Кредитование малого бизнеса в Сбербанке

Кредиты малому бизнесу от Сбербанка: обзор кредитных программ

Сбербанк входит в топ-10 банков России. Помимо потребительского и жилищного сектора кредитования, Сбербанк поддерживает ряд программ, в рамках которых можно взять кредит ИП на создание и развитие малого бизнеса. Причем с нуля и для любой формы – ИП, ООО, ЗАО и другие. Малый бизнес Сбербанк поддерживает разнообразными программами. Все кредиты можно классифицировать на инвестиционные (долгосрочные, стратегические) и краткосрочные (для решения ближайших задач, повседневных проблем в бизнесе). Особняком стоит кредит «Бизнес-Старт».

Условия данной системы кредитования подогнаны под тех заемщиков, которые являются новичками в сфере бизнеса либо не занимались предпринимательством минимум 3 месяца. Кредит рассчитан как на ИП, так и на юридических лиц (ООО, ЗАО и т. п.). Общие условия займа таковы:

  • размер выдаваемых денежных средств варьируется от 100 тыс. до 3 млн рублей (в отдельных случаях до 7 млн рублей). Поскольку кредит строго целевой, он не выдается налом. Здесь открывают невозобновляемую кредитную линию, с которой деньги перечисляются непосредственно на расчетный счет для ИП фирмы заемщика;
  • временные рамки кредита – от полугода до трех с половиной лет;
  • минимальное долевое финансовое участие заемщика составляет 20%, но на деле почти всегда эта цифра вырастает до 30%;
  • процентная ставка при кредите на срок до 2 лет – 17,5%, если дольше – 18,5%;
  • кредит выдается под залог недвижимого и/или дорогого движимого имущества заемщика, под поручительство финансово состоятельных физических лиц, либо залогом служат внеоборотные активы предприятия (интеллектуальная собственность, высокотехнологичное оборудование и т. п.). Плюс в том, что активы также покупаются на кредитные средства;
  • однако эти же активы клиента подлежат обязательной страховке за счет клиента;
  • платежи аннуитетные, а максимальная просрочка по уважительным причинам составляет полгода;
  • чтобы претендовать на получение этого кредита, заемщику придется пройти бесплатный краткий курс основ предпринимательского дела от Сбербанка и после сдать тест по нему.

Открытие бизнеса с нуля в рамках данного кредита возможно по двум направлениям: франчайзинг и типовой бизнес-план. Сбербанк сотрудничает с фирмами (их более 60), которые продают франшизы. Клиенты приобретают их как раз с помощью полученного кредита. Причем можно купить франшизу и у сторонней компании, но тогда понадобится дополнительный набор документов, чтобы Сбербанк одобрил такое сотрудничество. Франшиза может помочь стартовать бизнесу, поскольку тут в комплекте идут: разрекламированный бренд, готовый план ведения бизнеса, готовая клиентская база и уже организованные товарные поставки. Однако всегда придется оглядываться на своего «патрона» – компанию-владельца франшизы. Типовой бизнес-план не имеет такого минуса.

Но Сбербанк выдает деньги в рамках этой подпрограммы только для ограниченного перечня сфер: кейтеринг (доставка еды на работу и на дом, организация торжеств и банкетов вне ресторанов), клининг (уборка помещений), изготовление кондитерских и хлебобулочных изделий, парикмахерские услуги и салоны красоты. При этом разработка собственного плана ведения бизнеса неизбежно повысит риски. Но параллельно не придется выплачивать паушальный взнос (за пользование франшизой) и роялти (ежемесячная плата франчайзеру за пользование его интеллектуальной собственностью, здесь – готовый план бизнеса). Плюс высокая степень самостоятельности предпринимателя, которая для многих очень важна. И неважно, является ли он ИП или организовал ООО.

Кредитование малого бизнеса в Сбербанке

Этот краткосрочный кредит предназначен в помощь уже действующим предпринимателям, которым нужна помощь в решении мелких, тактических проблем без изменения общего плана. Ни залога, ни подтверждения целевого назначения здесь не требуется. Однако без поручителя (физическое лицо) не обойтись. Вот условия:

  • минимальный заем – 80 тыс. рублей, максимальный – 3 млн рублей;
  • срок – от полугода до 3 лет;
  • процентная ставка при сроке до 2 лет – 19%, а дольше – 19,5%;
  • минимальная продолжительность ведения бизнеса для торговли составляет 3 месяца, для прочих сфер – полгода, для сезонного предпринимательства (в с/х) – год;
  • ежемесячные платежи могут быть как аннуитетными, так и дифференцированными. С просрочкой все так же, что в «Бизнес-Старт»;

Похожее кредитование «Бизнес-Доверие» отличается тем, что оно инвестиционное. И кредит выдается на более длительный срок.

