Банковское обслуживание физических лиц В условиях переходного периода проводимая в России радикальная экономическая реформа открыла новый этап в развитии банковского дела.

Банковское обслуживание физических лиц

Банковское обслуживание физических лиц

В условиях переходного периода проводимая в России радикальная экономическая реформа открыла новый этап в развитии банковского дела. Особую актуальность в условиях рынка приобретают вопросы, связанные с проблемами и перспективами банковского обслуживания физических лиц.

Осуществление этих преобразований возможно лишь на основе изучения функционирования российских, а так же зарубежных банков и внедрения новых форм и методов работы с физическими лицами.

Специалистам известно, что рынок банковских услуг для юридических лиц уже поделен между банками, и основная конкуренция между ними разворачивается в последние годы за привлечение средств физических лиц.

В конкурентной борьбе банки прибегают к различным формам и методам привлечения средств физических лиц. В частности, развиваются вклады с короткими сроками привлечения, так называемые «короткие деньги» (срочные вклады на срок от 3; 7; 14; 30 дней). Некоторые банки предоставляют вкладчику возможность снимать проценты по вкладу ежеквартально, ежемесячно и даже ежедневно; принимают вклады со сложными процентами, с начислением процентов с учетом инфляции.

Но, тем не менее, существует ряд проблем по привлечению средств физических лиц. Это, прежде всего падение покупательной способности рубля. В связи с этим не все физические лица спешат доверить свои средства банкам, предпочитая вкладывать их в иностранную валюту; состоятельные лица вкладывают в зарубежные банки, ликвидные товары и попросту хранят в тезаврации (накоплении золота). Кроме того, немаловажную роль играет недоверие физических лиц к коммерческим банкам. И, конечно, не все в полной мере знают экономические и юридические законы.

Основными целями данной работы являются:

обобщение накопленного по данной проблеме российского и зарубежного опыта;

выработка приоритетов для работы банков с физическими лицами.

В соответствии с указанными целями задачами дипломной работы являются:

теоретическое обоснование необходимости банковского обслуживания физических лиц на современном уровне;

практическое применение наиболее приемлемых и эффективных форм привлечения средств физических лиц на банковские счета;

выявление тенденций кредитования физических лиц на потребительские цели;

анализ работы зарубежных банков в области кредитования физических лиц;

проблемы и перспективы совершенствования банковского обслуживания физических лиц.

Данная дипломная работа состоит из 3-х частей, введения и заключения.

В первой части изложены теоретические основы банковского обслуживания физических лиц; во второй части приведен анализ практики обслуживания физических лиц на примере АКБ «Региобанк»; В третьей части обобщен опыт зарубежных банков в области кредитования физических лиц и рассмотрены направления развития новых банковских услуг, предоставляемых физическим лицам.

Теоретической основой для написания дипломной работы послужили публикации следующих авторов: О.И. Лаврушина, В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой, Е.Б. Ширинской, А.А. Казимагомедова; практических банковских работников С. Бурого, С. Брусенкова.

Практической базой является анализ деятельности Акционерного коммерческого банка Регионального развития (Региобанка) за 1999 и 2000 годы.

Теоретические основы банковского обслуживания физических лиц

Значение обслуживания физических лиц для коммерческого банка

С переходом к рынку изменяется место каждого отдельного гражданина в системе экономических отношений. Он становится непосредственным собственником средств и получает большую степень экономической свободы. Это порождает потребность в многочисленных банковских услугах, основы, для развития которых в прежней экономической системе не было. В осуществлении этих преобразований главенствующая роль принадлежит коммерческим банкам.

Специалистам известно, что рынок банковских услуг для юридических лиц поделен между банками, и основная конкуренция между ними разворачивается за привлечение физических лиц. В настоящее время конкуренцию коммерческим банкам по обслуживанию физических лиц составляет Сберегательный банк РФ.

Конкурируя со Сберегательным банком РФ, коммерческие банки активно осваивают ранок банковских операций по обслуживанию физических лиц, разрабатывают новые виды банковских услуг по их обслуживанию.

В условиях рынка конкурентную борьбу выдерживает тот банк, который постоянно расширяет круг оказываемых клиентам услуг, улучшает качество вкладного и кредитного обслуживания, предлагая им различного рода посреднические услуги.

