Блокировка счета банком по 115-ФЗ

Как написать жалобу в Центробанк на действия банка

  • Блокировка счета банком по 115-ФЗ

    Настроим управленческий учет

    Удаленное ведение бухгалтерии

    Блокировка счета банком по 115-ФЗ. Что делать? 5 советов для бизнеса.

    Блокировка счета банком, в последнее время, стала массовым явлением. Блокируя операции и счета своих клиентов кредитные организации ссылаются на Закон о легализации №115 ФЗ и инструкции Центробанка:

    В данной статье мы рассмотрим причины блокировок, отказов в проведении операций по счетам, а также подскажем, как действовать в ситуации, когда банк ;не дает работать ;.

    Бесплатно консультируем по проблемам блокировки расчетных счетов. Если у вас останутся вопросы после прочтения данной статьи, пишите нам в чат в Телеграм или сделайте заявку на звонок (форма внизу данной статьи). Наш чат для живого общения в Телеграме по проблемам блокировок и налоговой оптимизиции, бух учету и другим вопросам: https://t.me/joinchat/ETpJsBAKen2_gYaXCzf3lQ.

    Необходимо различать 3 процедуры, совершаемые по инициативе банка:

    1. приостановление операций по счету (блокировка всего счета)
    2. приостановление проведения конкретной финансовой операции
    3. отказ в проведении конкретной финансовой операции.

    Приостановление операций по счету (блокировка счета)

    Законная блокировка счета банком возможна только в одном единственном случае:

    Если владелец этого счета внесен в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

    Этот перечень иногда называют ;черным списком ;, размещен он на официальном интернет сайте Росфинмониторинга.

    Во всех остальных случаях решение о полном блокировании счета может принять только Росфинмониторинг или суд.

    Росфинмониторинг вправе «заморозить» счет на срок до 30 суток и только в случае, если имеется информация о причастности владельца счета к террористической деятельности. На более длительное время счет может быть заблокирован только по решению суда.

    Если банк блокирует весь расчетный счет, а компания или ИП не числятся в перечне Росфинмониторинга, то такие блокировки считаются незаконными.

    Приостановление проведения конкретной финансовой операции

    П.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства. На период получения ответа от клиента и его обработки банк приостанавливает операцию, которую считает сомнительной.

    Какие документы могут запрашивать банки?

    Любые документы, которые банки пропишут у себя в правилах внутреннего контроля. Обычно это открытый перечень, т.е пополняемый.

    Какие сроки подачи запрашиваемых банком документов?

    ЦБ рекомендует сроки от 3 до 7 дней, обычно банки такие сроки и устанавливают.

    Что будет, если не представить запрашиваемые банком сведения?

    Если банку не предоставить вовремя все документы, то операция по счету не будет проведена. Если подобная ситуация повторятся, и клиент снова пытается совершить сомнительную операцию, банк вправе расторгнуть договор (абз. 2 п. 5.2 ст. 7 закона № 115-ФЗ).

    Отказ проведения конкретной финансовой операции

    Право банка отказать в проведении операции по счету предусмотрено пунктом 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ. В проведении операции может быть отказано в двух случаях:

    1. если клиентом по требованию банка не предоставлены запрошенные документы, касающиеся подлежащей проведению финансовой операции
    2. если у работников банка при выполнении контрольных процедур возникли подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. При этом банк не обязан объяснять компании причины отказа (ст. 4 Закона № 115-ФЗ).

    На практике доходит до того, что коммерческие банки блокируют все операции по расчетному счету с момента отправки запроса по представлению документов и информации, до момента получения и обработки ответа. Причем, зачастую это случается с совершенно добросовестными клиентами, которые никак не связаны с терроризмом и отмыванием денег.

    Иногда, объем запрашиваемых банком документов настолько велик, что в обозначенные сроки чисто физически не получается предоставить необходимый объем запрашиваемой информации.

    По данным «Деловой России», почти полумиллиону предпринимателей заблокировали банковские счета. И далеко не все из них реально были задействованы в отмывании денег и пособничестве терроризму. Попавшим в ;черный список ;, новый счет не откроют. На Восточном экономическом форуме в сентябре 2017г, предприниматель пожаловался на это главе «Сбербанка» Герману Грефу и услышал в ответ, что малый бизнес — «фабрика по отмыванию доходов».

