Кредитование малого бизнеса в Сбербанке

Кредиты малому бизнесу от Сбербанка: обзор кредитных программ

Сбербанк входит в топ-10 банков России. Помимо потребительского и жилищного сектора кредитования, Сбербанк поддерживает ряд программ, в рамках которых можно взять кредит ИП на создание и развитие малого бизнеса. Причем с нуля и для любой формы – ИП, ООО, ЗАО и другие. Малый бизнес Сбербанк поддерживает разнообразными программами. Все кредиты можно классифицировать на инвестиционные (долгосрочные, стратегические) и краткосрочные (для решения ближайших задач, повседневных проблем в бизнесе). Особняком стоит кредит «Бизнес-Старт».

Условия данной системы кредитования подогнаны под тех заемщиков, которые являются новичками в сфере бизнеса либо не занимались предпринимательством минимум 3 месяца. Кредит рассчитан как на ИП, так и на юридических лиц (ООО, ЗАО и т. п.). Общие условия займа таковы:

  • размер выдаваемых денежных средств варьируется от 100 тыс. до 3 млн рублей (в отдельных случаях до 7 млн рублей). Поскольку кредит строго целевой, он не выдается налом. Здесь открывают невозобновляемую кредитную линию, с которой деньги перечисляются непосредственно на расчетный счет для ИП фирмы заемщика;
  • временные рамки кредита – от полугода до трех с половиной лет;
  • минимальное долевое финансовое участие заемщика составляет 20%, но на деле почти всегда эта цифра вырастает до 30%;
  • процентная ставка при кредите на срок до 2 лет – 17,5%, если дольше – 18,5%;
  • кредит выдается под залог недвижимого и/или дорогого движимого имущества заемщика, под поручительство финансово состоятельных физических лиц, либо залогом служат внеоборотные активы предприятия (интеллектуальная собственность, высокотехнологичное оборудование и т. п.). Плюс в том, что активы также покупаются на кредитные средства;
  • однако эти же активы клиента подлежат обязательной страховке за счет клиента;
  • платежи аннуитетные, а максимальная просрочка по уважительным причинам составляет полгода;
  • чтобы претендовать на получение этого кредита, заемщику придется пройти бесплатный краткий курс основ предпринимательского дела от Сбербанка и после сдать тест по нему.

Открытие бизнеса с нуля в рамках данного кредита возможно по двум направлениям: франчайзинг и типовой бизнес-план. Сбербанк сотрудничает с фирмами (их более 60), которые продают франшизы. Клиенты приобретают их как раз с помощью полученного кредита. Причем можно купить франшизу и у сторонней компании, но тогда понадобится дополнительный набор документов, чтобы Сбербанк одобрил такое сотрудничество. Франшиза может помочь стартовать бизнесу, поскольку тут в комплекте идут: разрекламированный бренд, готовый план ведения бизнеса, готовая клиентская база и уже организованные товарные поставки. Однако всегда придется оглядываться на своего «патрона» – компанию-владельца франшизы. Типовой бизнес-план не имеет такого минуса.

Но Сбербанк выдает деньги в рамках этой подпрограммы только для ограниченного перечня сфер: кейтеринг (доставка еды на работу и на дом, организация торжеств и банкетов вне ресторанов), клининг (уборка помещений), изготовление кондитерских и хлебобулочных изделий, парикмахерские услуги и салоны красоты. При этом разработка собственного плана ведения бизнеса неизбежно повысит риски. Но параллельно не придется выплачивать паушальный взнос (за пользование франшизой) и роялти (ежемесячная плата франчайзеру за пользование его интеллектуальной собственностью, здесь – готовый план бизнеса). Плюс высокая степень самостоятельности предпринимателя, которая для многих очень важна. И неважно, является ли он ИП или организовал ООО.

