Россия зовет, ЦБ отзывает» — Журнал «ПРОФИЛЬ&raquo

Лишение банков лицензий ведет к массовому разорению предпринимателей

Россия зовет, ЦБ отзывает» - Журнал «ПРОФИЛЬ&raquo

В Москве впервые прошли митинги против политики ЦБ по отзыву лицензий у банков. Что об этом думают малые предприниматели и бизнес-омбудсмен России

В конце августа в Москве, в сквере на Неглинной, неподалеку от Центрального банка России, на пикет собралось около ста человек предприниматели, чьи депозиты и счета канули вместе с Пробизнесбанком. ЦБ отключил его от электронной платежной системы 7 августа, а 12 августа отозвал лицензию. В опале оказались и другие банки финансовой группы Лайф КБ Пойдём! в Москве, Экспресс-Волга в Саратове, ВУЗ-банк в Екатеринбурге, Газэнергобанк в Калуге, Солидарность в Самаре. Но они, по решению ЦБ, были отданы на санацию дочке Агентства по страхованию вкладов (АСВ), банку Российский капитал . А вкладчикам Пробизнесбанка не повезло. Причем ситуация для многих оказалась настолько критической, что люди решили выйти на улицу. В общей сложности, замороженными оказалось 200 000 счетов юридических лиц. ЦБ, зачем ты убиваешь малый бизнес , Россия зовет, ЦБ отзывает , ЦБ, АСВ, вы провели оздоровление за счет нас? , АСВ, даешь страхование юрлиц! , Мы честные работодатели, но нам нечем платить , Юрлицо + Налоги + Работник Банк = Крах , ПРОБИЗНЕСБАНК виноват? Но мы здесь причем? гласили надписи на их плакатах. Тут же красовался и траурный венок с уложенными в виде российского триколора цветами и черной лентой с надписью Малый бизнес России .

Впрочем, на пикет решились не сразу. Сначала создали группу для пострадавших в социальной сети ВКонтакте Пробизнесбанк-горячая линия , в которой на данный момент состоит 2879 участников. Мы думали, что нас перекупят и как-то наши вопросы решатся, рассказала Профилю гендиректор рекламного агентства Фортуна Ольга Старчак. Но потом поняли, что никаких положительных решений не будет, и решили бастовать. Забастовкой, правда, это вряд ли можно назвать, потому что правила пикета очень ограничены: можно стоять, сидеть, говорить и больше ничего. Даже к Центральному Банку пройти нельзя было. Мы покричали речевки с обращением, но понятно, что никто на нас внимания не обратил . Агентство Фортуна начало работать с Пробизнебанком с момента своего появления на свет в 2010 году, держало там свой расчетный счет. Новость о ликвидации банка свалилась как снег на голову, а вместе с ней и проблемы: стало невозможно оплатить работу сайта, заплатить налоги и зарплату сотрудникам. Мы активно привлекали к работе инвалидов, и они смогли найти себя, продвигались по карьерной лестнице, зарабатывали, у них были перспективы. Теперь они надеются, что компания возродится, но нам приходится заниматься всякими правовыми вопросами, писать бумаги в суд, пикеты устраивать, говорит Ольга. Мы знали, что физические лица застрахованы, а юрлица нет. Это очень обидно, потому что за нами стоят такие же физические лица, да и мы сами такие же. Страдает малый бизнес, у которого оборот в два-три миллиона рублей .

Трагических историй разорения уже много, сокрушается гендиректор ООО ЕМГ-Групп Ленар Музафаров, чья компания занимается комплектованием строительных объектов, производством и поставками металлопроката. Например, одна компания, которая производит фильтрат тонкой очистки для медучерждений и сейчас занимается импортозамещением, на своем счету держала средства для закупки комплектующих материалов, но теперь не может расплатиться с контрагентами и собственными сотрудниками и срывает сроки по выигранным тендерам , рассказал он. Фирма Ленара тоже в долгах, хотя он надеется выкарабкаться, так как счета компании были не только в Пробизнесбанке. Конечно, все мы рисковали, но предприниматели вообще рисковые люди, говорит бизнесмен. Если бы мы только могли предположить, что банк, в котором недавно проходила проверка, всего за несколько дней может быть отключен от системы электронных платежей и ликвидирован. Мы работаем, мы развиваемся и не можем уследить за всеми новостями про то, кто куда уводит активы и где какая ликвидность . На лучшее рассчитывает и Ирина Фаткулина, гендиректор ООО Эксперт АвтоЭлектрик , фирмы, с 2012 года занимающейся обслуживанием грузовых автомобилей и строительной спецтехники. Оборот компании составляет примерно 1,5-2 млн рублей в месяц, а чистая прибыль в прошлом году была около 400 тысяч рублей. Обороты большие, а прибыли практически нет, смеется Ирина. Сейчас, по сравнению с другими, мы еще на плаву. У нас перед кредиторами задолженности нет, но за аренду платить нечем. По зарплате только половину выплатить удалось пока. Если кризис не будет дальше развиваться, то мы выплывем. Но если заявок от клиентов не будет, то всё мы банкроты .

