Бинбанк — в очереди на отзыв лицензии?

Автор: Максим Гуркин, 2017-08-07 18:06:34

После отзыва лицензии у банка «Югра» в интернетах многие гадают, какой крупный банк может стать следующий. Не редко среди претендентов звучит «Бинбанк» и, возможно, для этого есть основания. Как минимум аудитор банка ставит под сомнение оценку риска кредита санируемому «Рост банку».

Бинбанк - в очереди на отзыв лицензии?

Другой эксперт – Наталья Вищнякова выражает свое сомнение в будущем банка в целом. А тут еще и новость о том, что «Бинбанк» может возглавить экс-глава банка «Связной» Евгений Давыдович. Так чего нам ждать?

«Деньги любят счет» – гласит народная мудрость. Как стало известно корреспонденту The Moscow Posт отчетность, которую предоставляет «Бинбанк» Михаила Гуцериева, скорее всего несколько приукрашивает реальность. В редакцию пришло письмо от генерального директора ООО «Риск-Консалт» Натальи Вишняковой, в котором эти «украшательства» подробно разобраны.

Цифры – упрямая вещь! Как стало известно корреспонденту УтроNews, отчетность «Бинбанка» Михаила Гуцериева, скорее всего, художественно»нарисована». На статью «Империя Гуцериевых-Шишхановых зашаталась», опубликованную в нашем издании, пришел анализ отчетности «Бинбанка» на 01.07.2017 г. Его провела генеральный директор ООО «Риск-Консалт» Наталья Вишнякова.

А в пятницу на портале FinNews.ru появилась информация, что аудитор «Бинбанка» поставил под сомнение адекватность применяемых банком подходов к оценке рисков кредита, данного санируемому «Рост банку». Если применить другие подходы оценки кредита — по всем правилам ЦБ — это может привести к тому, что капитал банка станет отрицательным. А это для любого банка означает, что он – банкрот!

У «Бинбанка» входящего в группу «Сафмар» Гуцериевых-Шишхановых, по-видимому, серьезные проблемы. Недавно с поста главы банка ушел племянник Михаила Гуцерива Макаил Шишханов, который руководил банком 25 лет. А Московская биржа исключила из котировального списка облигации «Бинбанка» на сумму 66 млрд. руб.

Эксперты предполагают, что это произошло после того, как ЦБ попросил Михаила Гуцериева взять банк под свой контроль. Сейчас ему принадлежит 28.5% акций банка. Микаилу Шишханову – 67.9% акций. Просьба ЦБ лишь предположение, потому как он обычно не вмешивается в деятельность действующих банков. Что же тогда привело к резким переменам в банке?

Бинбанк - в очереди на отзыв лицензии?

Компания Гуцериева Hanberg Finance уже попросила одобрения у Федеральной антимонопольной службы (ФАС) на то, чтобы определять условия работы «Бинбанка». Но это возможно только, если компания приобретет контрольный пакет акций в уставном капитале банка. И как Гуцериев собирается взять над банком контроль?

Злые языки говорят, что от руководства банком отстранен не только Шишханов. Якобы в банке меняется вся команда управленцев, работой которой, видимо, не доволен Михаил Гуцериев. Почему? Или в ЦБ ему все-таки указали на прорехи «Бинбанка»? Попробуем их вычислить при помощи цифр, приведенных Натальей Вишняковой.

В последнее время группа «Сафмар» активно скупала активы. И Наталья Вишнякова подозревает, что делалось это за счет денег вкладчиков негосударственных пенсионных фондов (НПФ) «Сафмар» и депозитов «Бинбанка». Если это так, то «Сафмар» ведет рискованный бизнес, так как использует деньги своих вкладчиков. Но вернемся в цифрам Натальи Вишняковой.

