Банки имеют исключительное право осуществлять следующие банковские операции: 1) привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады (до востребования и срочные); 2) размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности (кредитование); 3) открытие и ведение банковских счетов клиентов.

Банковские операции и их виды

Банки имеют исключительное право осуществлять следующие банковские операции:

1) привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады (до востребования и срочные);

2) размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности (кредитование);

3) открытие и ведение банковских счетов клиентов.

Кроме перечисленных к банковским операциям относятся:

1) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

2) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

3) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

4) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

5) выдача банковских гарантий.

6) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Все банковские операции делятся на активные и пассивные. Пассивные операции – это совокупность операций, обеспечивающих формирование ресурсов коммерческого банка. Ресурсы коммерческого банка могут быть сформированы за счет собственных и привлеченных средств. Немаловажную роль играют и привлеченные средства. Мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынке финансовых ресурсов, коммерческие банки удовлетворяют потребности экономики в дополнительных оборотных и инвестиционных средствах.

Привлеченные средства формируются посредством привлечения кредитов и займов, полученных от других юридических лиц, депозитных операции, а также выпуска ценных бумаг. Депозитные операции – это операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады на определенный срок либо до востребования. Объектами таких операций являются депозиты – суммы денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят в банк и которые на определенное время оседают на счетах в банке в силу действующего порядка осуществления банковских операций. Среди недепозитных источников формирования привлекаемых банками средств особое место отводится межбанковским кредитам и кредитам, предоставляемым Центральным банком.

Активные операции – операции по размещению собственных и привлеченных средств банка для получения прибыли. От качественного осуществления активных операций банка зависят ликвидность, доходность, следовательно, и финансовая надежность и устойчивость банка в целом. Активные операции банка в зависимости от их экономического содержания делятся на кредитные или ссудные, инвестиционные, гарантийные, а также операции с ценными бумагами. Основу активных операций составляют кредитные операции.

Инвестиционные операции банка – операции по инвестированию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно-финансовой и коммерческой деятельности, а также размещения в виде срочных вкладов в других кредитных организациях. Операции с ценными бумагами включают операции с ценными бумагами, котирующимися на фондовых биржах, а также операции с векселями.

Гарантийные операции – операции по выдаче банком гарантии (поручительства) уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий.

Также выделяют комиссионные операции банка и операции для собственных нужд (приобретение объектов ОС, начисление зарплаты сотрудникам и прочие). Комиссионные операции – это такие операции, которые банк выполняет по поручению своих клиентов и изымает с них плату в виде комиссионных. Число этих операций постоянно растет, а на их осуществление банком не отвлекаются собственные или привлеченные средства. К числу основных комиссионных операций относятся: расчетно-кассовые операции, трастовые операции, операции с иностранной валютой и информационные услуги.

Кредитная организация помимо перечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме (факторинг);

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами (трастовые операции);

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей (сейфовые депозиты);

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Банк может управлять финансовыми делами и собственностью фирм и частных лиц за определенную плату. Функция управления собственностью известна под названием операции доверительного управления, или трастовой услуги. Через трастовые отделы банки управляют портфелями ценных бумаг своих клиентов, предоставляют агентские услуги корпорациям, выпускающим акции и облигации, выступают в качестве попечителей по завещанию.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России – и в иностранной валюте. В то же время, кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью (за исключением страхования валютных и кредитных рисков).

Источник — Т.А. Фролова Банковское дело: конспект лекций Таганрог: ТТИ ЮФУ, 2010.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Родная» комиссия для «чужого» банкомата, Новости

Объединение банкоматных сетей становится довольно распространенной практикой среди банков, в том числе и представленных на территории Амурской области. Для амурчан это означает, что в объединенных банкоматах таких банков они могут снимать наличные без лишних комиссий.

РНКБ запускает в Крыму мобильные бронированные офисы на колесах, Статьи, Известия

РНКБ запускает в Крыму мобильные бронированные офисы на колесах Председатель совета директоров Российского национального коммерческого банка (РНКБ) Руслан Арефьев в интервью корреспонденту «Известий» Татьяне Ширмановой рассказал, с какими сложностями столкнулся банк после того, как в прошлом году пришел в Крым, и как сказались на работе введенные в отношении РНКБ санкции.