Директор ООО Научно-производственное предприятие Звезда Олег Сергеев винит в бедах своей компании АСВ. Предприятие молодое, образовалось в конце прошлого года и занимается инновационной деятельностью производством композитной арматуры и композитной сетки. К концу года, по предварительным подсчетам, оборот должен был составить примерно 7-8 млн рублей. В бетон обычно кладут металлическую арматуру, чтобы сделать железобетон, а композитная сетка не гниет, она долговечна и она дешевле, рассказывает о своей работе Олег. И хотя это не наша новация, многие страны такое производят, мы совместно с Ивановским химико-технологическим институтом постоянно пытаемся улучшить наши разработки, получить что-то свое . На счету в Пробизнесбанке у предприятия был счета на 1 млн 17 тыс. рублей, там же потерялись две платежки на 120 тыс. и 31 тыс. рублей. Лицензию у Пробизнесбанка отозвали в пятницу, а в понедельник платежки, которые мы отправили, уже не провелись деньги были заморожены, жалуется предприниматель. Может быть, мы успели бы заранее сделать перевод поставщику, если бы только нас предупредили . В итоге контракты были сорваны. Сергеев надеется получить компенсацию от АСВ, куда уже отправил претензию. Если ответа не получим или он нас не удовлетворит, будем иск в суд подавать , поделился он своей стратегией.

Всего свыше 500 представителей малого и среднего бизнеса (МСБ) уже отправили коллективные жалобы в различные инстанции: в прокуратуру, ФСБ, МВД с просьбами провести проверку оснований, по которым были приостановлены исходящие платежи. Написали письмо и президенту Путину. Оказать содействие в защите прав пострадавших вкладчиков, рассмотреть вопрос правомерности действий Банка России , а также привлечь к ответственности виновных попросили и бизнес-омбудсмена Бориса Титова. Тот отреагировал и даже создал у себя в аппарате специальную должность общественного защитника по вопросам банкротства кредитных организаций. На это место назначили вице-президента Общественной организации малого и среднего предпринимательства ОПОРА России Павла Сигала. Опыта работы в финансовой сфере у него много. Мы все его знаем как основателя и владельца самой крупной организации в России по микрокредитованию со всеми проблемами, которые ему пришлось пережить , так отрекомендовал своего коллегу Титов. Проблем было, действительно, не мало. В ноябре 2013 года Сигал был арестован и почти год провел в Матросской тишине по обвинению в мошенничестве с материнским капиталом, которое якобы совершил, будучи главой ООО Центр микрофинансирования . В октябре прошлого года обвинение переквалифицировали на более мягкую статью, а потом и вовсе закрыли дело за истечением сроков давности.

Россия зовет, ЦБ отзывает» - Журнал «ПРОФИЛЬ&raquo

У Центробанка страны нет способов борьбы со самосбывающимся прогнозом падения национальной валюты

Теперь Сигалу предстоит столкнуться с новыми масштабными проблемами. Ситуация с самим Пробизнесбанком довольно не однозначная, и претензии ЦБ воспринимаются экспертами как довольно обоснованные. Его президент и основатель финансовой группы Лайф в середине августа покинул страну и обосновался в Сингапуре, объявив, что Россия не готова работать с созданной им моделью кредитной организации. Его банк специализировался на предпринимателях и пользовался популярностью у них за простоту и оперативность, но в итоге был ликвидирован за криминальный вывод активов на сумму в десятки миллиардов рублей. Похожая история уже была не так давно. Год назад отозвали лицензию у Банк24.ру , напомнил ее Профилю начальник аналитического управления Банка Корпоративного Финансирования Максим Осадчий. Там была крайне удобная для юридических лиц система обслуживания, он позиционировался как интернет-банк для бизнеса и фокусировался на МСБ. Однако этими удобствами очень активно пользовались фирмы-однодневки для отмыва денежных средств. И у Банк24.ру лицензию отозвали именно за отмыв . Пробизнесбанк, отметил он, двигался в том же направлении, но потом ужесточил требования к клиентам по требованию ЦБ. Однодневки ушли, и в результате потери этого источника дохода банк восстановиться уже не сумел. Основания для отзыва лицензии были вполне законные. Санация обошлась бы государству дороже, чем отзыв лицензии , — полагает Осадчий .