Кредитование малого бизнеса в Сбербанке

Этот краткосрочный кредит предназначен в помощь уже действующим предпринимателям, которым нужна помощь в решении мелких, тактических проблем без изменения общего плана. Ни залога, ни подтверждения целевого назначения здесь не требуется. Однако без поручителя (физическое лицо) не обойтись. Вот условия:

  • минимальный заем – 80 тыс. рублей, максимальный – 3 млн рублей;
  • срок – от полугода до 3 лет;
  • процентная ставка при сроке до 2 лет – 19%, а дольше – 19,5%;
  • минимальная продолжительность ведения бизнеса для торговли составляет 3 месяца, для прочих сфер – полгода, для сезонного предпринимательства (в с/х) – год;
  • ежемесячные платежи могут быть как аннуитетными, так и дифференцированными. С просрочкой все так же, что в «Бизнес-Старт»;

Похожее кредитование «Бизнес-Доверие» отличается тем, что оно инвестиционное. И кредит выдается на более длительный срок.

Этот кредит так же похож на «Доверие». Он тоже краткосрочный, условия примерно те же. Только вот целевое назначение строго определено – покупка оборотных активов (постоянно расходуемая продукция, сырье, оплата услуг и прочее). И финансовой гарантией здесь служат внеоборотные активы. Обычно это производственная техника, транспорт, рабочие площади.

«Старший брат» предыдущей системы кредитования, поскольку относится к инвестиционным кредитам. Предназначен для стратегического расширения бизнеса (покупка нового оборудования, недвижимости, интеллектуальной собственности, переход ИП в ООО или ЗАО). А значит, выдается уже опытным и успешным предпринимателям. Высокая прибыль, четкий план – главный гарант возврата денег для банка в данном случае.

Краткосрочный небольшой кредит (сравним по размерам с потребительским), в котором главным условием выступает залог какой-либо ценной собственности (недвижимость, транспорт). Берется для разрешения форс-мажорных обстоятельств в бизнесе. Срок кредитования не превышает полутора лет.

Документация не особо различается для разных форм открытия и ведения бизнеса (ООО, ИП, ЗАО и прочее). А вот по кредитным программам различий больше, хотя основной документационный стержень везде примерно одинаков. Для начала придется собрать пакет личных документов:

  • паспорт (плюс полная копия, включая страницу с пропиской) для подтверждения личности, ПМЖ и гражданства;
  • военный билет или приписное свидетельство для мужчин до 27 лет;
  • ИНН и пенсионное страховое свидетельство (возможно).

Затем второй пакет, касающийся непосредственно бизнеса:

  • договор, подтверждающий согласие фирмы, продающей франшизы, на сотрудничество;
  • выписка из ЕГРИП о регистрации заемщика как ИП, ООО и т. д.;
  • декларация из налоговой службы за последний период отчетности (если человек уже вел в прошлом какой-то бизнес);
  • лицензии, если для выбранного бизнеса они необходимы (например, производство алкогольной продукции);
  • разрешения на использование рабочих площадей;
  • разрешения от органов по охране окружающей среды (если деятельность может как-то повлиять на экологию).

Третий пакет документов собирает поручитель, если таковой у заемщика есть. Личная документация такая же, но поручителю еще нужно представить справку о доходах 2-НДФЛ. А если поручитель сам ведет бизнес, тогда понадобится декларация из налоговой службы 3-НДФЛ. Заемщик должен понимать, что взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса с нуля без соответствия определенным требованиям весьма затруднительно. Условия Сбербанка:

  • возраст заемщика от 20 до 60 лет;
  • грамотно составленный бизнес-план, демонстрирующий не только перспективность бизнеса, но и хорошее знание матчасти у автора;
  • согласие франчайзера;
  • минимальная финансовая состоятельность заемщика;
  • хорошая кредитная история;
  • наличие поручителя;
  • положительный прогноз для соответствующего сектора экономики, вынесенный специалистами.

Сбербанк, как и любой другой банк, хочет защитить себя от издержек, связанных с банкротством предпринимателя. Именно поэтому такое внимание уделяется плану бизнеса и материальному положению клиента. Одним из вариантов, который теоретически должен быть полезен обеим сторонам, является франчайзинг. Для банка это хорошая гарантия, поскольку начинающий бизнесмен пойдет по «проторенной тропе», что снизит риск провала, а значит, и риск банка потерять деньги. Дельцу же будет легче осваиваться в новых условиях, используя готовые наработки, которые дает франшиза. Также Сбербанк немало внимания уделяет опыту работы в предпринимательстве.