    Как выжить бизнесу в текущих условиях, и не стать жертвой банков?

    Для добросовестных бизнесменов мы подготовили несколько советов. Применять их или нет, решать вам. Конечно же, все зависит от конкретной ситуации.

    Поступите так, как велит Закон № 115 ФЗ. А именно:

    предоставьте все документы и пояснения, которые попросит банк. Это поможет снять с вас подозрения и докажет благонадежность. Если вы предоставите должные доказательства и банк их рассмотрит, то платежные операции, которые вы пытаетесь совершить, не будут отнесены к подозрительным в соответствии с п.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Если же банк, принял документы, но не рассматривает их, как показывает практика, это довольно частое явление, то в Вашем распоряжении совет 2 и 4.

    Возможно, вы уже предоставляли, и не один раз, пояснения и документы по аналогичным операциям, которые банк каждый раз считает сомнительными? Перечень документов в запросе все увеличивается и увеличивается, создавая непреодолимые проблемы? Каждая ваша операция рассматривается под увеличительным стеклом. Вам отключили клиент-банк и заставляют каждую платежку лично приносить в банк, давать пояснения по ней и предоставлять подтверждающие документы. Подайте жалобу в ЦБ и в ваш банк. Одновременно 2 жалобы. Не спешите закрывать ваш расчетный счет и переходить в другой банк! Возможно, ваша кредитная организация слишком требовательна, или компетенция его сотрудников не позволяет правильно оценить бизнес-ситуацию в вашей компании, но не факт, что в другом банке будет лучше и вообще откроют ли вам расчетный счет! Ведь скорее всего, раз вас проверяют, то вы находитесь в Межбанковском ;стоп-листе ;, который ежедневно рассылается во все банки. Разберитесь с ситуацией в текущем банке, а потом решайте, что делать дальше.

    Если банк предлагает Вам расторгнуть договор расчетного счета – соглашайтесь, даже если вы не хотите этого делать. Если кредитная организация сделает это самостоятельно, на основании абз. 2 п. 5.2 ст. 7 закона № 115-ФЗ, то вы точно уже попадете в «черный список». Это означает, что ни в одном банке расчетный счет открыть вы не сможете. Закрытие счета по такому основанию часто подразумевает повышенный тариф на вывод средств с расчетного счета в другой банк. Иногда это до 10% от суммы.

    Не допускайте этого! Лучше уйдите сами!

    Что делать, если вам все же заблокировали операции по счету, на котором зависли крупные денежные суммы? Если вы должны денег поставщикам за полученные поставки товара, то ваш кредитор вправе подать в суд. Это, займет время на судебное разбирательство, но когда кредитор выиграет судебный процесс и получит исполнительный лист, он может предъявить его в банк, а банк обязан будет его исполнить. Если не разрешают вывести деньги на выплату заработной платы-попросите сотрудников обратиться к судебному приставу и взять у него Исполнительный лист. Для этого не надо идти в суд. Просто сходите к приставу. Банк не сможет не провести документ и сотрудники смогут получить зарплату.

    Что делать, если банк принял документы по запросу, но, не желая разбираться в ситуации незаконно блокирует весь расчетный счет? Как мы уже писали выше, для полной блокировки расчетного счета компания или ИП должны числиться в перечне ( ;черный список 😉 на сайте Росфинмониторинга. Жалоба на действия банка должна быть подана в Центральный банк РФ и обслуживающий банк. Если есть ресурсы времени, денег и желание обращайтесь в Арбитражный суд. Требуйте признать действия банка незаконными. Согласно ст. 65 АПК РФ, банк обязан доказать, что у него имелись основания для приостановления или отказа в проведении операций по поручению клиента. Если Ваши операции полностью легальны и вы предоставили все подтверждающие документы, то скорее всего суд встанет на Вашу сторону и обяжет банк разблокировать расчетный счет. Такие преценденты есть и это совсем не редкость.

    Не забудьте, что с банка можно взыскать убытки, проценты за пользование чужими денежными средствами и судебные расходы (ст. 15, 395 и 856 ГК РФ). Пользоваться этим правом крайне необходимо, т.к. это стимулирует кредитную организацию в последующей деятельности не спешить с выводами и рассматривать все доводы прежде чем принимать решения.

