Почему банки блокируют счета. Второй сезон Если операции по счету банку покажутся подозрительными, банк заблокирует переводы, и вы не сможете оплатить счет партнера или перевести деньги на личный счет.

Новые правила проверки компаний, Модульбанк—Дело

Почему банки блокируют счета. Второй сезон

Если операции по счету банку покажутся подозрительными, банк заблокирует переводы, и вы не сможете оплатить счет партнера или перевести деньги на личный счет.

Банки подозревают не всех подряд, а тех, кто попадает под признаки обналичивания. Эти признаки сформулировал Центробанк в помощь банкам, а мы делимся с вами. Вот, всё что мы рассказываем об этом:

Новые правила проверки

Теперь признаки обновились и стали точнее, банки будут на них опираться при проверке клиентов.

Страна борется с обнальщиками и компаниями, которые уходят от налогов. Частично эту роль берут на себя банки: проверяют компании, ищут подозрительные операции и ограничивают рискованные платежи. Правила борьбы описаны в ФЗ 115 О противодействии легализации доходов .

В проверках банки опираются на признаки обналичивания и критерии подозрительных операций из официального письма Центробанка. Последнее письмо вышло в этом июле. Теперь банки ориентируются на него.

Признаки подозрительных операций от ЦБ за 2014, 2016, 2017,

Если кратко, подозрительными считаются компании, которые платят мало налогов, не берут сотрудников в штат или берут с зарплатой меньше рыночной, расплачиваются наличными и недоплачивают НДС.

Бывает, что компания ведет настоящий бизнес, но пользуется счетом подозрительно.

У Каролины компания по ремонту офисов. Для работы она покупает стройматериалы и платит за них наличными, так просят продавцы. Банк не видит платежей за стройматериалы, зато видит, что на счет приходят деньги от клиентов, которые Каролина снимает в банкомате. Банк не понимает, как Каролина ремонтирует офисы без закупки стройматериалов и зачем она снимает столько наличных.

Каролина может не знать правила или думать, что банку плевать, куда уходят деньги. Но это не так, банк следит, как компания платит налоги, зарплату, за что получает деньги и на что тратит.

Первое отличие обнальщиков от компаний с настоящим бизнесом это объем оплаченных налогов.

Компании с настоящим бизнесом платят налоги на уровне налоговой нагрузки своей отрасли и сферы работы. Налоговая публикует нагрузку в открытом доступе, ее может посмотреть кто угодно.

Налоговая нагрузка это процент оплаченных налогов от выручки. Налоговая считает среднее от компаний в одной сфере.

Налоговая нагрузка за 2016 год в процентах от выручки

Еще один ориентир минимальный порог налогов. Банки обращают внимание на компании, у которых налог меньше 0,9 % от оборота. Такие компании тоже нарушают 115 ФЗ.

Здесь считается дебетовый оборот списания со счета. Списания это перевод на личный счет, оплата такси, аренда, закупка товаров всё, что уходит со счета компании.

Иван тратит в месяц со счета 1,7 млн рублей, его минимальный порог налогов 15 300 рублей.

На Ивана работают три сотрудника, их общая зарплата 184 000 рублей. Иван платит за сотрудников 79 120 рублей это страховые взносы и НДФЛ. Если Иван из всех налогов платит только налоги с зарплаты, он перевыполняет требования в пять раз.

Есть компании, которые говорят, что бизнес реальный, а налогов на 0,9 % от оборота не хватает. Возможно, компании не всё учитывают.

Для планки в 0,9 % учитывайте все платежи налоговой: налог с дохода, страховые взносы за себя и сотрудников, НДФЛ за зарплату и обычные переводы физлицам. Всё, что вы платите налоговой, считается.

Если вы ИП на упрощенке 6%, налогов может не хватить из-за внезапного поступления на счет. Вы в третьем квартале оплатили налог, а потом получили полмиллиона от клиента и вам не хватает до 0,9%. Чтобы не попасть под подозрение, доплатите налог авансом, еще до следующего срока платежа. Оплатить можно в любой день, без подачи декларации.

