Россия зовет, ЦБ отзывает» — Журнал «ПРОФИЛЬ&raquo

Лишение банков лицензий ведет к массовому разорению предпринимателей

Россия зовет, ЦБ отзывает» - Журнал «ПРОФИЛЬ&raquo

В Москве впервые прошли митинги против политики ЦБ по отзыву лицензий у банков. Что об этом думают малые предприниматели и бизнес-омбудсмен России

В конце августа в Москве, в сквере на Неглинной, неподалеку от Центрального банка России, на пикет собралось около ста человек предприниматели, чьи депозиты и счета канули вместе с Пробизнесбанком. ЦБ отключил его от электронной платежной системы 7 августа, а 12 августа отозвал лицензию. В опале оказались и другие банки финансовой группы Лайф КБ Пойдём! в Москве, Экспресс-Волга в Саратове, ВУЗ-банк в Екатеринбурге, Газэнергобанк в Калуге, Солидарность в Самаре. Но они, по решению ЦБ, были отданы на санацию дочке Агентства по страхованию вкладов (АСВ), банку Российский капитал . А вкладчикам Пробизнесбанка не повезло. Причем ситуация для многих оказалась настолько критической, что люди решили выйти на улицу. В общей сложности, замороженными оказалось 200 000 счетов юридических лиц. ЦБ, зачем ты убиваешь малый бизнес , Россия зовет, ЦБ отзывает , ЦБ, АСВ, вы провели оздоровление за счет нас? , АСВ, даешь страхование юрлиц! , Мы честные работодатели, но нам нечем платить , Юрлицо + Налоги + Работник Банк = Крах , ПРОБИЗНЕСБАНК виноват? Но мы здесь причем? гласили надписи на их плакатах. Тут же красовался и траурный венок с уложенными в виде российского триколора цветами и черной лентой с надписью Малый бизнес России .

Впрочем, на пикет решились не сразу. Сначала создали группу для пострадавших в социальной сети ВКонтакте Пробизнесбанк-горячая линия , в которой на данный момент состоит 2879 участников. Мы думали, что нас перекупят и как-то наши вопросы решатся, рассказала Профилю гендиректор рекламного агентства Фортуна Ольга Старчак. Но потом поняли, что никаких положительных решений не будет, и решили бастовать. Забастовкой, правда, это вряд ли можно назвать, потому что правила пикета очень ограничены: можно стоять, сидеть, говорить и больше ничего. Даже к Центральному Банку пройти нельзя было. Мы покричали речевки с обращением, но понятно, что никто на нас внимания не обратил . Агентство Фортуна начало работать с Пробизнебанком с момента своего появления на свет в 2010 году, держало там свой расчетный счет. Новость о ликвидации банка свалилась как снег на голову, а вместе с ней и проблемы: стало невозможно оплатить работу сайта, заплатить налоги и зарплату сотрудникам. Мы активно привлекали к работе инвалидов, и они смогли найти себя, продвигались по карьерной лестнице, зарабатывали, у них были перспективы. Теперь они надеются, что компания возродится, но нам приходится заниматься всякими правовыми вопросами, писать бумаги в суд, пикеты устраивать, говорит Ольга. Мы знали, что физические лица застрахованы, а юрлица нет. Это очень обидно, потому что за нами стоят такие же физические лица, да и мы сами такие же. Страдает малый бизнес, у которого оборот в два-три миллиона рублей .