Есть такой банковский норматив Н1 – норматив достаточности капитала. Его норма – 10 %. У «Бинбанка» за последние полгода он не меняется и составляет 13.83%. Однако, если в консолидированную отчетность добавить санируемый «Рост банк», то Н1 будет ниже нормы. Наталья Вишнякова, как и аудитор, подозревает «Бинбанк» в неадекватном подходе к своим показателям? Или это делается банком специально?

Кредитный портфель «Бинбанка» — 1 060 млрд. руб. Из них 52% (546 млрд. руб.) — кредит санируемому «Рост банку». Выдан он фактически за счет вкладов физических ли — 552 млрд. руб. и юридических лиц — 199 млрд. руб.

Сам долгосрочный кредит «Рост банку» почему-то, по цифрам Вишняковой, не соответствует объему долгосрочных вкладов, который составляет всего 308 млрд. руб. И это несоответствие может в любой момент поставить ликвидность банка под удар.

Кредитный портфель юридических и физических лиц практически не меняется и составляет всего лишь 17,6%. При этом процентные обязательства по вкладам и кредитам выросли на 338% с 01.07.16 по 01.07.17 (с 236 млрд. руб. до 1 035 млрд руб.). Вишнякова не понимает, чем банк планирует рассчитываться с вкладчиками при инертной кредитной политике и невнятными перспективами «Рост банка».

Вложения в ценные бумаги — 213 млрд. руб. или 20,18% от активов «Бинбанка». Норма – 20%. При этом, около 105 млрд руб. – опять же ничем не обеспеченные вложения в компании самой группы «Сафмар». Получается, что она кредитует сама себя?

Выпущено облигаций на 115 млрд руб. Таким образом, четко прослеживается источник финансирования компаний группы – привлеченные средства через облигации (альтернатива депозиту). При этом, купонный доход по облигациям составляет 11,5% -12 %годовых. Для сравнения, ОФЗ — 8,5-9%. «Бинбанк» заманивает клиентов высоким процентом! Но сможет ли его выплатить?

Обычно банк зарабатывает на разнице между привлеченными средствами и размещенными. Вишняковой не совсем понятно, за счет чего «Бинбанк» будет рассчитываться с держателями облигаций и вкладчиками, если его вдруг обанкротят аффилированные с банком компании в т.ч. и «Рост банк». А до этого вполне может дойти.

Бинбанк - в очереди на отзыв лицензии?

Обеспеченность активов недвижимым имуществом составляет всего 17%. По мнению Вишняковой, при возникновении просроченной задолженности «Рост банка» или неудачных вложениях в ценные бумаги, «отбить» просрочку будет просто нечем и все депозиты лягут бременем на АСВ.

Собственные средства банка к активам составляют всего 5%. Если тот же самый Московский кредитный Банк (9-е место по активам) активно финансируется своей дочерней компанией (девелопером), то аффилированные компании «Бинбанка», по предположению Вишняковой, видимо, занимаются вытягиванием средств вкладчиков в свои карманы.

Информация о «Рост банке» и его финансовом оздоровлении закрыта, что не дает возможности проанализировать вероятность возврата кредита в 546 млрд. руб. «Бинбанку». Возможно санация проводится для виду и представляет собой этакий легальный вывод средств?

Показатели просроченной задолженности «Бинбанка» выше нормы (11% против 7%), Рентабельность капитала на грани (0,057 против 0,05). Как показывают цифры Натальи Вишняковой, прогноз для «Бинбанка» отнюдь ни радостный.

ИТОГО от Натальи Вишняковой?

«Бинбанк», видимо, не занимается расширением филиальной сетки и активным кредитованием внешнего рынка. Привлеченные средства в виде вкладов, ценных бумаг, кредит ЦБ РФ, скорее всего, идут на финансирование санируемого «Рост банка» и структур группы «Сафмар».

Структура собственников «Бинбанка» размыта офшорными компаниями. У банка нет стратегического партнера, способного оказать банку в случае необходимости финансовую поддержку. В структуре собственников нет государства, что автоматически ведет к административным рискам. Группа «Сафмар», вероятно, очень зависит от нефтяной и финансовой отрасли.