Компании, которые не платят официальную зарплату, тоже подозрительны. У официальной зарплаты четыре критерия:

компания выдает зарплату через банк,

зарплата выше прожиточного минимума,

после перевода зарплаты компания платит НДФЛ,

компания платит страховые взносы за сотрудников.

Формально выполнять правила не получится, банк всё равно заподозрит неладное. Надо делать по-честному.

Оформлять в штат. Есть компании, которые оформляют сотрудников выборочно. Могут выбрать сотрудников с небольшой зарплатой или оформить двоих, а остальным платить в конверте. Банк такие схемы знает.

А бывает, что ООО работает без сотрудников, даже без генерального директора. Компания получает пять миллионов рублей в месяц, а сотрудников нет, видимо, помогают добрые эльфы из сказок. Чтобы не походить на обнальщиков, оформляйте всех сотрудников в штат.

Сказать банку о сотрудниках на ИП. У компании большой оборот, а в штате два-три человека. Это потому, что часть команды работает как индивидуальные предприниматели.

Проблема в том, что банк не знает о такой команде, поэтому банку о ней надо сказать. Для этого пишите в назначении платежа за что вы платите ИП и почему. В платеже можно написать: Оплата услуг за пошив пальто по договору 1 от 01.08.2017 . Полезно держать под рукой договоры с ИП, банк может их попросить.

Кроме банка, вопросы бывают от налоговой. Если ИП работает только с одной компанией, налоговая может решить, что ИП обычный сотрудник, которого вывели за штат для экономии. Как разбираться с вопросами налоговой отдельная статья. Налоговая расскажет об этом 19 августа в изменениях для Налогового кодекса.

Платить среднюю зарплату по рынку. Всё еще есть компании с серой зарплатой: прожиточный минимум платят через банк, остальное в конверте.

Формально банк не знает о конверте, поэтому, кажется, что всё в порядке, но это не так. Если главбух из Москвы получает 18 000 рублей, банк в такое не верит. Чтобы избавить себя от подозрений, платите всю зарплату через банк и не ниже средней по рынку.

Платить НДФЛ. За переводы физлицам компании платят НДФЛ, на оплату есть два дня. Если есть риск, что забудете, попробуйте зарплатный проект банка.

Обычно банки не дают перевести зарплату без НДФЛ: вы подписываете платежку на перевод зарплаты и одновременно на оплату НДФЛ, нет НДФЛ нет зарплаты. Так что забыть об НДФЛ не получится.

Обнальщики не держат деньги на счете. Как только получают от клиентов, сразу и всё снимают: переводят себе на личный счет, другим людям, компаниям или снимают наличными. Так не бывает у компании с настоящим бизнесом. Обычно проходит время между платежом от клиентам и оплатой расходов компании, поэтому банки следят за скоростью обнуления счета.

Банки наблюдают за компаниями, у которых нет остатка на счете или он значительно меньше оборота по счету. Правда, нет точной формулы, сколько надо оставлять денег и на какое время.

На остатке по счету можно заработать. Модульбанк начисляет 3 % и 5 % на остаток на платных тарифах, возможно, ваш банк тоже. Это небольшой процент, зато требование Центробанка выполните с пользой для себя.

Покупки и доход компании должны быть связаны с бизнесом компании. На практике это значит, что банк должен понимать, зачем вы потратили деньги и почему клиент вам платит.

Сельскохозяйственный кооператив продает замороженные фрукты и овощи. Деньги за продажу фруктов и овощей приходят на счет, а расходов на закупку нет.

Зато банк видит платежи за холодильники, поддоны, коробки и автоперевозку. Банк не понимает, откуда кооператив берет фрукты и овощи и что на самом деле хранит в холодильниках. Поэтому кооператив под подозрением.

Чтобы банк не думал о вас дурное, надо всё делать по правилам.

Платить через банк. Чаще всего проблемы появляются из-за оплаты наличными, потому что банк не знает, на что вы их потратили.

Кооператив из нашего примера покупал фрукты и овощи у частных продавцов за наличные. Банк не знал о платежах и подумал, что кооператив липовый. Чтобы банк не сомневался, оплачивайте все расходы через банк.