Трагических историй разорения уже много, сокрушается гендиректор ООО ЕМГ-Групп Ленар Музафаров, чья компания занимается комплектованием строительных объектов, производством и поставками металлопроката. Например, одна компания, которая производит фильтрат тонкой очистки для медучерждений и сейчас занимается импортозамещением, на своем счету держала средства для закупки комплектующих материалов, но теперь не может расплатиться с контрагентами и собственными сотрудниками и срывает сроки по выигранным тендерам , рассказал он. Фирма Ленара тоже в долгах, хотя он надеется выкарабкаться, так как счета компании были не только в Пробизнесбанке. Конечно, все мы рисковали, но предприниматели вообще рисковые люди, говорит бизнесмен. Если бы мы только могли предположить, что банк, в котором недавно проходила проверка, всего за несколько дней может быть отключен от системы электронных платежей и ликвидирован. Мы работаем, мы развиваемся и не можем уследить за всеми новостями про то, кто куда уводит активы и где какая ликвидность . На лучшее рассчитывает и Ирина Фаткулина, гендиректор ООО Эксперт АвтоЭлектрик , фирмы, с 2012 года занимающейся обслуживанием грузовых автомобилей и строительной спецтехники. Оборот компании составляет примерно 1,5-2 млн рублей в месяц, а чистая прибыль в прошлом году была около 400 тысяч рублей. Обороты большие, а прибыли практически нет, смеется Ирина. Сейчас, по сравнению с другими, мы еще на плаву. У нас перед кредиторами задолженности нет, но за аренду платить нечем. По зарплате только половину выплатить удалось пока. Если кризис не будет дальше развиваться, то мы выплывем. Но если заявок от клиентов не будет, то всё мы банкроты .

Директор ООО Научно-производственное предприятие Звезда Олег Сергеев винит в бедах своей компании АСВ. Предприятие молодое, образовалось в конце прошлого года и занимается инновационной деятельностью производством композитной арматуры и композитной сетки. К концу года, по предварительным подсчетам, оборот должен был составить примерно 7-8 млн рублей. В бетон обычно кладут металлическую арматуру, чтобы сделать железобетон, а композитная сетка не гниет, она долговечна и она дешевле, рассказывает о своей работе Олег. И хотя это не наша новация, многие страны такое производят, мы совместно с Ивановским химико-технологическим институтом постоянно пытаемся улучшить наши разработки, получить что-то свое . На счету в Пробизнесбанке у предприятия был счета на 1 млн 17 тыс. рублей, там же потерялись две платежки на 120 тыс. и 31 тыс. рублей. Лицензию у Пробизнесбанка отозвали в пятницу, а в понедельник платежки, которые мы отправили, уже не провелись деньги были заморожены, жалуется предприниматель. Может быть, мы успели бы заранее сделать перевод поставщику, если бы только нас предупредили . В итоге контракты были сорваны. Сергеев надеется получить компенсацию от АСВ, куда уже отправил претензию. Если ответа не получим или он нас не удовлетворит, будем иск в суд подавать , поделился он своей стратегией.

Всего свыше 500 представителей малого и среднего бизнеса (МСБ) уже отправили коллективные жалобы в различные инстанции: в прокуратуру, ФСБ, МВД с просьбами провести проверку оснований, по которым были приостановлены исходящие платежи. Написали письмо и президенту Путину. Оказать содействие в защите прав пострадавших вкладчиков, рассмотреть вопрос правомерности действий Банка России , а также привлечь к ответственности виновных попросили и бизнес-омбудсмена Бориса Титова. Тот отреагировал и даже создал у себя в аппарате специальную должность общественного защитника по вопросам банкротства кредитных организаций. На это место назначили вице-президента Общественной организации малого и среднего предпринимательства ОПОРА России Павла Сигала. Опыта работы в финансовой сфере у него много. Мы все его знаем как основателя и владельца самой крупной организации в России по микрокредитованию со всеми проблемами, которые ему пришлось пережить , так отрекомендовал своего коллегу Титов. Проблем было, действительно, не мало. В ноябре 2013 года Сигал был арестован и почти год провел в Матросской тишине по обвинению в мошенничестве с материнским капиталом, которое якобы совершил, будучи главой ООО Центр микрофинансирования . В октябре прошлого года обвинение переквалифицировали на более мягкую статью, а потом и вовсе закрыли дело за истечением сроков давности.