    Банкам не очень нравится, когда у клиента несколько расчетных счетов, по каждому из которых ведутся разные операции. Например, по одному счету оплачиваются налоги, а по-другому осуществляются расчёты с контрагентами. По возможности, используйте один счёт для ведения всех операций в вашей деятельности. Кстати, Инструкции ЦБ рекомендуют банкам анализировать обороты по счетам, выплаты заработной платы, налогов и многое другое. Не имея информации по вашим другим расчетным счетам, банк просто «завалит» вопросами и запросами о предоставлении информации. Конечно же блокировка операций по счету вполне реальное событие, которое в данной ситуации можно будет ожидать.

    Причины, по которым банк может признать компанию или ИП недобросовестными.

    1. Размер налогов и других платежей в бюджет меньше 0,9% от дебетового оборота, то счет, в большой вероятностью, заблокируют.
    2. Со счета не платят зарплату работникам клиента;
    3. НДФЛ и взносы либо сам размер зарплаты не соответствует среднесписочной численности сотрудников;
    4. Фонд заработной платы установлен из расчета ниже прожиточного минимума;
    5. Перечисляется НДФЛ, но не уплачиваются страховые взносы;
    6. Нет остатка средств на счете или он маленький по сравнению с объемами обычных операций;
    7. Платежи не имеют отношения к затратам, присущим виду деятельности;
    8. Нет связи между основаниями зачисления денег на счет и их последующего списания;
    9. Произошло резкое увеличение оборотов по счету;
    10. Нет платежей, обычных для бизнеса: например, аренды, коммуналки, закупки канцелярских товаров и др.;
    11. Средства зачисляются на счет от контрагентов по договорам с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС. Банк посмотрит на других своих клиентов, которые занимаются аналогичным бизнесом. И сравнит, что у них происходят с НДС в аналогичных ситуациях.
    12. Банк проводит контроль идентификатора устройства клиента на предмет его совпадения с идентификаторами устройств других клиентов банка, в том числе тех клиентов, счета которых были закрыты в рамках реализации ;противолегализационных ; мероприятий. Проверяются совпадения: IP-адреса,МАС-адреса,номера телефона и т.д.
    13. Отношение объема получаемых за неделю наличных денег к оборотам по банковским счетам 30 % и больше;
    14. С даты создания юридического лица прошло менее двух лет;
    15. Деятельность клиента, в рамках которой поступают деньги на счет и списываются с него, не создает обязательств по уплате налогов. Или налоговая нагрузка минимальна;
    16. Деньги поступают на счет от контрагентов, по банковским счетам которых идут транзитные операции;
    17. Поступление от контрагента средств на счет клиента происходит с одновременным поступлением денег от того же контрагента на счета других клиентов;
    18. Деньги идут на счет суммами, как правило, не превышающими 600 тыс. руб.;
    19. Снятие наличных денежных средств регулярно: как правило, ежедневно или в срок, не превышающий трех пяти дней со дня поступления;
    20. Наличные денежные средства снимаются в сумме не больше 600 тыс. руб., либо в сумме, равной или незначительно меньшей установленного банком лимита на день;
    21. Наличные денежные средства снимаются в конце операционного дня с последующим снятием в начале следующего операционного дня;
    22. У клиента несколько корпоративных карт, и с их использованием преимущественно проводятся операции по получению наличных денежных средств.

    В случае наличия совпадений по вышеприведенным критериям компанию или ИП могут отнести к категории повышенного риска и провести мероприятия, направленные на минимизацию этого самого риска. Анализируя известные нам бизнесы, мы понимаем, что под один или несколько критериев из приведенного выше списка, подходят практически все, можно поставить под сомнение благонадежность любой компании. Поэтому, будьте внимательны и осторожны! Не игнорируйте требования банка о предоставлении документов, ведь это может грозить большими проблемами.

    Наша статья в Телеграме поможет Вам правильно составить жалобу в ЦБ.

    Если у вас остались вопросы, пишите в чат. Наш чат для живого общения в Телеграме: https://t.me/joinchat/ETpJsBAKen2_gYaXCzf3lQ.