По его мнению, в сложившейся ситуации предприниматели в значительной степени сами виноваты, так как выбрали ненадежный банк, польстились на качественный сервис и низкие комиссии . Помимо удобства обслуживания, конечно же, важным критерием для клиентов должен быть низкий уровень рисков банка, его высокие рейтинги. Таковыми Пробизнесбанк не обладал , говорит он. А Сигал уверен, что бизнесу не нужно столь скрупулезно проверять кредитные организации на их надежность. Любой банк в России одна из самых жестко регулируемых структур, объяснил он. Банки получают лицензии, проходят через проверки. Предпринимателю достаточно этих знаний. Риска в такой ситуации не должно быть, но он есть. Или давайте тогда закроем все банки, оставим один Сбербанк, как это было в Советском Союзе .

Но при этом о защите Пробизнесбанка или каких-либо других кредитных организаций, впавших в немилость у ЦБ, речи не идет. Лишали лицензий и раньше, но впервые от этих мер массово пострадали предприниматели. Мы говорим о возникшей системной проблеме, подчеркивает Сигал. Вкладчики-физические лица как-то защищены их средства должно вернуть АСВ в соответствии с законом. А вот юридические лица, тот же малый и средний бизнес, нет. Причем речь даже не о том, что они держат там деньги, а просто занимаются текущей деятельностью. В итоге десятки тысяч компаний в один момент оказались банкротами . Причем здесь действует принцип домино: если какую-то фирму лишают доступа к счетам, и она срывает контракты и банкротится, то риску краха подвергаются и ее контрагенты, и контрагенты этих контрагентов. Благая цель санация банковской системы Российской Федерации начинает выглядеть как уничтожение второго эшелона российских банков, с одной стороны, говорит Титов. А с другой как уничтожение в крупных объемах российского малого и среднего бизнеса. Огромное количество компаний в результате этого не только теряют свои счета, но и вынуждены уходить с рынка .

На повестке дня два традиционных вопроса: кто виноват и что делать. Вновь назначенный защитник по вопросам банкротва банков Сигал будет проводить экспертизу действий ЦБ, по результатам которой бизнес-омбудсмен сможет обращаться с жалобами в арбитражные суды в интересах защиты предпринимателей. Но суд формально следует закону, а основные претензии как раз к нему. Не исключено, что проблема будет поднята и на уровне парламента. В законодательство нужно вносить коррективы, по аналогии с защитой физических создавать механизмы защиты юридических лиц, которые просто находятся на обслуживании , предлагает Сигал. Против этого не возражает и Осадчий, который считает, что норму о страховании и возмещении вкладов можно было бы распространить и на юрлиц. Было бы разумно реформировать систему страхования вкладов, добавив к ней страхование средств юрлиц в банках, сказал он. Может быть, тут стоит изменить стоимость страховки. Сейчас она стоит 0,1% в квартал, то есть 0,4% в год. Это, конечно, маловато, особенно в условиях кризиса. Можно было бы увеличить и застрахованную сумму . Он обратил внимание на еще один нюанс: Когда из банка, у которого отозвана лицензия, выводятся активы и пассивы, затрагиваются и интересы остальных кредиторов, им может быть нанесен ущерб. Законодательно это никак не регулируется, но было бы неплохо этот пробел восполнить .

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Часто задаваемые вопросы по работе с iBank 2

Корпоративным клиентам Банк-Клиент Часто задаваемые вопросы по работе с iBank 2 На что мне обратить внимание при первичной регистрации? Процедура регистрации простая, сопровождается подсказками, но, пожалуйста, обратите внимание на следующие советы.

ЧАсто задаваемые ВОпросы — Программа Друг Компании

Накопленные бонусы Вы можете использовать при покупке топлива на АЗС Татнефтепродукт , услуг сети автомоек Мойдодыр , услуг страховой компании НАСКО , в магазинах- партнерах ТРК Тандем и у других партнеров программы Друг компании . Где можно получить карту с магнитной полосой Друг Компании ? - на любой АЗС Татнефтепродукт . Стоимость карты 100 рублей.

Частным лицам

Главная О банке Общая информация История Банка Платежные реквизиты Режим работы Обращение Президента Корпоративное управление Сведения о материнской компании Схема взаимосвязей банка и cписок лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк Информация об аффилированных лицах Финансовая отчетность Внутренние документы Раскрытие информации для регулятивных целей Частным лицам Кредиты Потребительский кредит Ипотечный кредит Автокредит Вклады Вклад «УРИ ГОЛД» Вклад «УРИ СИЛЬВЕР» Доходы в виде процентов.