Россия зовет, ЦБ отзывает» - Журнал «ПРОФИЛЬ&raquo

У Центробанка страны нет способов борьбы со самосбывающимся прогнозом падения национальной валюты

Теперь Сигалу предстоит столкнуться с новыми масштабными проблемами. Ситуация с самим Пробизнесбанком довольно не однозначная, и претензии ЦБ воспринимаются экспертами как довольно обоснованные. Его президент и основатель финансовой группы Лайф в середине августа покинул страну и обосновался в Сингапуре, объявив, что Россия не готова работать с созданной им моделью кредитной организации. Его банк специализировался на предпринимателях и пользовался популярностью у них за простоту и оперативность, но в итоге был ликвидирован за криминальный вывод активов на сумму в десятки миллиардов рублей. Похожая история уже была не так давно. Год назад отозвали лицензию у Банк24.ру , напомнил ее Профилю начальник аналитического управления Банка Корпоративного Финансирования Максим Осадчий. Там была крайне удобная для юридических лиц система обслуживания, он позиционировался как интернет-банк для бизнеса и фокусировался на МСБ. Однако этими удобствами очень активно пользовались фирмы-однодневки для отмыва денежных средств. И у Банк24.ру лицензию отозвали именно за отмыв . Пробизнесбанк, отметил он, двигался в том же направлении, но потом ужесточил требования к клиентам по требованию ЦБ. Однодневки ушли, и в результате потери этого источника дохода банк восстановиться уже не сумел. Основания для отзыва лицензии были вполне законные. Санация обошлась бы государству дороже, чем отзыв лицензии , — полагает Осадчий .

По его мнению, в сложившейся ситуации предприниматели в значительной степени сами виноваты, так как выбрали ненадежный банк, польстились на качественный сервис и низкие комиссии . Помимо удобства обслуживания, конечно же, важным критерием для клиентов должен быть низкий уровень рисков банка, его высокие рейтинги. Таковыми Пробизнесбанк не обладал , говорит он. А Сигал уверен, что бизнесу не нужно столь скрупулезно проверять кредитные организации на их надежность. Любой банк в России одна из самых жестко регулируемых структур, объяснил он. Банки получают лицензии, проходят через проверки. Предпринимателю достаточно этих знаний. Риска в такой ситуации не должно быть, но он есть. Или давайте тогда закроем все банки, оставим один Сбербанк, как это было в Советском Союзе .

Но при этом о защите Пробизнесбанка или каких-либо других кредитных организаций, впавших в немилость у ЦБ, речи не идет. Лишали лицензий и раньше, но впервые от этих мер массово пострадали предприниматели. Мы говорим о возникшей системной проблеме, подчеркивает Сигал. Вкладчики-физические лица как-то защищены их средства должно вернуть АСВ в соответствии с законом. А вот юридические лица, тот же малый и средний бизнес, нет. Причем речь даже не о том, что они держат там деньги, а просто занимаются текущей деятельностью. В итоге десятки тысяч компаний в один момент оказались банкротами . Причем здесь действует принцип домино: если какую-то фирму лишают доступа к счетам, и она срывает контракты и банкротится, то риску краха подвергаются и ее контрагенты, и контрагенты этих контрагентов. Благая цель санация банковской системы Российской Федерации начинает выглядеть как уничтожение второго эшелона российских банков, с одной стороны, говорит Титов. А с другой как уничтожение в крупных объемах российского малого и среднего бизнеса. Огромное количество компаний в результате этого не только теряют свои счета, но и вынуждены уходить с рынка .

На повестке дня два традиционных вопроса: кто виноват и что делать. Вновь назначенный защитник по вопросам банкротва банков Сигал будет проводить экспертизу действий ЦБ, по результатам которой бизнес-омбудсмен сможет обращаться с жалобами в арбитражные суды в интересах защиты предпринимателей. Но суд формально следует закону, а основные претензии как раз к нему. Не исключено, что проблема будет поднята и на уровне парламента. В законодательство нужно вносить коррективы, по аналогии с защитой физических создавать механизмы защиты юридических лиц, которые просто находятся на обслуживании , предлагает Сигал. Против этого не возражает и Осадчий, который считает, что норму о страховании и возмещении вкладов можно было бы распространить и на юрлиц. Было бы разумно реформировать систему страхования вкладов, добавив к ней страхование средств юрлиц в банках, сказал он. Может быть, тут стоит изменить стоимость страховки. Сейчас она стоит 0,1% в квартал, то есть 0,4% в год. Это, конечно, маловато, особенно в условиях кризиса. Можно было бы увеличить и застрахованную сумму . Он обратил внимание на еще один нюанс: Когда из банка, у которого отозвана лицензия, выводятся активы и пассивы, затрагиваются и интересы остальных кредиторов, им может быть нанесен ущерб. Законодательно это никак не регулируется, но было бы неплохо этот пробел восполнить .