Объяснить покупку. У компаний с реальным бизнесом редко встречаются непонятные платежи, но полностью избавиться от них невозможно. Чтобы банк не бил тревогу, объясните покупку в назначении платежа.

У Федора цветочный магазин. Банк ждет, что Федор будет закупать цветы, бумагу, воду, землю всё, что связано с цветами и оформлением. Внезапно он платит за стройматериалы.

Чтобы избежать вопросов, Федор пишет в назначении платежа: Оплата стройматериалов по договору 1 от 1 августа 2017 для ремонта цветочного магазина . Банк увидит причину платежа и не будет задавать вопросы.

Такое помогает для разовых покупок. Если компания постоянно покупает что-то непонятное, никакие пояснения не помогут.

Добавить или изменить ОКВЭД. Банк оценивает переводы и поступление на счет по кодам деятельности или ОКВЭДу. Если по коду вы дизайнер, а получаете деньги за продажу книг, здесь что-то не так.

Чтобы не казаться обнальщиком, пересмотрите свои коды деятельности. Можно удалить коды, по которым больше не работаете, и добавить новые. Мы рассказали, как это сделать, в отдельной статье.

Если у компании резко вырос оборот по счету, это подозрительно. Правда, нет критериев, что значит резко и как его отличить от нормального.

Скорее всего, банк начнет задавать вопросы, если бизнес вырос в два раза за месяц. Чтобы показать банку, что всё в порядке, соберите договоры с клиентов, акты, технические задания любые документы, которые показывают, откуда у вас деньги.

Еще обратите внимание на открытие счета. При открытии счета банки просят заполнить анкету с рассказом о бизнесе. Один из вопросов планируемый оборот по счету. Не пишите сумму, которая первая придет на ум, оцените бизнес и напишите деньги, которые планируете получать. Банки сравнивают реальный оборот и оборот из анкеты.

Обнальщики экономят, поэтому часто у их нет офиса или есть, но чуть ли не в квартире. Они не платят за аренду, свет, газ, бумагу в офис и скрепки. Центробанк и бухгалтеры называют такие траты на хозяйственную деятельность .

Бывает, что компания всё платит, но наличными, а банк такие платежи не видит. Чтобы у банка не было к вам вопросов, платите за хознужды компании через банк по счету или корпоративной картой.

Центробанк считает, что это подозрительно, если компания недоплачивает НДС. К примеру, продает свои услуги или товары с НДС, а сама с НДС ничего не покупает или покупает, но мало. Банки будут следить за размером НДС.

Компании, у которых счета в нескольких банках, часто попадают под подозрение. Например, если компания не платит зарплату через свой расчетный счет, это кажется нелогичным. Получается, что если у вас счета в разных банках, а зарплату вы платите только в одном, другой банк об этом не знает и задает вопросы.

Нет одного верного совета, как решить вопрос со счетами в нескольких банках. Понятно, что так удобнее для бизнеса и не получится пользоваться единственным банком. Но есть несколько способов, которые уберегут вас от долгих банковских проверок.

Выполнять требования в каждом банке. Если у вас счета в нескольких банках, старайтесь держаться правил с каждым. Например, платите 0,9 % налога от оборота по счету в каждом банке.

То же самое с покупкой и переводами: если вы по ОКВЭДу розничный магазин, не получайте деньги на счет за автоперевозки ни в каком банке.

Держать документы под рукой. У банка могут появиться вопросы, поэтому к ним надо подготовиться. Для этого соберите копии выписок по зарплате, налоговые декларации и договоры на большие суммы всё, что показывает откуда у вас деньги и кому вы платите. Копии можно хранить в телефоне, и если банк попросит документы, вы отправите их за минуту.

Если нет времени разбираться самим, в помощь возьмите бухгалтера. Понадобилась выписка о переводе зарпалаты, бухгалтер сам ее скачает из одного банка и передаст в другой, вам ничего делать не придется. Такого бухгалтера необязательно брать в штат, можно взять на аутсорс.

Все эти правила кажутся неудобными. Еще неудобнее, когда банк просит подтвердить перевод документами или блокирует счет. Но без таких проверок банки не смогут бороться с отмыванием денег, обналичиванием и уходом от налогов. Поэтому банк может разрабатывать свои способы снижать риск таких операций.