Этот кредит так же похож на «Доверие». Он тоже краткосрочный, условия примерно те же. Только вот целевое назначение строго определено – покупка оборотных активов (постоянно расходуемая продукция, сырье, оплата услуг и прочее). И финансовой гарантией здесь служат внеоборотные активы. Обычно это производственная техника, транспорт, рабочие площади.

«Старший брат» предыдущей системы кредитования, поскольку относится к инвестиционным кредитам. Предназначен для стратегического расширения бизнеса (покупка нового оборудования, недвижимости, интеллектуальной собственности, переход ИП в ООО или ЗАО). А значит, выдается уже опытным и успешным предпринимателям. Высокая прибыль, четкий план – главный гарант возврата денег для банка в данном случае.

Краткосрочный небольшой кредит (сравним по размерам с потребительским), в котором главным условием выступает залог какой-либо ценной собственности (недвижимость, транспорт). Берется для разрешения форс-мажорных обстоятельств в бизнесе. Срок кредитования не превышает полутора лет.

Документация не особо различается для разных форм открытия и ведения бизнеса (ООО, ИП, ЗАО и прочее). А вот по кредитным программам различий больше, хотя основной документационный стержень везде примерно одинаков. Для начала придется собрать пакет личных документов:

  • паспорт (плюс полная копия, включая страницу с пропиской) для подтверждения личности, ПМЖ и гражданства;
  • военный билет или приписное свидетельство для мужчин до 27 лет;
  • ИНН и пенсионное страховое свидетельство (возможно).

Затем второй пакет, касающийся непосредственно бизнеса:

  • договор, подтверждающий согласие фирмы, продающей франшизы, на сотрудничество;
  • выписка из ЕГРИП о регистрации заемщика как ИП, ООО и т. д.;
  • декларация из налоговой службы за последний период отчетности (если человек уже вел в прошлом какой-то бизнес);
  • лицензии, если для выбранного бизнеса они необходимы (например, производство алкогольной продукции);
  • разрешения на использование рабочих площадей;
  • разрешения от органов по охране окружающей среды (если деятельность может как-то повлиять на экологию).

Третий пакет документов собирает поручитель, если таковой у заемщика есть. Личная документация такая же, но поручителю еще нужно представить справку о доходах 2-НДФЛ. А если поручитель сам ведет бизнес, тогда понадобится декларация из налоговой службы 3-НДФЛ. Заемщик должен понимать, что взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса с нуля без соответствия определенным требованиям весьма затруднительно. Условия Сбербанка:

  • возраст заемщика от 20 до 60 лет;
  • грамотно составленный бизнес-план, демонстрирующий не только перспективность бизнеса, но и хорошее знание матчасти у автора;
  • согласие франчайзера;
  • минимальная финансовая состоятельность заемщика;
  • хорошая кредитная история;
  • наличие поручителя;
  • положительный прогноз для соответствующего сектора экономики, вынесенный специалистами.

Сбербанк, как и любой другой банк, хочет защитить себя от издержек, связанных с банкротством предпринимателя. Именно поэтому такое внимание уделяется плану бизнеса и материальному положению клиента. Одним из вариантов, который теоретически должен быть полезен обеим сторонам, является франчайзинг. Для банка это хорошая гарантия, поскольку начинающий бизнесмен пойдет по «проторенной тропе», что снизит риск провала, а значит, и риск банка потерять деньги. Дельцу же будет легче осваиваться в новых условиях, используя готовые наработки, которые дает франшиза. Также Сбербанк немало внимания уделяет опыту работы в предпринимательстве.

Отметить можно следующие плюсы:

  • сотрудничество Сбербанка с компаниями-франчайзерами;
  • относительно умеренные процентные ставки (в некоторых банках в секторе кредитования бизнеса они могут доходить до 27%);
  • надежность сотрудничества с крупнейшим банком РФ;
  • высокий процент положительных вердиктов независимо от формы бизнеса (ИП, ООО и т. д.);
  • гибкая залоговая система, предусматривающая залог собственности, приобретенной на кредитные же деньги;
  • относительная доступность получения отсрочки;
  • помощь в составлении плана бизнеса.