Центрофинанс: отзывы клиентов и должников

МФО Центрофинанс предоставляет краткосрочные и долгосрочные займы населению на выгодных условиях с 2013 года, и за время своего существования компания заработала тысячи отзывов.

Центробанк спросил совета

Приведение уставов ООО в соответствие с Законом от 30.12.2008 года № 312-ФЗ Одним из факторов, стимулирующих рост популярности этого явления в России, является свобода общения.

Центробанк РФ — филиал ФРС США: факты опровержения

В последнее время в условиях длящегося периода высокой ключевой ставки Центробанка РФ все чаще звучит вопрос: насколько политика ЦБ РФ соответствует интересам России? Данная тема волнует многих граждан России и зачастую используется различными политиками для целей собственной пропаганды.

Центробанк РФ — курсовая работа, скачать

Цель работы – исследовать положение Центрального банка в финансовой системе России. Задачи работы: рассмотреть общую характеристику и функции Центрального Банка Российской Федерации; провести анализ деятельности Банка России и исследовать перспективы его развития Выдержка из работы.

Центробанк России — это

Сергей Игнатьев (20 марта 2002 года утверждён Государственной думой; 16 ноября 2005 года утверждён на второй срок) $28,681 млрд в других активах 11,5% (с 05 июня 2009 года) Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — верхний уровень двухуровневой банковской системы в Российской Федерации, которая состоит из Банка России и коммерческих банков (и других кредитных организаций). Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами.

Центробанк России

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — государственный орган России, цели деятельности которого определены Конституцией и законом «О Центральном банке РФ»: защита и обеспечение устойчивости рубля развитие и укрепление банковской системы обеспечение стабильности и развитие национальной платёжной системы развитие финансового рынка и обеспечение его стабильности Также Центральный банк является единственной организацией, которая имеет право осуществлять эмиссию рубля.

Центробанк против России

8 916 791 30 06 Прибыль мегарегулятора выше интересов государства? Чиновники Центробанка уже давно позиционируют себя как "государство в государстве", представляя свое учреждение независимым юридическим лицом с непонятным по отношению к государственной власти статусом.

Центробанк обращения граждан

Центробанк обращения граждан. Жалоба в центробанк на действия банка пример. Альтернативные способы подачи заявления. Правовое регулирование банковской деятельности в России осуществляется Конституцией, законом «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке Российской Федерации», а также другими нормативно-правовыми актами.

Центробанк обнаружил хищение 730 млн руб

Центробанк обнаружил хищение 730 млн руб. из банка "Легион" Центробанк провел инспекционную проверку лишившегося лицензии банка Легион . Регулятор обнаружил отсутствие в кассах 360 млн руб.

Центробанк назвал точные признаки ветхих купюр

Банк России подготовил список признаков, согласно которым банкноты можно отнести к категории ветхих. Теперь деньги, подпадающие под понятие старых, кассовые работники банков должны изымать и сдавать их в учреждения ЦБ РФ. Соответствующие изменения были опубликованы Центробанком в Положение ЦБ РФ №318 опубликованы в Вестнике Банка России . В частности, ветхими необходимо признавать банкноты ЦБ, имеющие загрязнение поверхности, приводящее к снижению яркости изображения на 8% и более.

Центробанк и ОСАГО — жалоба на КБМ, правила, способ заключения договора

Страховщик попытался навязать ненужный дополнительный сервис при покупке полиса? Неверно рассчитал КБМ? Отказался заключать договор обязательной защиты? Решить все перечисленные проблемы и другие сложности, касающиеся автогражданки, можно с помощью обращения в ЦБ РФ. Он осуществляет надзор за участниками финансового рынка, к которым в том числе относятся и субъекты страхового дела.

Центробанк займется мониторингом соцсетей, Статьи, Известия

ЦБ будет ежедневно следить за информацией в соцсетях, как сейчас он делает это в СМИ, сообщили «Известиям» в регуляторе. Это позволит говорить с людьми напрямую, а также влиять на их поведение и ожидания, считают эксперты.

Центробанк готовится к проверкам эмитентов и участников корпоративных отношений, Экономика и Жизнь

Центробанк готовится к проверкам эмитентов и участников корпоративных отношений Банк России представил на антикоррупционную экспертизу проект указания, которое регулирует правила проведения дистанционных и выездных (в частности, на общем собрании акционеров) проверок эмитентов и участников корпоративных отношений, в том числе акционеров, на предмет соблюдения законодательства о ценных бумагах и акционерных обществах.