    Блокировка счета банком по 115-ФЗ

    Налоговое консультирование

  • О admin

    Оставить комментарий

    Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

    *

    x

    Check Also

    Рефинансирование ипотеки в Сбербанке: условия, документы

    Мечта об отдельной жилплощади актуальна у большинства россиян, готовых пойти на любые условия, чтобы приблизить вожделенные квадратные метры. Возможность жилищного кредитования позволяет приобрести квартиру или дом, но при этом серьезно бьет по карману заемщика.

    Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке: условия получения

    Процедура рефинансирования ипотеки в Промсвязьбанке Если гражданин хочет изменить условия возврата капитала, ему поможет рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке.

    Рефинансирование ипотеки в 2018 году: пошаговый порядок действий, Юридическая Инициатива

    Рефинансирование ипотеки в 2018 году: пошаговый порядок действий Рефинансирование ипотеки это процесс получения нового кредита в вашем или другом банке для того, чтобы закрыть старый кредит.

    Рефинансирование ипотеки в 2017 году: лучшие предложения и подводные камни

    Рефинансирование ипотеки в 2017 году: лучшие предложения и подводные камни Сейчас многие банки предлагают рефинансировать кредит на жилье. Новая услуга все популярнее у заемщиков.

    Рефинансирование ипотеки — Полезные советы

    5 декабря 2016 г. Представьте, что у вас есть невыгодный ипотечный кредит в банке № 1, а вы хотите поменять его на более выгодный в банке № 2. Значит, вам необходимо рефинансирование ипотеки.

    Рефинансирование ипотеки — Официальный форум жителей ЖК Водный

    Форум, созданный инициативной группой жителей ЖК Водный Для начала общие сведения: я не хочу в открытую писать банк, из которого ушел и в который ушел, назовем их словно банк В и банк Р. Кому нужны точные наименования - пишите в личку) Предыстория вопроса: в банке В у нас с женой была ипотека под 13,75 годовых (+0,5% страхование в год), в феврале 2017 даже сбербанк предлагал ипотеку по ставкам ниже.

    Рефинансирование ипотеки

    Рефинансирование ипотеки с примером расчета и анализом выгодности Приветствуем читателей нашего проекта! Сегодня поговорим на тему, что такое рефинансирование ипотеки, как правильно перекредитовать ипотеку и стоит ли перевести ипотеку в другой банк, отзывы читателей.

    Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент станет возможным

    Прошедший год ознаменовался уменьшением процентных ставок по ипотечным кредитам на фоне увеличения кредитных сумм. Вопросы рефинансирования военной ипотеки, начали широко обсуждаться среди участников НИС.

    Рефинансирование — это

    Рефинанси́рование 160;— привлечение кредитными организациями дешёвых краткосрочных межбанковских ссуд или кредитов центрального банка для обеспечения выданных банком кредитов.

    Рефинансирование — рефинансирование в Краснодаре

    - магазин, земельный участок, коммерческое помещение, гостиница, нежилое помещение. - оформление займа за 1 день. - магазин, земельный участок, коммерческое помещение, гостиница, нежилое помещение.

    Реферат: Центробанк РФ

    Просмотров: 2367 Комментариев: 3 Оценило: 0 человек Средний балл: 0 Оценка: неизвестно Скачать Актуальность темы исследования. Банковская система представляет собой неотъемлемый элемент национальной экономики.

    Реферат: Банковское обслуживание физических лиц — Сайт рефератов, докладов, сочинений, дипломных и курсовых работ

    В условиях переходного периода проводимая в России радикальная экономическая реформа открыла новый этап в развитии банковского дела. Особую актуальность в условиях рынка приобретают вопросы связанные с проблемами и перспективами банковского обслуживания физических лиц.

    Реферат: Банковская система РФ

    Тип: реферат Добавлен 06:54:18 04 сентября 2005 Похожие работы Просмотров: 44727 Комментариев: 4 Оценило: 11 человек Средний балл: 4.5 Оценка: 5 Скачать 2. Центральный банк и его функции.

    Реферат Отчет по практике в Беларусбанке — коллекция рефератов

    Как подключить смс банкинг Беларусбанка через интернет Новые процентные ставки по вкладам в иностранной валюте действуют:  по вновь принимаемым вкладам — с 1 февраля 2002 года;  По вкладам, открытым до 1 февраля 2002 года, действуют ранее установленные процентные ставки.

    Реструктуризация и рефинансирование: в чем разница?

