Почему банки блокируют счета. Второй сезон Если операции по счету банку покажутся подозрительными, банк заблокирует переводы, и вы не сможете оплатить счет партнера или перевести деньги на личный счет.

Новые правила проверки компаний, Модульбанк—Дело

Почему банки блокируют счета. Второй сезон

Если операции по счету банку покажутся подозрительными, банк заблокирует переводы, и вы не сможете оплатить счет партнера или перевести деньги на личный счет.

Банки подозревают не всех подряд, а тех, кто попадает под признаки обналичивания. Эти признаки сформулировал Центробанк в помощь банкам, а мы делимся с вами. Вот, всё что мы рассказываем об этом:

Новые правила проверки

Теперь признаки обновились и стали точнее, банки будут на них опираться при проверке клиентов.

Страна борется с обнальщиками и компаниями, которые уходят от налогов. Частично эту роль берут на себя банки: проверяют компании, ищут подозрительные операции и ограничивают рискованные платежи. Правила борьбы описаны в ФЗ 115 О противодействии легализации доходов .

В проверках банки опираются на признаки обналичивания и критерии подозрительных операций из официального письма Центробанка. Последнее письмо вышло в этом июле. Теперь банки ориентируются на него.

Признаки подозрительных операций от ЦБ за 2014, 2016, 2017,

Если кратко, подозрительными считаются компании, которые платят мало налогов, не берут сотрудников в штат или берут с зарплатой меньше рыночной, расплачиваются наличными и недоплачивают НДС.

Бывает, что компания ведет настоящий бизнес, но пользуется счетом подозрительно.

У Каролины компания по ремонту офисов. Для работы она покупает стройматериалы и платит за них наличными, так просят продавцы. Банк не видит платежей за стройматериалы, зато видит, что на счет приходят деньги от клиентов, которые Каролина снимает в банкомате. Банк не понимает, как Каролина ремонтирует офисы без закупки стройматериалов и зачем она снимает столько наличных.

Каролина может не знать правила или думать, что банку плевать, куда уходят деньги. Но это не так, банк следит, как компания платит налоги, зарплату, за что получает деньги и на что тратит.

Первое отличие обнальщиков от компаний с настоящим бизнесом это объем оплаченных налогов.

Компании с настоящим бизнесом платят налоги на уровне налоговой нагрузки своей отрасли и сферы работы. Налоговая публикует нагрузку в открытом доступе, ее может посмотреть кто угодно.

Налоговая нагрузка это процент оплаченных налогов от выручки. Налоговая считает среднее от компаний в одной сфере.

Налоговая нагрузка за 2016 год в процентах от выручки

Еще один ориентир минимальный порог налогов. Банки обращают внимание на компании, у которых налог меньше 0,9 % от оборота. Такие компании тоже нарушают 115 ФЗ.

Здесь считается дебетовый оборот списания со счета. Списания это перевод на личный счет, оплата такси, аренда, закупка товаров всё, что уходит со счета компании.

Иван тратит в месяц со счета 1,7 млн рублей, его минимальный порог налогов 15 300 рублей.

На Ивана работают три сотрудника, их общая зарплата 184 000 рублей. Иван платит за сотрудников 79 120 рублей это страховые взносы и НДФЛ. Если Иван из всех налогов платит только налоги с зарплаты, он перевыполняет требования в пять раз.

Есть компании, которые говорят, что бизнес реальный, а налогов на 0,9 % от оборота не хватает. Возможно, компании не всё учитывают.

Для планки в 0,9 % учитывайте все платежи налоговой: налог с дохода, страховые взносы за себя и сотрудников, НДФЛ за зарплату и обычные переводы физлицам. Всё, что вы платите налоговой, считается.

Если вы ИП на упрощенке 6%, налогов может не хватить из-за внезапного поступления на счет. Вы в третьем квартале оплатили налог, а потом получили полмиллиона от клиента и вам не хватает до 0,9%. Чтобы не попасть под подозрение, доплатите налог авансом, еще до следующего срока платежа. Оплатить можно в любой день, без подачи декларации.

