды, лизинговые фирмы и т.п. Законодательством РФ допускается создание объединений банков — банковских групп и банковских холдингов.

Кредитные организации, входящие в банковскую систему, могут создавать некоммерческие союзы и ассоциации, цели и задачи которых связаны с защитой интересов организаций-членов и координацией совместной деятельности. В РФ крупнейшей ассоциацией является Ассоциация российских банков (АРБ). Она объединяет около 80% банковских учреждений России, которым принадлежит более 92% совокупного банковского капитала действующих кредитных организаций и свыше 93% всех активов российской банковской системы. По состоянию на 21 июля 2009 г. Ассоциация российских банков насчитывает 752 члена, в том числе 573 кредитные организации, которые имеют 2964 филиалов. Банки — члены АРБ и их филиалы осуществляют свою деятельность во всех регионах Российской Федерации.

В банковскую систему России входят различные по принадлежности капитала банки: частные, основанные на капитале юридических и физических лиц, банки с государственным участием; банки с участием иностранного капитала. Банк России является на 100% государственным — все его имущество и весь капитал находятся в федеральной собственности. В банках с государственным участием доли уставного капитала принадлежат Банку России, органам исполнительной власти, государственным унитарным предприятиям.

В банковских системах переходного типа, в том числе в России, банки с государственным участием играют стабилизирующую роль, являются активными проводниками государственной кредитно-финансовой политики, поддерживают доверие к банковской системе и выполняют задачи по кредитования экономики в условиях высоких финансовых рисков.

Банки с иностранным участием — это банки, в уставном капитале которых определенная доля принадлежит нерезидентам — юридическим и физическим лицам. Часть банков контролируется иностранным капиталом — их контрольные пакеты акций принадлежат нерезидентам.

Присутствие в банковской системе России банков с иностранным участием способствует притоку иностранных инвестиций в экономику нашей страны, привлечению новых финансовых технологий, появлению на рынке современных банковских продуктов, что весьма положительно влияет на качественное развитие банковской системы России.

Количественные показатели банковской системы Российской Федерации на сегодня таковы: на 16 июля 2009 г. в списке Центрального банка РФ насчитывалось 1198 кредитных организаций, зарегистрированных на территории России, из них 1134 банка и 64 небанковских кредитных организаций. У 105 организаций отозвана лицензия, у 9 — аннулирована. За первое полугодие количество кредитных организаций сократилось на 25.

В условиях мирового финансового кризиса положение банковской системы РФ можно охарактеризовать как стабильное, но сложное. Падение промышленного производства, отток капитала из страны, снижение реальных доходов населения, рост безработицы негативно сказывается на ликвидности банковского сектора. По мнению аналитиков, далеко не все банки переживут кризис — прогнозируется закрытие 200-300 коммерческих банков. Усилятся процессы слияния, укрупнения капитала. Неизбежно и увеличение государственного регулирования в кредитно-финансовой сфере.

В Антикризисной программе правительства на 2009 год одним из семи приоритетных направлений объявлено «формирование мощной финансовой системы как надежной основы для развития национальной экономики». Предусматривается возможность выделения в 2009 году 495 млрд. рублей на поддержку банковской системы, в том числе 280 млрд. рублей — на капитализацию банков, 215 млрд. рублей — фондирование за счет Фонда национального благосостояния. При этом предоставление государственной поддержки будет увязано с кредитованием реального сектора.

Успешный выход из кризиса и рост экономики России невозможен без сохранения и развития национальной банковской системы, приближения ее к стандартам экономически развитых стран. Скорейшее восстановление и наращивание капитальной базы банковской системы, концентрация национального банковского капитала являются важнейшими предпосылками достижения глобальной политической цели превращения России в современную развитую страну с конкурентоспособной экономикой.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Нотариусы Москвы по выходным дням

Очень часто у нас не хватает времени на решение многих проблем, и решение их приходится отлаживать на выходные дни. Это так же относится и решение проблем, связанных с нотариальными действиями.

Нотариус, работающий без выходных в Москве, СВАО

и в праздничные дни Бесплатные консультации по нотариальным действиям Передача документов в ИФНС в электронной форме (для ИП и юр. лиц) Переводы документов прямо в нашей нотариальной конторе Заказ выписок из ЕГРЮЛ для свидетельствования заявлений ИП и юр. лиц Заказ выписок из ЕГРН для нотариальных действий Выезд нотариуса в офис, на дом, в больницу и пр. Срочная нотариальная помощь: в будние и выходные дни В мегаполисе с его крайне напряженным ритмом жизни нет времени на ожидание и проволочки.