    Я не раз замечал, что многие заемщики, как действующие, так и потенциальные, путают понятия реструктуризации и рефинансирования, причем, в основном, невзначай.

    Ренессанс бонус

    Финансовая организация Ренессанс достаточно длительное время предоставляет гражданам Российской Федерации свои услуги по кредитованию и размещению личных вкладов. Благодаря техническому развитию, банк предлагает оформление кредитных карт и кредитов в дистанционном режиме, то есть в режиме онлайн.

    Ремонт и обслуживание БМВ в Москве, техцентр

    Мы работаем и развиваемся с 2001 года. В нашей компании трудятся профессиональные мастера своего дела с большим опытом работы. Цель компании - предоставление всем клиентам качественного сервиса автомобилей BMW в короткие сроки, без очередей и с настоящей гарантией на выполненные работы.

    Ремонт бытовой техники у метро Киевская — Москва и ближнее Подмосковье

    Ремонт бытовой техники и оборудования рядом с метро Киевская. найдено 6 компаний. Ремонт бытовой техники у метро Киевская. Найдено 4 компании.Результаты поиска ограничены критерием «Киевская». Рекомендуем прочитать отзывы о ремонте бытовой техники оставленные пользователями нашего сайта.

    Ремонт БМВ в СПб — 499 руб компьютерная диагностика!

    Вы давно ищите высококачественный сервис, специализирующийся на автомашинах марки BMW? Тогда наша компания, это то, что вам нужно! Мы осуществляем широкий спектр работ по обслуживанию и ремонту машин баварского происхождения БМВ в Санкт – Петербурге.

    Ремонт АКПП ZF в Москве

    Цены на ремонт и восстановленные АКПП снижены! Экспресс-ремонт - 4 часа! Акция распространяется на все модели BMW, Land Rover, Jaguar, Audi. Наша компания осуществляет ремонт АКПП, руководствуясь в своей работе пятью основными принципами: Работа по исполнению заказа в течение одного дня при сохранении максимального качества работ.

    Рекомендованные моторные масла bmwservice v 1

    Этот список заменяет или утверждает все ранее виденные (и не виденные) вами публикации на эту тему от моего имени. Ничего иного я никому никогда не рекомендовал. Однако, настоятельно рекомендую прочитать все масляные публикации по этой ссылке.

    Рекомендации по заполнению банковских реквизитов в анкете — АО — Новый регистратор

    Рекомендации по заполнению банковских реквизитов в анкете Ответственность за правильность предоставленных банковских реквизитов несет акционер. Сотрудники Регистратора не имеют возможности проверить корректность предоставленных банковских реквизитов.

    Реквизиты и корреспондентские счета

    Фирменное полное наименование на русском языке: Акционерный коммерческий банк "ФОРА-БАНК" (акционерное общество) Сокращенное наименование на русском языке: АКБ "ФОРА-БАНК" (АО) Фирменное полное наименование на английском языке: FORA-BANK Joint-Stock Commercial Bank Сокращенное наименование на английском языке: FORA-BANK Место нахождения Банка : 119021, г. Москва, Зубовский бульвар, д. 25 Почтовый адрес: 119021, г. Москва, Зубовский бульвар, д. 25 REUTERS Dealing - FRAB Согласно извещения ЦБ РФ, c 06 апреля 2015 г. при подписании договоров в реквизитах Банка, изменён порядок написания реквизитов: прежнее написание: к/с 30101810300000000341 в ОПЕРУ Москва, заменено на: к/с 30101810300000000341 в ГУ Банка России по ЦФО.

    Реквизиты для оплаты — ГУВД Минского Горисполкома

    на услуги, оказываемые подразделениями по гражданству и миграции Главного управления внутренних дел Мингорисполкома с 01 июня 2017 г. Тариф (без НДС*), бел.рублей Ускоренное рассмотрение заявлений по: вопросу приобретения гражданства Республики Беларусь в порядке регистрации и (или) в соответствии с международными договорами (максимальный срок 20 дней со дня подачи заявления) регистрации утраты гражданства Республики Беларусь (максимальный срок 15 дней со дня подачи заявления) Направление запроса в компетентные органы иностранного государства для предоставления информации гражданину Удостоверение подписи гражданина Республики Беларусь (иностранного гражданина или лица без гражданства) в соответствии с нормативными правовыми актами Республики Беларусь.