Центробанк — новая структура для нового председателя

Центробанк - новая структура для нового председателя Председатель Банка России Эльвира Набиуллина через полтора месяца после назначения на эту должность занялась изменением структуры ЦБ. До этого она провела ряд назначений в рамках старой структуры регулятора Москва.

Центр-Инвест требует сведения о моей деловой репутации — Юрклуб — Автофорум Ростова-на-Дону

Romul 9.04.2016 Я ИП-к, имею расчетный счет в Центр-Инвесте. Еще при открытии счета меня просили предоставить сведения о моей деловой репутации. Ну типа, чтобы мои контрагенты рассказали что-то обо мне.

ЦЕНТРАЛЬНАЯ НАУЧНАЯ БИБЛИОТЕКА

Курсовая работа: Взаимоотношения Центрального банка РФ с коммерческими банками и другими кредитными организациями ИНСТИТУТ ЕВРОПЕЙСКАЯ БИЗНЕС - ШКОЛА - КАЛИНИНГРАД Банковская система зарубежных стран «Взаимоотношения Центрального банка РФ с коммерческими банками и другими кредитными организациями» Руководитель: Чаплыгин В.Г. 1. Взаимоотношения Центрального Банка с коммерческими банками 1.1 Сущность и классификация коммерческих банков 1.2 Функции коммерческого банка 1.3 Организационные основы деятельности коммерческих банков 1.4 Правовые основы деятельности коммерческих банков 2. Взаимоотношения Центрального Банка с кредитными организациями 2.1 Собственный капитал кредитной организации, его значение 2.2 Характеристика взаимодействия ЦБ РФ с кредитными организациями 2.4 Отзыв лицензии на осуществление банковских операций Список использованных источников Потребность в центральных банках возникла в связи с развитием товарно-денежных отношений на рубеже перехода от феодализма к капитализму около трехсот лет назад (один из первых центральных банков — Шведский Риксбанк образован в 1668 г.). В XX в. понимание значения роли центрального банка для всего хозяйственного оборота страны становится всеобщим и Международная финансовая конференция, состоявшаяся в Брюсселе в 1920 г., записала, что «в странах, где не существует центрального банка, его следует создать». Центральный банк сочетает в себе черты обычного (коммерческого) банковского учреждения и государственного ведомства, обладая определенными властными функциями в области организации денежно-кредитного обращения.

ЦБР: новый План счетов для некредитных финансовых организаций (КПК, МФО и пр

ЦБР: новый План счетов для некредитных финансовых организаций (КПК, МФО и пр.) Банк России переводит некредитные финансовые организации на новый План счетов, построенный на основе Плана счетов для кредитных учрежений (банков). Положение ЦБР от 2 сентября 2015 года "О Плане счетов бухгалтерского учета в не кредитных финансовых организациях и порядке его применения", разработано в соответствии с требованиями пункта 14.1 статьи 4 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а также положениями Федерального закона от 6 декабря 2011 года № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете». Документ зарегистрирован в Министерстве юстиции Российской Федерации 7 октября 2015 года, регистрационный № 39197.

ЦБ склоняется к отзыву лицензии у «Югры&raquo

В проблемном банке образовалась «дыра» в капитале более 4 млрд рублей, что формально является поводом для отзыва лицензии. Банк Югра (30-е место по активам, 20-е по вкладам населения), в отношении которого 10 июля был введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов, в ближайшие дни может утратить лицензию.

ЦБ РФ: каких клиентов банкам считать сомнительными и тщательно проверять

ЦБ РФ: каких клиентов банкам считать сомнительными и тщательно проверять Наряду с налоговым органом хозяйственную деятельность налогоплательщиков и уплату налогов и взносов теперь контролируют еще и банки.

ЦБ РФ официальный сайт

Центральный банк Российской Федерации образовался в 1990 году на базе советского Государственного банка. Головной офис Центрального банка находится в российской столице, а ЦБ РФ официальный сайт именуется www.

ЦБ РФ дал методические рекомендации некредитным финансовым организациям в целях исполнения ими обязанностей по ПОД

ЦБ РФ дал методические рекомендации НФО в целях исполнения ими обязанностей по ПОД/ФТ Банк России представил поднадзорным субъектам методические рекомендации от 27 июня №13-МР, в которых разъясняется об исполнении требований в отношении выявления и обслуживания иностранных публичных должностных лиц, должностных лиц публичных международных организаций и российских публичных должных лиц.