Компании, которые не платят официальную зарплату, тоже подозрительны. У официальной зарплаты четыре критерия:

компания выдает зарплату через банк,

зарплата выше прожиточного минимума,

после перевода зарплаты компания платит НДФЛ,

компания платит страховые взносы за сотрудников.

Формально выполнять правила не получится, банк всё равно заподозрит неладное. Надо делать по-честному.

Оформлять в штат. Есть компании, которые оформляют сотрудников выборочно. Могут выбрать сотрудников с небольшой зарплатой или оформить двоих, а остальным платить в конверте. Банк такие схемы знает.

А бывает, что ООО работает без сотрудников, даже без генерального директора. Компания получает пять миллионов рублей в месяц, а сотрудников нет, видимо, помогают добрые эльфы из сказок. Чтобы не походить на обнальщиков, оформляйте всех сотрудников в штат.

Сказать банку о сотрудниках на ИП. У компании большой оборот, а в штате два-три человека. Это потому, что часть команды работает как индивидуальные предприниматели.

Проблема в том, что банк не знает о такой команде, поэтому банку о ней надо сказать. Для этого пишите в назначении платежа за что вы платите ИП и почему. В платеже можно написать: Оплата услуг за пошив пальто по договору 1 от 01.08.2017 . Полезно держать под рукой договоры с ИП, банк может их попросить.

Кроме банка, вопросы бывают от налоговой. Если ИП работает только с одной компанией, налоговая может решить, что ИП обычный сотрудник, которого вывели за штат для экономии. Как разбираться с вопросами налоговой отдельная статья. Налоговая расскажет об этом 19 августа в изменениях для Налогового кодекса.

Платить среднюю зарплату по рынку. Всё еще есть компании с серой зарплатой: прожиточный минимум платят через банк, остальное в конверте.

Формально банк не знает о конверте, поэтому, кажется, что всё в порядке, но это не так. Если главбух из Москвы получает 18 000 рублей, банк в такое не верит. Чтобы избавить себя от подозрений, платите всю зарплату через банк и не ниже средней по рынку.

Платить НДФЛ. За переводы физлицам компании платят НДФЛ, на оплату есть два дня. Если есть риск, что забудете, попробуйте зарплатный проект банка.

Обычно банки не дают перевести зарплату без НДФЛ: вы подписываете платежку на перевод зарплаты и одновременно на оплату НДФЛ, нет НДФЛ нет зарплаты. Так что забыть об НДФЛ не получится.

Обнальщики не держат деньги на счете. Как только получают от клиентов, сразу и всё снимают: переводят себе на личный счет, другим людям, компаниям или снимают наличными. Так не бывает у компании с настоящим бизнесом. Обычно проходит время между платежом от клиентам и оплатой расходов компании, поэтому банки следят за скоростью обнуления счета.

Банки наблюдают за компаниями, у которых нет остатка на счете или он значительно меньше оборота по счету. Правда, нет точной формулы, сколько надо оставлять денег и на какое время.

На остатке по счету можно заработать. Модульбанк начисляет 3 % и 5 % на остаток на платных тарифах, возможно, ваш банк тоже. Это небольшой процент, зато требование Центробанка выполните с пользой для себя.

Покупки и доход компании должны быть связаны с бизнесом компании. На практике это значит, что банк должен понимать, зачем вы потратили деньги и почему клиент вам платит.

Сельскохозяйственный кооператив продает замороженные фрукты и овощи. Деньги за продажу фруктов и овощей приходят на счет, а расходов на закупку нет.

Зато банк видит платежи за холодильники, поддоны, коробки и автоперевозку. Банк не понимает, откуда кооператив берет фрукты и овощи и что на самом деле хранит в холодильниках. Поэтому кооператив под подозрением.