Отметить можно следующие плюсы:

  • сотрудничество Сбербанка с компаниями-франчайзерами;
  • относительно умеренные процентные ставки (в некоторых банках в секторе кредитования бизнеса они могут доходить до 27%);
  • надежность сотрудничества с крупнейшим банком РФ;
  • высокий процент положительных вердиктов независимо от формы бизнеса (ИП, ООО и т. д.);
  • гибкая залоговая система, предусматривающая залог собственности, приобретенной на кредитные же деньги;
  • относительная доступность получения отсрочки;
  • помощь в составлении плана бизнеса.

Без упоминания минусов итоги подвести невозможно. Главный недостаток кредитования бизнеса в Сбербанке заключается в переплате. Западные экономисты утверждают, что при ставке более 10% малый бизнес обречен, ибо такие переплаты способна выдержать только монополия. Но в Сбербанке все-таки процентная ставка далеко не самая высокая. Увы, российские условия. Другие минусы – занижение стоимости залогового имущества, проблемы с прозрачностью доходности заемщика из-за стремления последнего снизить налоговое бремя, отказ в выдаче потребительских кредитов юрлицам (ООО, ЗАО). Но с подобными проблемами будущий предприниматель может столкнуться почти в любом банке РФ. В целом данная статья направлена на максимально полное информирование тех людей, которые начинают открытие бизнеса (ИП, ООО, ЗАО) с помощью кредитных программ Сбербанка.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Правила комментирования и регистрации на сайте

Правила комментирования и регистрации на сайте mobile-testing.ru Наш проект создан для помощи людям. Он носит рекомендательный характер и позволяет людям посчитать различные банковские продукты.

Правда об отзывах о еКапуста

еКапуста ; сервис моментальных онлайн займов на карту. Компания выдает небольшие микрозаймы до зарплаты по одному паспорту. Сравнить условия представления займа, почитать отзывы о еКапуста, ознакомиться с требованиями к заемщику можно прямо на нашем сайте.

Права коллекторов по взысканию долгов

Какие права имеют коллекторские агентства Многим должникам, которые попали в трудную финансовую ситуацию, приходилось сталкиваться с коллекторскими агентствами.

Почему нефть дешевеет, а бензин дорожает

Почему дешевеет нефть: ситуация с бензином и долларом Жители нашей страны наблюдают такую ситуацию, что, несмотря на то, что нефть дорожает, бензин дешевеет.

Почему не работает Apple Pay

Перестал работать Apple Pay Отсутствие доступа к удобным и ставшим привычными сервисам всегда вызывает беспокойство и заметно снижает качество жизни. К примеру, если внезапно перестал работать Apple Pay, современный человек может остаться посреди города в буквальном смысле без средств к существованию.

Почему мы прекращаем вести учет личных финансов?

09 фев 2018 Сергей Кикевич Недавно на нашей странице ВКонтакте прошло анонимное голосование по вопросу Почему вы перестали вести учет личных (семейных) финансов? Результаты оказались довольно интересными: Основных причин, по которым люди прекращают вести учет личных финансов, всего 5. Как выяснилось потом в комментариях, Другие причины все-таки при более детальном рассмотрении сводились к одному из 5 вариантов.

Почему люди начинают управление личными финансами?

Финансовая грамотность, эффективное управление личными финансами Не так давно на глаза попалось одно статистическое исследование: в нем выяснялись причины, по которым люди начинают вести управление личными финансами.

Почему важна чистая кредитная история

Кредитное бюро – организация, в которой сохраняется информация обо всех учреждениях, которые выдавали кредиты, и обо всех заёмщиках. Бюро создано, чтобы банки знали о предыдущих займах потенциальных клиентов, и о том, каким образом они их погашали, выполняли ли добросовестно свои обязательства.

Почему PayPal не работает в России

Почему не работает PayPal на eBay Сбои в работе привычной платежной системы всегда неприятны. Но куда больше нервирует ситуация, когда система не очень знакома, да еще и перестает функционировать в момент проведения оплаты желанной покупки.