Сокращать объем переводов. Банк может снизить лимиты на переводы физлицам и снятие наличных. В каждом банке есть такой лимит. Если лимит превысить, комиссия за перевод может быть в два раза выше или больше. Банк возвращает лимит, если компания исправляется и начинает работать по правилам.

Закрыть счет. Еще банк может начать проверку. Для проверки он запрашивает документы квитанции, договоры, накладные, декларации, выписки, счета, акты. Всё, что подтверждает деятельность компании и легальность переводов.

Клиент может отказаться от проверки, а может согласиться, но не пройти. Тогда банк навсегда заморозит переводы из личного кабинета, а клиенту останется забрать деньги и закрыть счет.

ЦБ рекомендует банкам блокировать платежи из личного кабинета при подозрительных операциях

Если компании-обнальщики знают правила, это не поможет: они не смогут подольше хранить деньги на счете или начать платить белую зарплату. А если компания начнет переводить зарплату через банк и платить налоги, тогда и претензий к ней не будет.

Правила, которые уберегут от проверок:

платить налог на уровне налоговой нагрузки своей отрасли;

оформить всех сотрудников в штат, платить рыночную зарплату и НДФЛ;

работать по выбранным кодам деятельности;

оплачивать расходы через банк, а не наличными;

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

ЦЕНТРАЛЬНАЯ НАУЧНАЯ БИБЛИОТЕКА

Курсовая работа: Взаимоотношения Центрального банка РФ с коммерческими банками и другими кредитными организациями ИНСТИТУТ ЕВРОПЕЙСКАЯ БИЗНЕС - ШКОЛА - КАЛИНИНГРАД Банковская система зарубежных стран «Взаимоотношения Центрального банка РФ с коммерческими банками и другими кредитными организациями» Руководитель: Чаплыгин В.Г. 1. Взаимоотношения Центрального Банка с коммерческими банками 1.1 Сущность и классификация коммерческих банков 1.2 Функции коммерческого банка 1.3 Организационные основы деятельности коммерческих банков 1.4 Правовые основы деятельности коммерческих банков 2. Взаимоотношения Центрального Банка с кредитными организациями 2.1 Собственный капитал кредитной организации, его значение 2.2 Характеристика взаимодействия ЦБ РФ с кредитными организациями 2.4 Отзыв лицензии на осуществление банковских операций Список использованных источников Потребность в центральных банках возникла в связи с развитием товарно-денежных отношений на рубеже перехода от феодализма к капитализму около трехсот лет назад (один из первых центральных банков — Шведский Риксбанк образован в 1668 г.). В XX в. понимание значения роли центрального банка для всего хозяйственного оборота страны становится всеобщим и Международная финансовая конференция, состоявшаяся в Брюсселе в 1920 г., записала, что «в странах, где не существует центрального банка, его следует создать». Центральный банк сочетает в себе черты обычного (коммерческого) банковского учреждения и государственного ведомства, обладая определенными властными функциями в области организации денежно-кредитного обращения.

ЦБР: новый План счетов для некредитных финансовых организаций (КПК, МФО и пр

ЦБР: новый План счетов для некредитных финансовых организаций (КПК, МФО и пр.) Банк России переводит некредитные финансовые организации на новый План счетов, построенный на основе Плана счетов для кредитных учрежений (банков). Положение ЦБР от 2 сентября 2015 года "О Плане счетов бухгалтерского учета в не кредитных финансовых организациях и порядке его применения", разработано в соответствии с требованиями пункта 14.1 статьи 4 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а также положениями Федерального закона от 6 декабря 2011 года № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете». Документ зарегистрирован в Министерстве юстиции Российской Федерации 7 октября 2015 года, регистрационный № 39197.

ЦБ склоняется к отзыву лицензии у «Югры&raquo

В проблемном банке образовалась «дыра» в капитале более 4 млрд рублей, что формально является поводом для отзыва лицензии. Банк Югра (30-е место по активам, 20-е по вкладам населения), в отношении которого 10 июля был введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов, в ближайшие дни может утратить лицензию.