«Рост банк» не включен в консолидированную отчетность «Бинбанка». В результате чего такой норматив как Н1 может быть искусственно завышен. «Бинбанк» не начисляет резервы по кредиту «Рост банка». При этом кредит не обеспечен высоколиквидными активами. При консолидации финансовой отчетности «Бинбанк» давно бы скатился со своего 13-го места. И даже трудно предположить, на какое

«Рост банк» и «Бинбанк» не ведут активную кредитную политику. Вместо этого «сидят» на бирже, привлекая облигации и играя на фьючерских сделках. В январе 2017 г. «Рост банк» погасил субординированный долг перед Societe Generale S.A. на сумму 2 800 млн. руб., в мае 2017 г.–на 750 млн. руб. Вот, собственно говоря, и конечный «выход» денег «Бинбанка» помимо финансирования компаний группы. Деньги выводятся в офшоры?

Из 621 млрд. руб. (ссудная задолженность) 229 млрд. руб. – какие-то межбанковские кредиты, 168 млрд. руб. — финансовые вложения (ценные бумаги, вклады в дочерние компании и т.д.). «Бинбанк», по-видимому, ведет одну стратегию — все кроме кредитования!

С июля 2017 г. ЦБ заявил, что отказывается выдавать банкам кредиты под залог «мусорных» облигаций». В число таких попали и облигации «Бинбанка».

Цифры Натальи Вишняковой, естественно, только цифры. А выводы – ее субъективное мнение. Однако в чем-то оно совпадает с мнением аудитора «Бинбанка». И общий вывод для него – неутешительный. Эксперты «нарисовали» картину по своим подходам. А «Бинбанк» может «рисовать» ее по своим. И они почему-то диаметрально различаются.

Только вот у экспертов в отличие от Михаила Гуцериева нет смысла «рисовать» художества. На то они и эксперты. Они говорят языком сухих цифр, от которых, к сожалению, до эмоций иногда один шаг.

И можно предположить себе такое будущее «Бинбанка». Он лопается как мыльный пузырь. В отделениях выстраиваются очереди вкладчиков. В капитале банка обнаруживается огромная финансовая дыра. И все как всегда ложится на плечи государства. Это – лишь предположение. Но далеко ли оно от действительности?

Данный материал лишь один из череды тех, что посвящаются проблемам группы «Сафмар» Гуцериевых- Шишхановых. На просторах интернета можно найти множество очень подробных описаний всех «художеств» от этих талантливых бизнесменов. Вопрос только в том, наступит ли финансовый апокалипсис в очередном банке до того, как на это творчество обратят внимание компетентные и надзорные органы или после?

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Как работают банки в новогодние праздники 2018 — KKBIT

Архив меток: Как работают банки в новогодние праздники 2018 Как работают банки в новогодние праздники 2018 подробная информация. Главные новости сегодня 13.02.2018 г. 13.02.2018 Комментарии к записи Как работают банки в новогодние праздники 2018 подробная информация.

Как работают банки в новогодние праздники 2018

Как работают банки в новогодние праздники 2018. Срочные новости. 30 декабря 2018 года (суббота) ; все отделения банков, у которых по графику работы суббота является рабочей, могут быть открытыми, но данный вопрос нужно уточнить заранее, так как согласно внутренним распоряжениям банков, эти отделения могут сделать выходными.

Как работают банки в новогодние праздники 2017 года? Полезная информация для всех

Как работают банки в новогодние праздники 2017 года? Как работают банки в новогодние праздники 2017 года? Совершенно точно могу сказать, что банки не будут работать 1, 2 и 7 января.

Как работают банки в новогодние праздники 2017 года?