Без упоминания минусов итоги подвести невозможно. Главный недостаток кредитования бизнеса в Сбербанке заключается в переплате. Западные экономисты утверждают, что при ставке более 10% малый бизнес обречен, ибо такие переплаты способна выдержать только монополия. Но в Сбербанке все-таки процентная ставка далеко не самая высокая. Увы, российские условия. Другие минусы – занижение стоимости залогового имущества, проблемы с прозрачностью доходности заемщика из-за стремления последнего снизить налоговое бремя, отказ в выдаче потребительских кредитов юрлицам (ООО, ЗАО). Но с подобными проблемами будущий предприниматель может столкнуться почти в любом банке РФ. В целом данная статья направлена на максимально полное информирование тех людей, которые начинают открытие бизнеса (ИП, ООО, ЗАО) с помощью кредитных программ Сбербанка.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Как проверить баланс карточки беларусбанк через интернет — Кредитно-финансовый портал

Система интернет банкинга предназначена для удаленного доступа пользователям по управлению своими счетами онлайн. Пользоваться услугами можно не выходя из дома через свой компьютер, а также из любой другой точки мира, где есть доступ в интернет, причем круглосуточно.

Как проверить баланс биткоинов

Биткоин как узнать баланс. Расчет среднего заработка премии учитываемые частично. только способы заработка в интернете как узнать баланс. Узнай биткоин криптовалютах3 транзакцию ? 4 подтверждённые и неподтверждённые транзакции.

Как пригнать авто из Германии в Россию в 2017 году

Как пригнать авто из Германии – подробная пошаговая инструкция+бланк договора Хотите обладать иномаркой оригинального производства и бошевского качества? Тогда читайте как пригнать авто из Германии в Россию, т. к. такие машины лучше всего покупать именно там без посредничества наших перекупов.

Как привлечь потенциальных клиентов к разработке своего продукта

Как привлечь потенциальных клиентов к разработке своего продукта — опыт «Модульбанка» 15.03.2016 14:22 Наталья Стурза, UX-аналитик «Модульбанка», написала для vc.ru колонку о методике проведения глубинных интервью с целевой аудиторией, которые помогают понять потребности клиентов и оптимизировать продукт.

Как правильно сделать чарджбек?

Научный подход к деньгам и к жизни! В процессе подачи заявления на возврат денег из Panteon Finance я столкнулся с большим количеством мифов и предрассудков по этой теме.

Как правильно писать жалобу: примеры и рекомендации, Копирайтинг c Шардаковым

Как правильно писать жалобу: примеры и рекомендации Добро пожаловаться! Сегодня мы с Вами вновь бороздим просторы нестандартного копирайтинга, и на этот раз рассматриваем, как правильно писать жалобы, чтобы они возымели максимальный эффект.

Как правильно общаться с коллекторами? Основные приемы, защищающие от противоправных действий

Большинство проблем, с которыми сталкиваются должники в процессе работы с коллекторами, связаны с банальным незнанием законов и своих прав. Гражданский и Уголовный кодексы защищают заемщиков от коллекторского беспредела и предоставляют эффективные средства противостояния вымогателям.

КАК ПРАВИЛЬНО НАПИСАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ О ВОЗВРАТЕ НЕЗАКОННО ВЗЫСКАННЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ, FREE ВЭД

КАК ПРАВИЛЬНО НАПИСАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ О ВОЗВРАТЕ НЕЗАКОННО ВЗЫСКАННЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ На форуме, мы рассматривали вопросы подготовки заявлений о возврате незаконно взысканных денежных средств http://forum.

Как правильно написать заявление в суд на возврат денежных средств — Все о финансах

Как составить исковое заявление в суд о возврате денежных средств Исковое заявление – это возможность на законных основаниях обязать человека, торговую организацию или предприятие вернуть вам денежные средства.

Как потратить МТС бонусы на интернет, минуты, услуги и проверить баллы

Для любителей экономить, не отказывая себе в сотовой связи, МТС придумали бонусную систему. За использование сети пользователи накапливают баллы. Оператор начисляет вознаграждение – бонусы.

Как потратить бонусы МТС: полноценный каталог возможностей

Набрали необходимое количество «очков» по системе «МТС-Бонус» и не знаете, как их активировать? Необходимо подключить ту или иную услугу через перевод бонусов? Не знаете, как работает система накопления бонусных очков на «МТС»? – Наш портал предлагает Вам, дорогие посетители, огромную аналитическую статью, в которой Вы сможете найти ответы на многие вопросы, касающиеся данной проблемы.