РНКБ в Керчи — адреса, телефоны, отзывы

адрес: Керчь (Керч, Keriç), улица Ленина, 44 телефон: +7 (495) 232-. - показать адрес: Крым, Керчь г., ул. Славы, 25/12 телефон: 8 (800) 100-9. - показать график (часы) работы: пн-пт 9:00–18:00; сб 10:00–17:00 адрес: Крым, Керчь г., ул. Козлова, 10 телефон: 8 (800) 100-9. - показать график (часы) работы: пн-пт 9:00–18:00; сб 10:00–17:00 адрес: Крым, Керчь г., ул. Горького, 21 телефон: 8 (800) 100-9. - показать график (часы) работы: пн-пт 9:00–18:00 адрес: Крым, Керчь г., ш. Вокзальное, 55 телефон: 8 (800) 100-9. - показать график (часы) работы: пн-пт 9:00–18:00 адрес: Крым, Керчь г., ул. Свердлова, 21а телефон: 8 (800) 100-9. - показать график (часы) работы: пн-пт 9:00–18:00 адрес: Крым, Керчь г., ул. Ульяновых, 1д телефон: 8 (800) 100-9. - показать график (часы) работы: пн-пт 9:00–16:30; сб 9:00–14:00 адрес: Крым, Керчь г., ул. Ленина, 5 телефон: 8 (800) 100-9. - показать график (часы) работы: пн-пт 9:00–18:00 адрес: Крым, Керчь г., ул. Ленина, 44 телефон: 8 (800) 100-9. - показать график (часы) работы: пн-пт 9:00–20:00; сб 10:00–17:00 адрес: Крым, Керчь г., ул. Кирова, 25 телефон: 8 (800) 100-9. - показать график (часы) работы: пн-пт 9:00–18:00 адрес: Крым, Керчь г., ул. Орджоникидзе, 45 телефон: 8 (800) 100-9. - показать график (часы) работы: пн-пт 9:00–18:00 адрес: Крым, Керчь г., ул. Войкова, 25/38 телефон: 8 (800) 100-9. - показать график (часы) работы: пн-пт 9:00–18:00 адрес: Крым, Керчь г., ул. Ульяновых, 37а телефон: 8 (800) 100-9. - показать график (часы) работы: пн-пт 9:00–18:00 адрес: Крым, Керчь г., ул. Мирошника, 3 телефон: 8 (800) 234-2. - показать график (часы) работы: пн-пт 9:00–18:00 адрес: Крым, Керчь г., ул. Свердлова, 53 телефон: 8 (800) 234-2. - показать адрес: Крым, Керчь г., ул. Веры Белик, 12 телефон: 8 (800) 234-2. - показать адрес: Крым, Керчь г., ул. Ульяновых, 2в телефон: 8 (800) 234-2. - показать адрес: Крым, Керчь г., ул. Ленина, 17 телефон: 8 (800) 234-2. - показать адрес: Крым, Керчь г., ул. Войкова, 38 телефон: 8 (800) 234-2. - показать адрес: Крым, Керчь г., ул. Войкова, 28 телефон: 8 (800) 234-2. - показать график (часы) работы: пн-пт 9:00–18:00 адрес: Крым, Керчь г., ул. Кирова, 17 телефон: 8 (800) 234-2. - показать адрес: Крым, Керчь г., ул. Генерала Петрова, 8а телефон: 8 (800) 234-2. - показать адрес: Крым, Керчь г., ул. Пирогова, 5 телефон: 8 (800) 234-2. - показать адрес: Крым, Керчь г., ул. Кирова, 41 телефон: 8 (800) 234-2. - показать адрес: Крым, Керчь г., ул. Гайдара, 9 телефон: 8 (800) 234-2. - показать адрес: Крым, Керчь г., ул. Маршала Ерёменко, 30 телефон: 8 (800) 234-2. - показать адрес: Крым, Керчь г., ул. Ворошилова, 37, корп.2 телефон: 8 (800) 234-2. - показать адрес: Крым, Керчь г., ш. Вокзальное, 43 телефон: 8 (800) 234-2. - показать адрес: Крым, Керчь г., пл. Привокзальная, 1 телефон: 8 (800) 234-2. - показать адрес: Крым, Керчь г., ул. Орджоникидзе, 119 телефон: 8 (800) 234-2. - показать адрес: Крым, Керчь г., ул. Победы, 12а телефон: 8 (800) 234-2. - показать адрес: Крым, Керчь г., ул. Орджоникидзе, 49/4 телефон: 8 (800) 234-2. - показать адрес: Крым, Керчь г., ул. Цибизова, 10/15 телефон: 8 (800) 234-2. - показать адрес: Крым, Керчь г., ул. Красная, 54в телефон: 8 (800) 234-2. - показать адрес: Крым, Керчь г., ул. Шлагбаумская, 49/2 телефон: 8 (800) 234-2. - показать адрес: Крым, Керчь г., ул. Гайдара, 7, ПОМ.

Риски при раскрытии зарубежных счетов в декларации об амнистии капитала

Риски при раскрытии зарубежных счетов в декларации об амнистии капитала структурирования бизнеса и налоговой безопасности В одной из рассылок мы на понятном языке раскрывали подвохи закона об амнистии капиталов в целом и обещали вернуться к гарантиям освобождения от ответственности за валютные правонарушения.

Рецензии пользователя: МИнБ

Я живу в Орловской области. Мне не понятно, зачем банки создают свои официальные сайты? Так-то логика подсказывает, что сайт нужен, чтобы люди узнавали на нем актуальную информацию по банку и его работе.

Рефинансирование под залог недвижимости

Рефинансирование под залог недвижимости в Сбербанке С 18 апреля 2017 года в Сбербанке запущена специальная кредитная программа Рефинансирование под залог недвижимости . С её помощью заемщики могут рефинансировать действующие кредиты.

Рефинансирование ипотеки: плюсы, условия, документы, этапы, законы

Перекредитование ипотеки – это переоформление предшествующего займа с целью его погашения и получения нового, на более выгодных для плательщика условиях. Срок погашения долга пролонгируется, а процентная ставка уменьшается.