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Кредиты для малого бизнеса в Беларуси

Кредиты в Беларуси для ИП Индивидуальный предприниматель – лицо, которое занимается бизнесом и является его единственным создателем. В штате ИП могут быть наемные сотрудники, но их также может и не быть.

Кредиты Газпромбанка физическим лицам: ставки и калькулятор

Кредиты Газпромбанка физическим лицам : процентные ставки и калькулятор Газпромбанк ; надежная финансовая организация, так или иначе подконтрольная государству.

Кредиты в Сбербанке для неработающих пенсионеров

Можно ли взять кредит в Сбербанке неработающему пенсионеру Для получения кредита в банке обычно бывает необходимо предоставить копию трудовой книжки и справку о заработной плате.

Кредиты Бинбанка физическим лицам: ставки и калькулятор

Кредиты Бинбанка физическим лицам: процентные ставки и калькулятор Бинбанк ; крупный столичный банк с широкой сетью офисов и филиалов в разных регионах России.

Кредиты Белинвестбанка на потребительские нужды

Потребительский кредит Белинвестбанка Потребительские кредиты всегда занимали особую позицию среди прочих финансовых продуктов коммерческих банков. Ведь именно они предоставляют возможность потенциальному заемщику оформить кредитные средства на потребительские нужды, при этом за реализацию заемных средств предоставляются отчетные документы банку не нужно.

Кредиты Беларусбанк на потребительские нужды

Как взять потребительский кредит в Беларусбанке Когда деньги нужны срочно, но нет времени собирать большое количество документов, на помощь придут кредиты Беларусбанк на потребительские нужды.

Сайт обо всем

Кредиты АТБ физическим лицам: ставки и калькулятор

Кредиты АТБ физическим лицам: процентные ставки и калькулятор Азиатско-Тихоокеанский Банк (АТБ) ; крупнейшая финансовая организация Дальнего Востока. Банк предлагает своим потенциальным клиентам полную линейку финансовых продуктов на разные случаи жизни.

Кредиторская задолженность в балансе это

Что такое кредиторская задолженность в балансе Баланс – это документ, который является одним из главных составляющих бухгалтерской отчетности на предприятии. В нем есть графа «кредиторская задолженность», что это такое? Как она отражается в документах предприятия? Какие существуют правила отражения кредиторской задолженности на балансе предприятия? Что такое кредиторская задолженность? Есть несколько определений данного термина, но все они, по сути, означают одно и то же. Рассмотрим самые популярные определения термина: Кредиторская задолженность в балансе – это статья пассивов компании, которая отражает кратковременные долги компании перед другими лицами.

Кредитование малого бизнеса в Сбербанке

Кредиты малому бизнесу от Сбербанка: обзор кредитных программ Сбербанк входит в топ-10 банков России. Помимо потребительского и жилищного сектора кредитования, Сбербанк поддерживает ряд программ, в рамках которых можно взять кредит ИП на создание и развитие малого бизнеса.

Кредитование — страница 7

По статистике, примерно 70% всех российских кредитных заемщиков хоть раз, но сталкивались с ситуацией, когда вносить установленные банковским договором ежемесячные суммы в счет погашения кредита становится практически нереально.

Кредитование — страница 6

Большинство категорий населения берут кредиты в банках на различные цели. А вот пенсионеров в таких организациях ввиду известных причин рады видеть далеко не всегда.

Кредитование — страница 5

Забота о пенсионерах и финансовая помощь данной категории населения – одна из приоритетных целей деятельности Почта Банка. Благодаря тесному сотрудничеству с группой компаний ВТБ, на базе Почты России были организованы . Многие банки, рассматривая заявки о выдаче займа, требуют привлечения поручителей как источник дополнительных финансовых гарантий возврата средств.