Как потратить бонусы МТС: обзор доступных вариантов

Оператор сотовой связи МТС использует в работе со своими клиентами различные программы лояльности и скидки. Абоненты имеют возможность накапливать баллы вознаграждения. Именно поэтому многие задаются вопросом: «Как потратить бонусы МТС?». Прежде чем приступить к трате бонусов, резонно разобраться, как их накопить.

Как потратить бонусы МТС на услуги связи

Один из крупнейших операторов мобильной связи МТС реализует программу лояльности для своих клиентов. Она называется «МТС Бонус» и распространяется на всех пользователей сети.

Как потратить бонусы МТС в личном кабинете — полная инструкция действий

Я любитель экономить, сейчас мы все любители экономить – времена не сахарные, инфляция и все такое. Поэтому для меня бонусная система МТС — настоящая находка. Возможно, узнав о ее достоинствах и особенностях, вы также захотите воспользоваться всеми ее преимуществами.

Как потратить бонусы МТС

Компания МТС заботится о своих клиентах и именно поэтому абоненты МТС могут воспользоваться бонусной программой, которая принесет им разные призы и специальные предложения.

Как потратить бонусы Билайн Счастливое время на интернет, пополнение счета и оплату услуг

Жизнь современного человека трудно представить без интернета, телевиденья и сотовой связи. Каждый крупный мобильный оператор старается привлечь новых и удержать старых абонентов, предлагая пользователям заманчивые условия, дешевые тарифные планы и различные программы лояльности.

Как потратить бонусные баллы Спасибо: партнеры Cпасибо от Cбербанка

Магазины-партнеры бонусной системы Спасибо от Сбербанка Накопленные баллы Спасибо от Сбербанка можно тратить для оплаты при следующей покупке. Их принимают магазины партнеры Спасибо от Сбербанка.

Как потратить бонусные баллы МТС

Для операторов мобильной связи стало характерным вводить различные программы лояльности для клиентов, используя накопительною систему баллов. Для того, чтобы стать участником программы МТС-Бонус есть несколько способов: войти в свой Личный кабинет, перейти на соответствующую вкладку и заполнить регистрационную форму; воспользоваться USSD-кодом * 111 * 455 * 1 отправить пустое СМС-сообщение на номер 4555 Накопление происходит во время обычного пользования услугами компании МТС: отправка СМС, ММС, звонки, серфинг Интернета, голосовые звонки, видеозвонки, использование карт МТС-деньги, использование домашнего Интернета и домашнего телевидения, покупок в сети сертифицированных магазинов и от других действий, связанных с компанией.

Как потратить баллы МТС Бонус на: одноклассники, интернет, покупки

Компания МТС практикует программу лояльности «МТС-бонус», которая заключается в том, что на специальный бонусный счет пользователя начисляются баллы.

Как посмотреть остаток на карточке Беларусбанк через Интернет-банкинг?

Белорусские граждане охотно едут в Российскую Федерацию в поисках привлекательной трудовой деятельности, тем более что виза им не нужна, а рынок труда для них доступен практически так же, как и для россиян.

Как пополнить счет кошелька Webmoney (WMB) в Беларуси и Минске

В статье перечислятся основные способы пополнения кошелька WMB платежной системы Webmoney в Беларуси. Каждый, кто хочет пополнить кошелек Webmoney в Беларуси, может воспользоваться сразу несколькими способами.

Как пополнить биткоин кошелёк через терминал

Выбор для обмен и вывод обменники и биржи3 свой 4 как выводить и переводить с на. Кстати, - таким же образом, можно и приват24ввести номер мобильного. Внести наличные, при этом учесть комиссионный сбор, при совершении конвертации валюты, решая задачу, -. пополнение биткоин кошелька через.

Как пополнить банковскую карточку — Вопрос

Сегодня деньги на балансе телефона можно потратить не только на оплату разговоров, СМС-сообщения и интернет-трафик. Крупные операторы дают возможность абонентам использовать баланс сим-карты как платежную систему.

Как пользоваться электронной очередью в Сбербанке

Как работает электронная очередь в Сбербанке? В идеале, она позволяет разделить всех пришедших в отделение клиентов в зависимости от типа требуемой им операции. Понятно, что она может быть и совсем короткой, и более длительной по времени.