Аккумуляция денежных доходов и сбережений населения – это традиционная функция банков. Банки аккумулируют временно неиспользуемые денежные доходы и сбережения населения и используют их для кредитования текущей деятельности и инвестиций своих клиентов. Коммерческие банки могут осуществлять активные и другие операции в пределах собственных, привлеченных и эмитированных средств. Таким образом, в связи с этим в современных условиях вопросы наращивания ресурсного потенциала и обеспечения его стабильности приобретают особую остроту.

Формирование ресурсной базы происходит путем проведения пассивных операций, которые являются исходными в деятельности коммерческих банков, поскольку банк, как правило, сначала формирует ресурсы, а затем размещает среди заемщиков на различных условиях с целью получения дохода.

Среди пассивных операций коммерческого банка наибольшее значение для привлечения денежных средств имеет формирование депозитов, т.е. вкладов денежных средств отдельными лицами и субъектами хозяйственной деятельности.

Широкое внедрение в практику работы коммерческого банка вкладов физических лиц является важнейшим направлением укрепления и повышения устойчивости ресурсной базы. Вклады физических лиц – это наиболее устойчивая часть мобилизуемых банком ресурсов. Чем большее число клиентов обслуживается банком, тем большая часть ресурсов может быть использована для банковских операций.

Необходимо отметить то, что ни смотря на экономическую нестабильность в нашей стране, сумма вкладов не снижается, а даже наоборот растет. Так на 1.08.1998 г. сумма депозитов и вкладов физических лиц составила 161532 млн. руб. [6, c .69], на 1.08.1999 г. – 194345 млн. руб., на 1.08.2000 г. – 314418 млн. руб. [7, c.71]

Рассматривать значение обслуживания физических лиц для коммерческого банка нужно с нескольких позиций, во-первых, с точки зрения доходности. Само название « коммерческий банк » говорит за себя – банки, практически, не проводят операции, которые не приносят дохода, и обслуживание физических лиц не является исключением. Коммерческие банки за проведение операций получают доходы: по кредитным операциям — проценты за пользование кредитом, за оказание посреднических и других услуг – комиссионное вознаграждение и прочие доходы. В конечном счете, все эти доходы формируют прибыль коммерческого банка.

Во-вторых, рассматривая значение обслуживания физических лиц для коммерческого банка необходимо отметить, что на руках у физических лиц сосредоточено по разным оценкам от 50 до 80 млрд. долларов США [19, c .21] и те банки, которые научаться обслуживать физических лиц, используя разнообразные средства, будут распоряжаться этими ресурсами.

В условиях рыночных отношений роль операций по привлечению средств физических лиц в коммерческие банки должна возрасти. Правильная эффективная организация этих операций необходима для обеспечения нормальной банковской деятельности на коммерческих началах, регулирования денежной массы в стране, успешного осуществления традиционных банковских операций, особенно безналичных расчетов, расширения предоставляемых клиентам услуг и, в конечном счете, перехода к комплексному банковскому обслуживанию.

В-третьих, рассматривать значение обслуживания физических лиц необходимо с точки зрения повышения конкурентоспособности банка на рынке банковских услуг. Обслуживая физических лиц, коммерческий банк должен ориентироваться на предоставление качественных, конкурентоспособных услуг, акцентируя свое внимание на обслуживании клиентов, введение новых форм работы с ними. Коммерческий банк должен прилагать все усилия, чтобы предоставленные им услуги были эффективными, способствуя тем самым стабильности и процветанию, как самого банка, так и его клиентов.

Прежде чем рассматривать виды услуг по обслуживанию физических лиц, необходимо уточнить кто же такие физические лица? В это понятие включается население и граждане, занимающиеся деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуальных предпринимателей.

Современный коммерческий банк выполняет различные операции по обслуживанию, как юридических лиц, так и физических лиц. Они выступают как специфические учреждения, которые с одной стороны привлекают временно свободные средства субъектов хозяйствования и населения, а с другой стороны удовлетворяют за счет этих привлеченных средств разнообразные потребности как физических, так и юридических лиц.