Чтобы банк не думал о вас дурное, надо всё делать по правилам.

Платить через банк. Чаще всего проблемы появляются из-за оплаты наличными, потому что банк не знает, на что вы их потратили.

Кооператив из нашего примера покупал фрукты и овощи у частных продавцов за наличные. Банк не знал о платежах и подумал, что кооператив липовый. Чтобы банк не сомневался, оплачивайте все расходы через банк.

Объяснить покупку. У компаний с реальным бизнесом редко встречаются непонятные платежи, но полностью избавиться от них невозможно. Чтобы банк не бил тревогу, объясните покупку в назначении платежа.

У Федора цветочный магазин. Банк ждет, что Федор будет закупать цветы, бумагу, воду, землю всё, что связано с цветами и оформлением. Внезапно он платит за стройматериалы.

Чтобы избежать вопросов, Федор пишет в назначении платежа: Оплата стройматериалов по договору 1 от 1 августа 2017 для ремонта цветочного магазина . Банк увидит причину платежа и не будет задавать вопросы.

Такое помогает для разовых покупок. Если компания постоянно покупает что-то непонятное, никакие пояснения не помогут.

Добавить или изменить ОКВЭД. Банк оценивает переводы и поступление на счет по кодам деятельности или ОКВЭДу. Если по коду вы дизайнер, а получаете деньги за продажу книг, здесь что-то не так.

Чтобы не казаться обнальщиком, пересмотрите свои коды деятельности. Можно удалить коды, по которым больше не работаете, и добавить новые. Мы рассказали, как это сделать, в отдельной статье.

Если у компании резко вырос оборот по счету, это подозрительно. Правда, нет критериев, что значит резко и как его отличить от нормального.

Скорее всего, банк начнет задавать вопросы, если бизнес вырос в два раза за месяц. Чтобы показать банку, что всё в порядке, соберите договоры с клиентов, акты, технические задания любые документы, которые показывают, откуда у вас деньги.

Еще обратите внимание на открытие счета. При открытии счета банки просят заполнить анкету с рассказом о бизнесе. Один из вопросов планируемый оборот по счету. Не пишите сумму, которая первая придет на ум, оцените бизнес и напишите деньги, которые планируете получать. Банки сравнивают реальный оборот и оборот из анкеты.

Обнальщики экономят, поэтому часто у их нет офиса или есть, но чуть ли не в квартире. Они не платят за аренду, свет, газ, бумагу в офис и скрепки. Центробанк и бухгалтеры называют такие траты на хозяйственную деятельность .

Бывает, что компания всё платит, но наличными, а банк такие платежи не видит. Чтобы у банка не было к вам вопросов, платите за хознужды компании через банк по счету или корпоративной картой.

Центробанк считает, что это подозрительно, если компания недоплачивает НДС. К примеру, продает свои услуги или товары с НДС, а сама с НДС ничего не покупает или покупает, но мало. Банки будут следить за размером НДС.

Компании, у которых счета в нескольких банках, часто попадают под подозрение. Например, если компания не платит зарплату через свой расчетный счет, это кажется нелогичным. Получается, что если у вас счета в разных банках, а зарплату вы платите только в одном, другой банк об этом не знает и задает вопросы.

Нет одного верного совета, как решить вопрос со счетами в нескольких банках. Понятно, что так удобнее для бизнеса и не получится пользоваться единственным банком. Но есть несколько способов, которые уберегут вас от долгих банковских проверок.

Выполнять требования в каждом банке. Если у вас счета в нескольких банках, старайтесь держаться правил с каждым. Например, платите 0,9 % налога от оборота по счету в каждом банке.

То же самое с покупкой и переводами: если вы по ОКВЭДу розничный магазин, не получайте деньги на счет за автоперевозки ни в каком банке.