Рефинансирование ипотеки: выгода или пустая трата времени?

Рефинансирование ипотеки: выгода или пустая трата времени? По мере снижения ипотечных ставок банковское предложение по рефинансированию кредитов становятся все более заманчивыми.

Рефинансирование ипотеки ТРАНСКАПИТАЛБАНК — особенности, RI

ТРАНСКАПИТАЛБАНК ; банк России с участием иностранного капитала, созданный в 1992 г. Рефинансирование ипотеки ТРАНСКАПИТАЛБАНКа ; одно из популярных направлений деятельности банка.

Рефинансирование ипотеки под 9, 5%

Кредит на рефинансирование кредита в другом банке - где взять Добрый день, дорогие моему сердцу пикабушники! Наблюдаю я в горячем массу постов про снижение ставки по ипотекам большого зеленого банка, и немного недоумеваю: зачем же ограничиваться 12%, если можно получить 9,5?! Интересно? А вот сейчас как расскажу! Сразу скажу, из Банка имени пропана и бутана я уволился еще в августе, личной заинтересованности в клиентах более не имею, так что прошу не считать это рекламой.

Рефинансирование ипотеки на личном опыте, Проактивный образ жизни

Как снизить платеж по ипотеке, рефинансировав свой кредит? Личный опыт (part 2) В первой части я описал общие положения и особенности рефинансирования ипотечного кредита.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке: условия, документы

Мечта об отдельной жилплощади актуальна у большинства россиян, готовых пойти на любые условия, чтобы приблизить вожделенные квадратные метры. Возможность жилищного кредитования позволяет приобрести квартиру или дом, но при этом серьезно бьет по карману заемщика.

Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке: условия получения

Процедура рефинансирования ипотеки в Промсвязьбанке Если гражданин хочет изменить условия возврата капитала, ему поможет рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке.

Рефинансирование ипотеки в 2018 году: пошаговый порядок действий, Юридическая Инициатива

Рефинансирование ипотеки в 2018 году: пошаговый порядок действий Рефинансирование ипотеки это процесс получения нового кредита в вашем или другом банке для того, чтобы закрыть старый кредит.

Рефинансирование ипотеки в 2017 году: лучшие предложения и подводные камни

Рефинансирование ипотеки в 2017 году: лучшие предложения и подводные камни Сейчас многие банки предлагают рефинансировать кредит на жилье. Новая услуга все популярнее у заемщиков.

Рефинансирование ипотеки — Полезные советы

5 декабря 2016 г. Представьте, что у вас есть невыгодный ипотечный кредит в банке № 1, а вы хотите поменять его на более выгодный в банке № 2. Значит, вам необходимо рефинансирование ипотеки.

Рефинансирование ипотеки — Официальный форум жителей ЖК Водный

Форум, созданный инициативной группой жителей ЖК Водный Для начала общие сведения: я не хочу в открытую писать банк, из которого ушел и в который ушел, назовем их словно банк В и банк Р. Кому нужны точные наименования - пишите в личку) Предыстория вопроса: в банке В у нас с женой была ипотека под 13,75 годовых (+0,5% страхование в год), в феврале 2017 даже сбербанк предлагал ипотеку по ставкам ниже.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки с примером расчета и анализом выгодности Приветствуем читателей нашего проекта! Сегодня поговорим на тему, что такое рефинансирование ипотеки, как правильно перекредитовать ипотеку и стоит ли перевести ипотеку в другой банк, отзывы читателей.

Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент станет возможным

Прошедший год ознаменовался уменьшением процентных ставок по ипотечным кредитам на фоне увеличения кредитных сумм. Вопросы рефинансирования военной ипотеки, начали широко обсуждаться среди участников НИС.

Рефинансирование — это

Рефинанси́рование 160;— привлечение кредитными организациями дешёвых краткосрочных межбанковских ссуд или кредитов центрального банка для обеспечения выданных банком кредитов.

Рефинансирование — рефинансирование в Краснодаре

- магазин, земельный участок, коммерческое помещение, гостиница, нежилое помещение. - оформление займа за 1 день. - магазин, земельный участок, коммерческое помещение, гостиница, нежилое помещение.

Реферат: Центробанк РФ

Просмотров: 2367 Комментариев: 3 Оценило: 0 человек Средний балл: 0 Оценка: неизвестно Скачать Актуальность темы исследования. Банковская система представляет собой неотъемлемый элемент национальной экономики.

Реферат: Банковское обслуживание физических лиц — Сайт рефератов, докладов, сочинений, дипломных и курсовых работ

В условиях переходного периода проводимая в России радикальная экономическая реформа открыла новый этап в развитии банковского дела. Особую актуальность в условиях рынка приобретают вопросы связанные с проблемами и перспективами банковского обслуживания физических лиц.

Реферат: Банковская система РФ

Тип: реферат Добавлен 06:54:18 04 сентября 2005 Похожие работы Просмотров: 44727 Комментариев: 4 Оценило: 11 человек Средний балл: 4.5 Оценка: 5 Скачать 2. Центральный банк и его функции.