Проводимые операции по обслуживанию физических лиц можно представить в таблице 1.1 – операции для населения, в таблице 1.2 – операции для индивидуальных предпринимателей.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Дивиденды по акциям Газпрома

Сколько дивидендов приносит одна акция Газпрома Владельцы каких-либо сбережений стремятся как можно более выгоднее их вложить. Одни несут их в банк и открывают вклады, другие покупают драгоценные металлы или недвижимость, а некоторые, особо предприимчивые, покупают акции крупных компаний, одной из которых является Газпром.

Депозиты для юридических лиц: ставки

Вклады для юридических лиц: ставки в Сбербанке, Альфе, ВТБ 24 Российские коммерческие банки предлагают услуги по депозитам не только частным клиентам, но и юридическим лицам.

Деноминация рубля в 1998 году в России

Когда была деноминация рубля в России Всего каких-то 20 лет назад наша страна пережила деноминацию национальной валюты. Если говорить об определении данного термина, то это означает, что денежные знаки претерпели изменения, а, точнее, в ходе денежной реформы 1998 года тысячи снова превратились в рубли.

Денежные переводы Юнистрим в Крыму

Юнистрим в Крыму Перевести денежные средства из России близким, родным, друзьям на полуостров Крым не является проблемой сегодня, так как государством предусмотрено несколько вариантов её решения: через банк, в онлайн-режиме или через надёжную платёжную систему России Юнистрим.

Денежные переводы по России без комиссии — возможно ли

Возможен ли перевод денег по России без комиссии Для того чтобы отправить деньги близким людям существует много различных поводов. Чаще всего такие экономические посылки делают родители своим детям-студентам или ставшие на ноги дети финансово поддерживают родителей.

Денежные переводы из Беларуси в Россию

Как перевести деньги из Беларуси в Россию Российская Федерация и Беларусь являются дружественными странами. Они объединены как экономическими, культурными отношениями, так и родством народа.

Делаем кредитный калькулятор в Excel, Эксель ПрактикЭксель Практик

Ипотечный кредитный калькулятор в Excel. Как правильно рассчитать кредит в Excel? This message will be pushed to the admin's iPhone instantly. Всем вам наверняка рано или поздно приходит мысль о кредите.

Дебет: это мы должны или нам должны

Дебет и кредит: кто кому должен Сегодня, с развитием банковских систем, многие термины и понятия, которые раньше встречались только в бухучете, используются людьми и в повседневной жизни.

Губернаторские выплаты на третьего ребенка

Губернаторские пособия на первого ребенка Российским законодательством разработаны различные программы государственной финансовой помощи, затрагивающей различные категории граждан.

Грейс(льготный) период: честный и не очень

Льготный период еще называют грейс-периодом. Он подразумевает возможность использования заемных денег на кредитной карточке без уплаты процентов. Такая возможность позволяет тратить кредитные средства и возвращать их в том же объеме.

Сайт обо всем

Грейс период: тонкости льготного периода кредитования

Грейс период: тонкости льготного периода кредитования В настоящее время трудно найти человека, который бы ничего не слышал о кредитных картах. Правда, не так много людей при этом умеют ими грамотно пользоваться.

Грейс период

Грэйс период, это чудо, когда банки дают денег в долг, ничего при этом не зарабатывая. И возвращая деньги в определенный период, вы можете постоянно их снова брать, при этом в некоторых банках, можно гасить не весь долг, и при этом оставаясь в грейс периоде.

График сложности Эфириума

Сложность сети Ethereum Всего двух с половиной лет хватило криптографической сети Ethereum для того, чтобы стать очень популярной среди майнеров. Согласно официальной статистике, Ethereum находится на втором месте по уровню популярности среди всех существующих криптовалют.

График курса Litecoin за все время

Курс Лайткоина к рублю О криптовалюте сегодня говорят практически все пользователи интернета, ведь виртуальные деньги в прямом смысле захватили внимание со стороны многих.

Горячая линия УБРиР () — номер телефона службы поддержки

Актуальные контактные данные службы поддержки УБРиР. Номера телефонов горячей линии для быстрого получения информации о банковских продуктах по всей России.