Нормативный капитал беларусбанка 2013 год — Поисковая система — Новости мира

Новости, связанные с запросом "нормативный капитал беларусбанка 2013 год" Ресурсная база «Беларусбанка» за январь-июль увеличилась на 12%. Новость опубликована 13-08-2013 на naviny.

Номера служебных телефонов — Газета Слонімская

Телефонные номера экстренных служб Пожарная аварийно-спасательная служба — 101 Скорая медицинская помощь — 103 Аварийная служба газовой сети — 104 Справочная о номерах телефонов Республики Беларусь — 109 Справка о номерах экстренных служб по Республике Беларусь — 199 ЧУП редакции газеты «Газета Слонимская» Отдел подписки и продаж 8-029-322-06-42 Рекламная служба 8 (01562) 6-60-56 (9.00-16.00), 8-029-612-26-43, 8-044-715-90-03, т/факс 8 (01562) 2-90-00 Прием объявлений и подписка 8-044-762-48-39 (пон.

Номер счета IBAN

С 4 июля 2017 года в Республики Беларусь осуществлен переход на международную структуру номера счета IBAN (International Bank Account Number) и новые банковские идентификационные коды банков BIC (Bank Identifier Code) (Постановление Национального банка Республики Беларусь от 27.07.2015 №440 О структуре номера счета ). В Республике Беларусь номера счетов IBAN имеют структуру 28 буквенно-цифровых разрядов.

Новый БМВ Х5 2018, фото, цена

Новая модель автомобиля BMW X5 2018 года выпуска на фото, сделанных шпионами, выглядит красиво. И ведь это впечатление создается в голове у человека, лишь только взглянет он на нее, обернутую камуфляжной сеткой.

Новый БМВ Х5 2017 года, фото, цена

Не так давно «икс-пятый» реинкарнировался в третий раз, и тогда его заводским индексом был F15. Случилось это в 2013 году, а теперь, спустя всего 3 года, инсайдеры говорят о том, что уже в 2017 г. BMW X5 вновь обновится.

Новые правила проверки компаний, Модульбанк—Дело

Почему банки блокируют счета. Второй сезон Если операции по счету банку покажутся подозрительными, банк заблокирует переводы, и вы не сможете оплатить счет партнера или перевести деньги на личный счет.

Новые правила въезда и выезда в Крым детей и граждан Украины в 2018 году

На сегодняшний день въезд в Крым по закону осуществляется при наличии внутреннего документа. А чтобы выехать из него в Украину в 2018 году, введено новое правило ; потребуется предъявить российский загранпаспорт или конечно же национальный украинский, если вы являетесь гражданином Украины.

Новые правила — валютного резидентства — физических лиц

Новые правила ;валютного резидентства ; физических лиц 23 сентября 2016 г. на официальном сайте для размещения информации о подготовке нормативных правовых актов для публичного обсуждения был опубликован проект Федерального закона о внесении изменений в Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» (http://regulation.

Новые и подержанные автомобили на

Используйте автофильтр, и тогда, например, Вы выберите автомобили определенного ценового диапазона. Желаете более подробный поиск? Задайте год выпуска, вид кузова и количество «лошадок» под капотом.

Новые адреса доставки на AliExpress для Республики Крым и Севастополя

Я экономлю тысячи рублей, покупая товары из Китая через интернет У Республики Крым и Севастополя изменились почтовые адреса. Обновите адрес доставки на AliExpress! Республика Крым и город Севастополь в 2014 году перешли в состав России, образовав Крымский федеральный округ.

Новости, Фонд защиты вкладчиков

О начале дополнительных компенсационных выплат, превышающих 700 тысяч рублей, из средств девятого имущественного взноса Республики Крым Автономная некоммерческая организация «Фонд защиты вкладчиков» (далее – Фонд) 16 февраля 2018 г. начинает дополнительные компенсационные выплаты вкладчикам украинских кредитных учреждений, имевших на 16 марта 2014 г. лицензию Национального банка Украины и прекративших свою деятельность на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополя, на основании решений Банка России, по требованиям, превышающим 700 тысяч рублей, из средств девятого имущественного взноса Республики Крым.