Держать документы под рукой. У банка могут появиться вопросы, поэтому к ним надо подготовиться. Для этого соберите копии выписок по зарплате, налоговые декларации и договоры на большие суммы всё, что показывает откуда у вас деньги и кому вы платите. Копии можно хранить в телефоне, и если банк попросит документы, вы отправите их за минуту.

Если нет времени разбираться самим, в помощь возьмите бухгалтера. Понадобилась выписка о переводе зарпалаты, бухгалтер сам ее скачает из одного банка и передаст в другой, вам ничего делать не придется. Такого бухгалтера необязательно брать в штат, можно взять на аутсорс.

Все эти правила кажутся неудобными. Еще неудобнее, когда банк просит подтвердить перевод документами или блокирует счет. Но без таких проверок банки не смогут бороться с отмыванием денег, обналичиванием и уходом от налогов. Поэтому банк может разрабатывать свои способы снижать риск таких операций.

Сокращать объем переводов. Банк может снизить лимиты на переводы физлицам и снятие наличных. В каждом банке есть такой лимит. Если лимит превысить, комиссия за перевод может быть в два раза выше или больше. Банк возвращает лимит, если компания исправляется и начинает работать по правилам.

Закрыть счет. Еще банк может начать проверку. Для проверки он запрашивает документы квитанции, договоры, накладные, декларации, выписки, счета, акты. Всё, что подтверждает деятельность компании и легальность переводов.

Клиент может отказаться от проверки, а может согласиться, но не пройти. Тогда банк навсегда заморозит переводы из личного кабинета, а клиенту останется забрать деньги и закрыть счет.

ЦБ рекомендует банкам блокировать платежи из личного кабинета при подозрительных операциях

Если компании-обнальщики знают правила, это не поможет: они не смогут подольше хранить деньги на счете или начать платить белую зарплату. А если компания начнет переводить зарплату через банк и платить налоги, тогда и претензий к ней не будет.

Правила, которые уберегут от проверок:

платить налог на уровне налоговой нагрузки своей отрасли;

оформить всех сотрудников в штат, платить рыночную зарплату и НДФЛ;

работать по выбранным кодам деятельности;

оплачивать расходы через банк, а не наличными;

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Первый бесплатный сервер Legion 7

Опыт игры: несколько месяцев сервер отличный, игра идёт на легке. Очень большой онлайн, сервер популярнее официального. 2. Практически отсутствие багов, хороший пинг. 3. Классическая версия игры, без измененных скилов и ребаланса персонажей.

Первое коллекторское бюро: отзывы должников и сотрудников

"Первое коллекторское бюро": отзывы должников и сотрудников Что делать, если вдруг позвонили из коллекторского агентства? Как себя вести? Почему угрожают при невозврате долга? Почему у коллекторов оказался ваш долг, хотя вы брали деньги в банке? Множество таких вопросов ежедневно интересует пользователей.

Первое коллекторское бюро

киноактер. Я решил вопрос с долгом, помогу и тебе! в личном кабинете Начните новую жизнь. по номеру долга Выражаю благодарность ПКБ в лице специалиста ** А.Н. за внимательное, вдумчивое и вежливое отношение ко мне.

Педсовет — Персональный помощник педагога

Вы можете получать оповещения Pedsovet.org в вашем браузере Ваша жалоба на комментарий пользователя отправлена на рассмотрение модераторам. О результатах проверки мы сообщим письмом на Ваш e-mail.

Пасха 2018 в Челябинске: расписание служб и освящения куличей — Новости

Пасха 2018 в Челябинске: расписание служб и освящения куличей Где в Челябинске освятить яйца и куличи на Пасху 2018, пасхальные службы 2018 в храмах Челябинска. Пасха 2018 выпадает на 8 апреля.

Партнерские сети банкоматов

Просто понять теорию – нелегко разобраться на практике. Такова ситуация с партнерскими банкоматными сетями (ПБС) – то есть такими договорами между банками, по которым карточки одного из них обслуживаются в банкоматах других с льготными комиссиями (которые меньше, чем за снятие в совсем "чужом" банкомате). Конечно, каждому бы хотелось помнить, в чьих банкоматах будет дешевле снять деньги, если под рукой не оказалось банкомата своего «родного» банка.