Кредитование — страница 4

Периодически в жизни каждого возникает срочная потребность в дополнительном финансировании по самым различным причинам. Если нет возможности взять взаймы средства у знакомых или близких, оптимальным вариантом станет получение займа в . Доступность банковских услуг в сфере кредитования сделала процесс получения займа комфортным и выгодным для клиентов.

Кредитование — страница 3

Среди всего разнообразия банковских услуг особое место занимает кредит наличными Тинькофф Банка. Несмотря на активное развитие выпуска кредитных карт, есть существенное ограничение, которое не позволяет с максимальной выгодой пользоваться заемными . Кредитование является действенным средством для развития бизнеса.

Кредитование — страница 2

Программы Сберегательного банка охватывают потребности в финансировании всех категорий граждан, предлагая доступные и комфортные условия обслуживания, поэтому получить кредит может любой российский гражданин.

Кредито24 () — обзор и вся информация, честный рейтинг и онлайн-заявка — 42 отзыва

Подробная информация о компании Кредито24. Реквизиты, контактные данные службы поддержки и действующие документы. Условия оформления займа: сумма, процентная ставка и другие параметры.

Кредито24 – горячая линия

Как позвонить на горячую линию микрофинансовой организации Кредито24? Если в популярных поисковых системах ввести запрос «микрофинансовые организации» или «микрозаймы», одними из первых в списке появятся МФО Деньги сразу, Центрофинанс, СМС Финанс, Кредито24 и т.д. Многие из них оснащены специализированными онлайн-сервисами для предоставления информации, а также для оформления заявок на получение услуг.

Кредито 24 горячая линия: бесплатный номер телефона

Кредито 24 горячая линия: бесплатный номер телефона Сервисы онлайн-займов предоставляют популярные и востребованные продукты для широких слоев населения в России. Всего за несколько минут граждане могут оформить небольшую сумму микрокредита без подачи справок о доходах и прочего подтверждения своей платежеспособности.

Кредитный скоринг: онлайн-расчет скоринг бюро

Расчет коэффициентов кредитоспособности (скоринг-расчет) Как воспользоваться услугой Заполнить все необходимые поля. Активация - это разовая процедура, которая служит для подтверждения вашей личности.

Кредитный рейтинг бесплатно онлайн — узнаем и пользуемся

Кредитный рейтинг бесплатно онлайн ; узнаем и пользуемся В случае, когда банки не одобряют займ, выход – проверить кредитный рейтинг бесплатно онлайн. У заемщиков формируется кредитная история (КИ). Все банки обязаны передавать информацию по заемщикам, платежной дисциплине, наличии просрочек бюро кредитных историй (БКИ). Они призваны собирать, хранить эту информацию.

Кредитный отчет Эквифакс, Инструкция по чтению отчета Equifax

Многие, кто хоть раз видел свой кредитный отчет не сразу могли разобраться в нем, не понимая что значат те или иные данные. В данной статье Вы узнаете, как правильно читать кредитный отчет из бюро кредитных историй Эквифакс.

Кредитный лимит ПриватБанк

Как повысить кредитный лимит на карте ПриватБанка Иногда владельцы кредитных карт Приватбанка, задаются вопросом, можно ли увеличить кредитный лимит. Изначально банк ставит порог, в пределах которого клиент может распоряжаться заемными деньгами, самостоятельно.

Кредитный лимит

Все о кредитном лимите: как его повысить и кто сможет снизить? Кредитный лимит ; это деньги, которые дает долг в банк. Он является возобновляемым: когда клиент воспользуется им и вернет деньги, то может снова пользоваться.

Кредитный калькулятор УБРиР для физлиц онлайн

Кредитный калькулятор УБРиР ; расчет потребительского кредита онлайн УБРиР имеет 25-тилетнюю историю и входит в ТОП-20 самых крупных кредитных организаций страны. Банк уверенно занимает лидирующие позиции в столице Урала, а также имеет широкую филиальную сеть по всей России.