ЦБ РФ: каких клиентов банкам считать сомнительными и тщательно проверять

ЦБ РФ: каких клиентов банкам считать сомнительными и тщательно проверять Наряду с налоговым органом хозяйственную деятельность налогоплательщиков и уплату налогов и взносов теперь контролируют еще и банки.

ЦБ РФ официальный сайт

Центральный банк Российской Федерации образовался в 1990 году на базе советского Государственного банка. Головной офис Центрального банка находится в российской столице, а ЦБ РФ официальный сайт именуется www.

ЦБ РФ дал методические рекомендации некредитным финансовым организациям в целях исполнения ими обязанностей по ПОД

ЦБ РФ дал методические рекомендации НФО в целях исполнения ими обязанностей по ПОД/ФТ Банк России представил поднадзорным субъектам методические рекомендации от 27 июня №13-МР, в которых разъясняется об исполнении требований в отношении выявления и обслуживания иностранных публичных должностных лиц, должностных лиц публичных международных организаций и российских публичных должных лиц.

ЦБ РФ

28.03.2018 Комментарии к записи ЦБ РФ снова повысил официальные курсы доллара и евро отключены Официальный курс доллара США, установленный Банком России с 29 марта, повышен на 38,5 копейки до 57,5598 рубля.

ЦБ России это филиал ФРС: bilinik

Благодаря реализации удачного сценария зарубежных спецслужб, Горбачев, живущий ныне в Лондоне (а там живут по соседству Березовский, Лужков, Немцов, Батурина, Чичваркин), передал проамериканскому политику Ельцину право разрушить на федерации (СНГ Союз Независимых Государств) великую страну по сценарию гражданской войны в Америке в 1861-1864 гг. Россия потеряла большую часть территорий, а финансовой системой стал управлять Центральный Банк Российской Федерации, который по своей сути можно считать филиалом ФРС США.

ЦБ России

В ходе традиционной беседы ведущего и заместителя главного телеканала Царьград Юрия Пронько с экономистом, руководителем Русского экономического клуба имени Шарапова Валентином Катасоновым эксперты обсудили американскую ФРС - частную структуру, контролирующую глобальную финансовую политику Юрий Пронько: Я предлагаю предметно проанализировать структуру, которая называется Федеральная резервная система США - орган, который имеет колоссальное влияние на мировую экономику.

Цб рассматривает жалобы, АВТО-юрист

Между банками и клиентами нередко возникают конфликты, это может произойти по ряду причин: из-за повышения процентной ставки; штрафов; изменений в условиях договора.

ЦБ отозвал лицензию у Русстройбанка

Банк России отозвал с 18 декабря лицензию у АО «Русский Строительный Банк» (регистрационный номер 3205, г. Москва), сообщает пресс-служба регулятора. ;В связи с потерей ликвидности банк своевременно не исполнял обязательства перед кредиторами.

ЦБ отозвал лицензию у «Югры&raquo

Банк «Югра» полностью утратил собственные средства Банк России отозвал лицензию у банка «Югра» (регистрационный номер 880, г. Москва), сообщает пресс-служба ЦБ. «Деятельность «Югры» была ориентирована на привлечение денежных средств населения и их размещение в активы неудовлетворительного качества.

ЦБ отозвал лицензию у — Югры

Новость ЦБ отозвал лицензию у Югры обсуждение. публикатор Nedobriy [nedobriy] banki.ru 28.07.2017 11:13 Банк России отозвал лицензию у банка Югра (регистрационный номер 880, г. Москва), сообщает пресс-служба ЦБ. ЦБ с 10 июля этого года ввел в банк Югра временную администрацию в лице АСВ сроком на шесть месяцев и трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка.

ЦБ отозвал лицензии у трех кредитных организаций, InvestFuture

Банк России отозвал лицензии на осуществление банковских операций у самарского "АктивКапитал Банка" ("АК Банка") и московского "Лайтбанка", а также у расчетной небанковской кредитной организации "УМУТ" (Республика Дагестан, г. Хасавюрт). Приказами ЦБ в кредитные организации назначена временная администрация.