Паритет Финанс: отзывы сотрудников о работодателе

Сегодня мы узнаем с вами, какие "Паритет Финанс" отзывы сотрудников получает на самом деле. Проблема состоит в том, что отыскать хорошего и добросовестного работодателя трудно.

ПАО «АКБ «Металлинвестбанк» — Империя — Финансовая группа

Корпоративный сайт компании Империя ПАО «АКБ «Металлинвестбанк» — средний по размеру активов частный универсальный финансовый институт, тесно связанный с предприятиями «Объединенной металлургической компании» (ОМК)*. Помимо кредитования и обслуживания счетов корпоративных клиентов, значимой частью бизнеса банка является работа на валютном рынке, рынке межбанковских кредитов, фондовом рынке.

ПАО «АКБ «Металлинвестбанк&raquo

На банковском рынке публичное акционерное общество АКБ “Металлинвестбанк” представлено с 1993 года. В настоящее время у банка имеются достаточно уверенные позиции на валютном и межбанковском рынках.

ПАО — МИНБАНК, ИНН 7725039953, ОГРН 1027739179160 ОКПО 9317135

ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "МОСКОВСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК"7725039953 Дата регистрации: ? 25.04.1997 зарегистрировано по данному адресу: 5 Уставный капитал: 2 195 084 505,00 руб.

ПАО — МИНБАНК — в Москве: ИНН 7725039953, ОГРН 1027739179160, ФИО директора

ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "МОСКОВСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК" 115419, город Москва, улица Орджоникидзе, д. 5 Президент: Арсамаков Абубакар Алазович Компания с полным наименованием "ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "МОСКОВСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК"" зарегистрирована 25.04.1997 в регионе город Москва по юридическому адресу: 115419, город Москва, улица Орджоникидзе, д. 5. Регистратор "Управление Федеральной налоговой службы по г.Москве, №7700" присвоил компании ИНН 7725039953 ОГРН 1027739179160.

Пансионаты в Крыму 2018 год — частный пансионат Здоровье в Феодосии официальный сайт

СОВРЕМЕННЫЙ ПАНСИОНАТ КРЫМА 30 лет здоровья! С первого взгляда не сразу понимаешь, в чем уникальность отдыха в нашем комплексе. Мы являемся редким пансионатом в Крыму, где сочетаются домашний уют, высокие стандарты сервиса, количество и отличное качество включенных услуг, а также очень важно - доступная цена.

Памятка держателю – Белгазпромбанк

Уважаемые клиенты! Получив международную пластиковую карточку ОАО «Белгазпромбанк», Вы по достоинству оцените преимущества и широкий круг возможностей использования надежного, удобного и современного платежного инструмента.

Пакет РКО Оптимальный Модульбанк: стоимость, условия, интернет-банкинг

Открытие бесплатно, абонентская плата 490 р./месяц. Начисление 3 % на остаток от 30 000 р. 2 корпоративные карты. Интернет-банкинг и СМС-оповещение бесплатно.

Павел Грудинин: «Насела налоговая, вокруг крутятся люди, которые хотят возбудить дела&raquo

Павел Грудинин: «Насела налоговая, вокруг крутятся люди, которые хотят возбудить дела» МЭФ-2018: селфи с безусым кандидатом КПРФ, запрос на новый экономический курс и банки, заваленные «дешевыми деньгами» «Везде в регионах я видел одну и ту же ситуацию: заводы и фабрики разрушены и перестроены в торговые центры», рассказал о своих впечатлениях от предвыборных поездок экс-кандидат в президенты РФ Павел Грудинин, выступая перед гостями московского экономического форума.