Потребительские кредиты физическим лицам в Россельхозбанке в 2017 году — процентные ставки и условия

Процентные ставки по кредитам Россельхозбанка в 2017 году Основатель сайта Creditoshka.ru, блоггер. Окончил МБШ ЦБ РФ, далее МГУ ТУ, работал в банковской сфере более 10 лет, начиная от Сбербанка заканчивая коммерческими МОБ, МФБ и так далее.

Потребительские кредиты со справкой о доходах

Потребительские кредиты со справкой о доходах. Кредит со справкой 2НДФЛ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ И КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ ПО СПРАВКЕ 2НДФЛ Дорогие друзья, на страницах нашего финансового портала, мы достаточно много говорили о различных видах кредитования и, в том числе, о том как и где можно получить кредитах без справки о доходах.

Пособие по уходу за инвалидом 1 группы

Как оформить уход за инвалидом 1 группы Инвалиды 1 группы, это особая категория населения, нуждающиеся в постоянном уходе. Такую степень инвалидности присваивают людям, которые имеют отклонения состоянию здоровья на 80—90%, соответственно, они неспособны обеспечить себе полноценный уход самостоятельно.

Порядок выплаты страховки по ОСАГО после ДТП в 2018 году

ОСАГО является индивидуальным полисом страхования, оформляемым между физическим лицом и страховщиком. Такая услуга покрывает страховые риски перед третьими лицами в случае ДТП.

Понятие и сущность денежных переводов — Денежные переводы физических лиц: состояние и тенденции развития

По мере того, как возникает все больше данных о финансовых переводах из зарубежных стран, данные финансовые потоки становятся более привлекательными для частного сектора, государства, а также агентов развития.

Помощь молодым семьям в 2016 году

Программа доступное жилье молодым семьям 2016 Подпрограмма по содействию молодым семьям в покупке жилья проекта «Жилище» 2016 года призвана решать жилищные проблемы людей.

Получаем страховку по КАСКО

Новый автомобиль для владельца, являющийся предметом гордости и обожания, нередко становится предметом переживаний и неврозов при причинении ему ущерба или его краже.

Полис КАСКО

Полис КАСКО — пошаговая инструкция как купить полис онлайн и рассчитать его стоимость + обзор ТОП-7 компаний с выгодными условиями страхования Доброго времени суток, уважаемые читатели! Вас приветствует Денис Кудерин, эксперт по страхованию.

Полезные финансовые сайты и сервисы

Интересные финансовые сайты. Как начать ориентироваться в Мире финансов? В интернете много разных финансовых форумов, куча сайтов, предлагающих подать заявку на кредит.

Пожелания с Новым годом 2017, новогодние пожелания

Вот и наступает Новый 2017 год ; год Огненного Петуха! В это время мы ждем поистине настоящего волшебства, видимся с друзьями и родными, дарим друг другу подарки, оставив суету будних дней в уходящем году.

Подробно о Кредитном докторе от Совкомбанка условия и этапы

Улучшение кредитной истории с ;Кредитным доктором ; от Совкомбанка В случае просрочки платежа по кредиту или не возврату долга ухудшается кредитная история.

Поддержка пользователей

В каталоге товаров по умолчанию товары и услуги всегда сортируются по рейтингу. Рейтинг товаров и услуг, а соответственно и их положение в списке зависит от параметров, описанных в этом документе.

Погашение с уменьшением срока

Расчет досрочного погашения кредита с уменьшением срока В данной статье рассказывается о расчете досрочного погашения аннуитетного кредита с уменьшением срока. Приводится формула расчета нового срока займа при досрочном погашении.

Погашение ипотеки материнским капиталом: условия и способы

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом Жилищный вопрос для молодых семей в России остается чрезвычайно острым. Решение его далеко от своего финала. Однако в настоящее время есть определенные варианты, с помощью которых можно облегчить жилищное обустройство для молодой семьи.

Погашение ипотеки материнским капиталом: документы, условия

Как погасить ипотеку материнским капиталом Сейчас такие слова, как «ипотека» и «материнский капитал» никого не пугают. Мера социальной поддержки государства в виде денежной помощи за несколько лет действия программы выросла на несколько десятков тысяч рублей благодаря индексации.