ЦБ лишил лицензии — Межтрастбанк — и направил временную администрацию в — Интеркоммерц

ЦБ лишил лицензии "Межтрастбанк" и направил временную администрацию в "Интеркоммерц" Центробанк России лишил лицензии Межтрастбанк и назначил в кредитную организацию временную администрацию.

ЦБ аннулировал лицензию Центрального московского депозитария

ЦБ аннулировал лицензию Центрального московского депозитария Банк России 4 апреля принял решение аннулировать лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности, выданную ООО «Центральный московский депозитарий». Сообщение об этом опубликовано регулятором в четверг, 5 апреля.

ХУ ИЗ ЦЕНТРОБАНК РФ?

В конце марта на собственном съезде Ассоциация российских банков (АРБ) обвинила Банк России в фаворитизме, указав, что многие решения принимаются кулуарно и в интересах небольшой группы лиц.

Хотины рискнули Югрой

Хотины рискнули Югрой Владельцы ;Горбушкина двора ; готовы бежать вслед за Мотылевым Кризис банковского сектора очевиден. Десятками закрываются финансовые учреждения и, наверное, не только из-за санкций: некоторые из них просто возглавляли мошенники, понявшие, что самое время ;делать ноги ; Не так давно Центробанк своим приказом № ОД-2071 отозвал лицензию у АКБ Пробизнесбанк по причине размещения денежных средств в низкокачественные активы и, как следствие, полной утраты капитала.

Хостинг от Timeweb, доступный и мощный хостинг сайтов

Зарегистрированный товарный знак N461919. Лицензия РОСКОМНАДЗОР N142739. Клиентам Сравнить услуги Почему нас выбирают Клиенты и партнеры Вопросы и ответы Договор Новости Акции Партнерам Вебмастерам Интеграторам Наш логотип О компании Контактная информация Приходите к нам работать Наша команда Дата-центры Блог Зарегистрированный товарный знак N461919.

Характеристика деятельности ПАО «МИнБ&raquo

ПАО «Московский Индустриальный банк» — крупный банк федерального уровня с широкой региональной сетью обслуживания и продаж. ПАО МИнБ создан в ноябре 1990 года на базе Московского городского Управления Промстройбанка СССР[1]. Обладая Генеральной лицензией Центрального Банка Российской Федерации, Московский Индустриальный банк оказывает разнообразные финансовые услуги предприятиям всех отраслей экономики, местным органам власти и населению.

Ханты-Мансийское региональное отделение ЛДПР

В Ханты-Мансийске обсудили ход избирательной кампании 2018. Либерал-демократы наметили планы на ближайшую перспективу Для обсуждения итогов выборов Президента РФ в марте 2018 в Ханты-Мансийском автономном округе Югре либерал-демократы собрались в окружной столице.

Функции ЦБ РФ

Центральный Банк РФ занимает место главной банковско-финансовой организации страны. Он был основан в 1990 году 13 июля на базе существующего Госбанка. Затем, полгода спустя, был утвержден закон о ЦБ, согласно которому Центробанк начал работать как самостоятельное юридическое лицо и главная банковская организация страны.

ФРС США истинные владельцы, создание и главная тайна ФРС США, Геополитика, TokaDoka — Деловой мир

Время от времени нормальное течение деловой активности планеты обрывается, и видные бизнесмены, банкиры, биржевые трейдеры, управляющие паевыми фондами, а заодно с ними — политики, министры, нефтемагнаты, наркоторговцы и многотысячная армия журналистов, затаив дыхание, слушают выступление долговязого щуплого старичка по имени Алан Гринспен, который с величайшим глубокомыслием возвещает urbi et orbi о повышении или понижении процентной ставки федеральных фондов.

ФРС США владеют восемь влиятельных семей — Картина Мира

Как известно, четыре таких Всадника банковского дела, как Bank of America, Citigroup, JP Morgan Chase, а также Wells Fargo, обладают четырьмя Всадниками нефтяной отрасли - BP, Exxon Mobil, Chevron Texaco и Royal Dutch / Shell, а также еще некоторыми другими денежными великанами Европы.