Как работают банки в новогодние праздники 2017 года? График работы банков в Новогодние праздники 2017 будет выглядеть так: 31 декабря выпадает на субботу — а значит отделения будут работать в режиме субботы, но при этом день будет сокращенным.

Как работают банки в новогодние праздники

1 и 8 января 2018 года СЭП, система электронной почты Национального банка, депозитарий НБУ, Система СЕРТИФ, Система подтверждения соглашений на межбанковском валютном рынке Украины, система по покупке и продажи кредитных ресурсов в национальной валюте на межбанковском кредитном рынке Украины «Крединфо2», Автоматизированная информационная система «Реестр договоров с нерезидентами 2» не будут работать.

Как работают банки в новогодние каникулы, К каких

К каких банков сегодня рабочий день в вао г москва Компании. Ваш регион Москва?Да.В разделе Банки в Восточном административном округе мы нашли компании для вас.

Как работают банки в новогодние каникулы

В этом году мы будем отдыхать с 30 декабря по 8 января 2018 года. В некоторые дни каникул будет закрыто большинство отделений банков. Где и когда можно провести необходимые операции? Как и у всей страны, у банков последний полноценный рабочий день 2017 года будет 29 или 30 декабря.

Как работают банки в москве праздничные дни

Траст банк 1, 8 и 9 мая 2017 г. – выходные дни. Со 2 по 7 мая включительно, а также с 10 мая и далее офисы будут работать в стандартном режим Росбанк 29 апреля стандартный режим работы офисов по графику рабочего дня; 30 ; 1 мая ; нерабочие дни, обслуживание клиентов производиться не будет; 2-6 мая ; стандартный режим работы офисов по графику рабочего дня; 7-9 мая ; нерабочие дни, обслуживание клиентов производиться не будет; 10 мая ; стандартный режим работы офисов по графику рабочего дня.

Как работают банки в мартовские праздники, Интересные факты, подборка фактов с фотографиями

Пока мы отдыхаем, банки будут работать. Правда, в облегченном режиме. Проверьте, в какое время работает ваш банк. На этой неделе нас ждут достаточно продолжительные праздники.

Как работает уфрс в новогодние праздники

Адрес: Очер, ул. Советская, 36 30 апреля 2018 года День весны и труда 1 мая 2018 года Весенний фестиваль 2 мая 2018 года. : День весны и труда 8 мая 2018 года : короткий день труда 9 мая 2018 года : День Победы 11 июня 2018 года : День России 12 июня 2018 года : День России В этом месяце организация работает нормально.

Как работает Visa и Mastercard в Крыму

Как работает Visa и Mastercard в Крыму. Где снять деньги? Приезжая на курорт хочется именно отдыхать, а не как не переживать за то, куда бы спрятать привезенную с собой наличность.

Как работает QIWI в Крыму

Начиная использование сервиса QIWI, как и любого другого финансового сервиса, возникают вопросы: Как создать виртуальный кошелёк; Как пополнить виртуальный кошелёк; Какие транзакции будут доступны; Как вывести деньги из кошелька; Какие виртуальные валюты конвертируются в кошелёк Qiwi Wallet.

Как проходить физическую идентификацию

В Доброполье огласили приговоры за кражи и семейное насилие Пенсії перераховані вже половині військових пенсіонерів - уряд В Добропольском районе для молодежи открылся образовательный центр «Интеллект» Счета в казначействе для шахт и забастовка на Нововолынской №9 В Китае доплачивают пожилым за отказ от традиционных похорон JUser: :_load: Не удалось загрузить пользователя с ID: 783 Как проходить физическую идентификацию, - инструкция Вынужденные переселенцы, которые получают пенсию в "Ощадбанке", но еще не имеют электронного пенсионного удостоверения, должны проходить физическую идентификацию каждые три месяца.

Как провести перекредитование ипотеки — Народный СоветникЪ

Перекредитование ипотеки набирает все большую популярность у заемщиков. Разберемся, в чем выгода данной процедуры, каким образом ее можно осуществить и с какими препятствиями придется столкнуться.