Горячая линия Совкомбанка: номер бесплатного телефона

Горячая линия Совкомбанка: номер бесплатного телефона и другие контакты Горячая линия Совкомбанка - это справочно-информационный контакт-центр, позволяющий совершать базовые операции и получать справочную информацию о банке и продуктах/услугах в режиме 24/7. Если вы не знаете, как зайти в интернет-банкинг, не можете найти реквизиты Совкомбанка или расчетного счета, не помните номер своей карточки или забыли сумму очередного платежа по кредиту, то можете смело звонить в call-центр банка по телефонам, указанным ниже.

Горячая линия Россельхозбанка — номера телефонов

Горячая линия Россельхозбанка ; номера телефонов службы поддержки Горячая линия банка или call-центр - это незаменимый помощник клиента и проводник в мире банковских продуктов и услуг.

Горячая линия Ренессанс страхование, служба поддержки Ренессанс страхование, бесплатная горячая линия 8-800

Ренессанс страхование это компания, которая входит в топ-10 российских страховых компаний по финансовым показателям, а также занимает высокие ступени рейтингов в отдельных сферах оказания страховых услуг.

Горячая линия Райффайзенбанка

Горячая линия Райффайзенбанка — номера бесплатных телефонов для физических лиц Горячая линия Райффайзенбанка - информационно сервисный телефонный центр, где пользователи смогут получить интересующую их информацию, либо решить возникшую проблему, узнать ответ на вопрос.

Горячая линия Промсвязьбанка () — номер телефона службы поддержки

Актуальные контактные данные службы поддержки Промсвязьбанка. Номера телефонов горячей линии для быстрого получения информации о банковских продуктах по всей России.

Горячая линия Промсвязьбанка — номера телефонов и время дозвона

Кредитные организации стараются упростить дистанционное обслуживание клиентов за счет интернет-банкинга, мобильного банка, специальных приложений на смартфон. Одним из самых популярных способов дистанционного обслуживания клиентов остается горячая телефонная линия банка.

Горячая линия Летобанка: номер бесплатного телефона

Горячая линия Летобанка: номер телефона и возможность дозвона Горячая линия Летобанка ; это удобный справочно-информационный центр, где каждый сможет получить справочную информацию о продуктах и услугах банка, а действующие клиенты получат доступ к оформленным продуктам.

Горячая линия Кредито24 (Kredito24) — номер телефона службы поддержки

Контактные данные службы поддержки Кредито24. Номер телефона горячей линии, электронная почта и время работы. Адреса офисов компании Kredito24. Официальный сайт: www.

Горячая линия и служба поддержки Райффайзенбанка: контактная информация

Как связаться со службой поддержки Райффайзенбанка: номер телефона, горячая линия, режим работы, часы пик, личный кабинет, e-mail, ссылки, форум, FAQ. Райффайзенбанк: режим работы и часы наибольшей загруженности Номера службы поддержки Райффайзенбанка в других городах России Информационный центр: +7 (343) 378-70-03 Круглосуточная служба поддержки: +7 (343) 378-70-02 Информационный центр: +7 (351) 247-22-22 Круглосуточная служба поддержки: +7 (351) 247-22-33 Информационный центр: +7 (3452) 52-09-00 Круглосуточная служба поддержки: +7 (3452) 52-09-20 Информационный центр: +7 (846) 277-72-72 Круглосуточная служба поддержки: +7 (846) 277-70-70 Информационный центр: +7 (342) 218-35-25 Круглосуточная служба поддержки: +7 (342) 218-35-18 Информационный центр: +7 (347) 293-69-26 Круглосуточная служба поддержки: +7 (347) 293-69-11 Информационный центр: +7 (861) 210-99-00 Круглосуточная служба поддержки: +7 (861) 210-99-11 Информационный центр: +7 (3912) 74-99-00 Круглосуточная служба поддержки: +7 (3912) 74-99-11 Информационный центр: +7 (831) 296-95-07 Круглосуточная служба поддержки: +7 (831) 296-95-03 Информационный центр: +7 (383) 210-59-05 Круглосуточная служба поддержки: +7 (383) 210-59-25 Информационный центр: 8 (800) 700-91-00 Круглосуточная служба поддержки: 8 (800) 700-17-17 Схема голосового меню информационного центра Райффайзенбанка Сэкономьте свое время! Ниже представлена схема голосового меню информационного центра Райффайзенбанк: она сможет сократить время Вашего звонка.