Новости, публикации и пресс-релизы Запсибкомбанка

Отныне практически полное собрание всех лучших опций по дебетовым картам можно получить с Пакетами услуг от Запсибкомбанка. Самых активных клиентов, участвующих в первом этапе акции, уже ждут призы от банка.

Новости рынка кредитования

В Транскапиталбанке рассказали о работе по возврату активов санируемого Инвестторгбанка Транскапиталбанк отчитался о реализации плана финансового оздоровления Инвестторгбанка и, в частности, о ходе работы по возврату активов последнего.

Новости Промсвязьбанка сегодня

Новости Промсвязьбанка сегодня. Отозвали ли лицензию? Что случилось? 06.03.2018 Банк России потребовал от Промсвязьбанка увеличить резервы примерно на 100 млрд руб. Эксперты считают, что это может ударить по капиталу банка Последние новости на 13 января: Банк России объявил о введении временной администрации в Промсвязьбанке Центробанк на днях потребовал от Промсвязьбанка доначислить около 100 млрд руб.

Новости последнего часа сегодня

Для верующих всего мира, исповедующих христианство, Пасха — торжество жизни над смертью. Правда, в православной и католической вере Пасхальное празднество имеет некоторые различия, которые прежде всего касаются даты праздника.

Новости по теме (тегу)

"Запсибкомбанк" планирует в рамках программы биржевых облигаций разместить бумаги на 2 млрд. рублей, говорится в сообщении организации. Эмитент планирует разместить по открытой подписке 2 млн.

Новости Крымнаша

1. В Ялте за украинскую символику на авто жестоко избит патриот Украины Игорь Криничный. Из больницы Игоря вышвырнули, т.к. у него нет аусвайса. По ссылке посмотрите фото и видео, на которых также можно хорошо разглядеть двух избивавших ялтинца ублюдков.

Новости Краснодара и Краснодарского края — МК на Кубани

Но произошло это только после того, как СМИ растиражировали весть об остановке ремонта важнейшей транспортной артерии краевого центра Сын подруги, 11-летний Тима, выходя из машины после долгой поездки, хочет показать, что очень неудобно ехал и устал: кряхтит, держится за спину, приволакивает ногу, подражая дедушке: — Ой, совсем меня проклятый авитаминоз замучил! 1 апреля в Краснодарском крае, как и во всей России, стартовал весенний призыв в армию В конце марта в Керченском проливе сила ветра — 20-23 метра в секунду.

Новости компаний

Сообщение о существенном факте и об инсайдерской информации об отдельных решениях, принятых наблюдательным советом эмитента 1. Общие сведения 1.1. Полное фирменное наименование эмитента Банк СОЮЗ (акционерное общество) 1.2. Сокращенное фирменное наименование эмитента Банк СОЮЗ (АО) 1.3. Место нахождения эмитента 127055, г. Москва, ул. Сущевская, д.27, стр.1 1.4. ОГРН эмитента 1027739447922 1.5. ИНН эмитента 7714056040 1.6. Уникальный код эмитента, присвоенный регистрирующим органом 02307В 1.7. Адрес страницы в сети Интернет, используемой эмитентом для раскрытия информации http://www.

Новости и сообщения из официальной группы Вконтакте Минбанк — Финансы

Москвичи 160; ; держатели карт MasterCard могут получить возможность выиграть VIP-приглашение для 160;двоих на 160;концерт группы Thirty Seconds to 160;Mars 28 160;апреля в 160;СК ;Олимпийский ; и 160;лично пообщаться с 160;группой за 160;кулисами.

Новости и сообщения из официальной группы Вконтакте КБ Модульбанк, АО — Финансы

Максим Митусов, создатель Модулькассы, рассказал о 160;возможностях онлайн-кассы для 160;бизнеса. Вице-премьер Сергей Приходько поручил Министерству экономического развития и 160;Генпрокуратуре разработать поправки в 160;закон на 160;продление моратория на 160;плановые проверки малого бизнеса.

Новости и сообщения из официальной группы Вконтакте БыстроБанк на улице 50 лет ВЛКСМ — Финансы

Официальная группа Вконтакте БыстроБанк на улице 50 лет ВЛКСМ Актуальные курсы валют Банка можно также узнать через чат-боты БыстроБанка в 160;Viber () и 160;Telegram (@BystroBankBot). С 1 160;апреля 2018 160;года изменяется режим работы офиса ;Головной ; (г. Ижевск). Новый режим работы: До сезона отпусков всего ничего.