Как проверить счет на Билайне — через интернет, телефон и планшет

Чтобы не остаться без связи в неподходящий момент, нужно регулярно проверять свой мобильный баланс. Билайн предлагает несколько способов выполнения этой операции: USSD-команда, сервисные системы (посредством номеров горячих линий оператора), специальные услуги, SIM-меню, интернет-сервисы.

Как проверить баланс на МТС? Узнаем остаток на счете

Для того, чтобы всегда быть на связи, необходимо постоянно контролировать остаток денежных средств на счету. Абоненты МТС совершенно бесплатно могут проверять баланс счета при помощи мобильного телефона или через всемирную сеть Интернет.

Как проверить баланс на МТС?

В наше время жизненно необходимо знать сумму средств, лежащих на мобильном счету. Совершая частые звонки близким в отдаленные части страны или за границу, Вам нужно видеть баланс телефонного счета, так как в любой момент и, что самое неприятное, во время разговора деньги могут закончиться, прервав связь.

Как проверить баланс на карточке, Сделай все сам

Деньги имеют одну увлекательную специфика – заканчиваться в самый неподходящий момент. Исключительно это касается электронных счетов, чай пересчитать деньги в кошельке дозволено в всякий момент, а вот узнать баланс на карточке дозволено лишь несколькими методами.

Как проверить баланс на карточке через интернет, Подскажем

Как проверить счет на карточке Ощадбанка через интернет . какие-либо движения на карточном счете. Независимо от того, получили вы зарплату на карточку, оплатили покупки в магазине или через интернет, или сняли наличные;; Оплачивать коммунальные счета, ТВ, мобильную связь и другие услуги;; Проверять баланс счета и получать мини-выписку последних . Пользуйтесь самым современным Интернет и Мобильным банкингом в Казахстане, который даёт вам полный доступ к управлению счетами в любое . информации номер вашего ИИН, номер телефона, который вы указали при заключения договора в банке и номер вашего счета или карточки в банке . Мобильный банкинг.

Как проверить баланс на карточке беларусбанк через интернет, Как узнать баланс на карточке Беларусбанка

Информация об остатке и движении денежных средств по счету Как можно узнать баланс по карточке в Беларусбанке Если вам необходимо просмотреть свой баланс по карте, для этого не обязательно обращаться в отделение банка.

Как Проверить Баланс На Карточке Беларусбанк Через Интернет

Как подключить смс банкинг Беларусбанка через интернет Система «Интернет- банкинг» ОАО «АСБ Беларусбанк»Что такое Интернет- банкинг? Интернет- банкинг – услуга, предоставляемая ОАО «АСБ Беларусбанк» (далее банк), по мониторингу, управлению счетами и осуществлению банковских транзакций через сеть Интернет.

Как проверить баланс на карточке беларусбанк

Для российских граждан одним из самых популярных банков является Сбербанк, в то время, как жители Белоруссии активно пользуются услугами аналогичной организации под названием ОАО «АСБ Беларусбанк». В этой статье мы детально рассмотрим, как проверить баланс на карточке беларусбанк и какие способы проверки карты существуют.

Как проверить баланс на Билайне — 4 способа

Ни секрет, что при отрицательном балансе возможности абонентов сильно ограничены. В случае отсутствия денежных средств на лицевом счете, абонент не сможет осуществлять звонки, отправлять сообщения, выходить в интернет и т.п. Чтобы не допустить возникновения подобных ситуаций необходимо регулярно контролировать свой баланс.

Как проверить баланс на Билайне

Узнать баланс Билайн можно множеством способов: USSD-командами или по звонку на сервисный номер, можно заказать информацию о состоянии лицевого счета через SIM-меню или посмотреть в Личном кабинете , а можно воспользоваться мобильным приложением от оператора или воспользоваться специальной услугой для контроля баланса.