Ошибки при окрашивании блондинки краской Колор Тач

Ошибки при окрашивании блондинки краской Колор Тач Посоветуйте профессионалы!Я не блондинка,но крашу волосы в светлые оттенки давно,то в салоне,то сама.Перешла на Колор Тач.

Ошибка 404 доступа к страницам мультирегионального сайта Электронный Центр занятости населения

Ошибка 404 доступа к страницам мультирегионального сайта Электронный Центр занятости населения В результате доступа к страницам веб-сервера мультирегионального Электронного Центра занятости населения возникла непредвиденная ошибка.

Ох уж эти кредиты: Образцы заявлений

Образец претензии в банк о незаконном удержании денежных средств (наименование суда, адрес) Проживающий по адресу _________________ (город, ул., д., кв., тел.

Оформление и оплата работы в выходные и праздники, Бухгалтерский актив

Работа в выходные и праздники: как оформить и оплатить Из статьи Вы узнаете: 1. Законно ли привлечение сотрудников к работе в выходные и нерабочие праздничные дни. 2. Какими документами оформляется работа в выходные и праздники.

Официальный сайт ЦБ РФ, Официальный сайт

Центральный банк Российской Федерации (далее ЦБ РФ) – это главный банк Российской Федерации, который разрабатывает и реализирует вместе с правительством РФ государственную денежно-кредитную политику.

Официальный сайт по продаже билетов на Керченскую паромную переправу, Билеты на паром в Крым через Керченский пролив: порты Кавказ и Крым

Оператор Керченской паромной переправы информирует. 8 апреля с сохранением до полудня 9 апреля прогнозируются ухудшение погодных условий в акватории Керченского пролива.

Официальный сайт компании Ильдара по подбору автомобилей с пробегом

с 9:00 до 21:00 Без выходных Мы подберем для Вас лучшее предложение на рынке с гарантией технической и юридической чистоты И затратой всего 2 часов вашего времени! За это время у нас накопился огромный опыт, позволяющий учитывать все нюансы Ваш автомобиль будут искать эксперты, проверившие уже 105 параметров проверки позволяют нам подбирать лучшие авто для наших Покупка подержанного авто с нами максимально проста и безопасна: Мы будем сопровождать Вас на всех этапах покупки автомобиля: от мысли о покупке - до результата Обращение к нам, консультация и заключение договора Поиск авто с фотоотчетами Вам в личный кабинет Выезд с Вами на просмотр найденого авто, контрольная проверка и покупка автомобиля И вот Вы владелец нового автомобиля Если потребуется - можем сопроводить в ГИБДД или перегнать автомобиль до Вашего дома Самый дорогой из Оператор свяжется с Вами и проконсультирует по подбору интересующего автомобиля Вы приобретаете автомобиль без кредитных и залоговых обязательств, запрета на регистрацию и других Все неисправности, которые мы не заметим во время проверки или которые возникнут в течение двухмесячной гарантии, мы устраним за свой счет Если мы не сможем найти для Вас требуемый автомобиль в установленные сроки - вернем предоплату в полном обьеме.

Официальные праздники и выходные в США: – новости из мира торговли на фондовом рынке – факты, аналитика, свежие данные, все о биржевой торговле и сфере интернет-трейдинга

Ежегодные выходные праздничные дни, установленные федеральным правительством США: День Мартина Лютера Кинга 3-й понедельник января День рождения Джорджа Вашингтона 3-й понедельник февраля День поминовения последний понедельник мая День труда 1-й понедельник сентября День Колумба 2-й понедельник октября День благодарения 4-й четверг ноября * К числу широко распространенных праздников относится Страстная Пятница, отмечаемая в пятницу, предшествующую Пасхе.

Отчет пошел: стоит ли сообщать государству о своем счете за рубежом?

До 1 июня все российские граждане, имеющие счета в иностранных банках, должны отчитаться перед налоговой службой. Рассказать придется от движении средств по счету сколько денег получили, потратили и сколько осталось.