Ипотека 6 процентов в 2018 году: условия, банки

Кому и как предоставляется ипотека под 6 процентов

Серьезные улучшения в области жилищного финансирования произошли в самом конце 2017 года. 25 ноября 2017 года прозвучала информация о планах Президента и Правительства внедрить новую социально-ориентированную программу «Ипотека 6 процентов» с 2018 года. Фактическое значение изменений смогут оценить семьи, где появился второй новорожденный, так как для них появилась возможность взять жилье по льготной ставке и минимальной переплате при сохранении неизменными основных параметров ипотеки.

Если жилищная проблема является актуальной, а в семье есть или планируется появление двух и более детей, использование данной программы поможет с минимальными расходами и переплатой решить насущные вопросы с недвижимостью в кратчайшие сроки.

Ипотека 6 процентов в 2018 году: условия, банки

Согласно правилам, семьи, в которых произошло пополнение с 2018 года смогут приобрести недвижимость в новостройках в ипотеку по рекордно низкой ставке, обеспеченной поддержкой государства.

Реализация и требования к оформлению подобных сделок определяются положениями Постановления Правительства № 1711 от 30.12.17г.

Согласно общих правил льготного кредитования допускается не только приобретение нового жилья, но и рефинансирование жилищного займа, если в семье в течение 2018-2022 гг. появится новорожденный.

Длительность госпрограммы рассчитывается, исходя из того, какой по счету ребенок родился в семье заемщика:

  • 3 года льготного кредитования предоставляется для семей, в которых родился второй малыш;
  • 5 лет действует льгота для семей, где родился 3-й новорожденный.

На протяжении всего срока государство компенсирует финансовому учреждению сумму разницы по недополученной прибыли при превышении ставки уровня 6,0%.

Фактическая помощь заключена в перечислении субсидии, размер которой равен процентной переплате сверх установленного лимита. Иными словами, если семья оформила в ипотеку жилье под 10% годовых, ежемесячная выплата банку будет производиться из расчета по 6%, а оставшиеся недополученными 4% кредитор получит с бюджета. С учетом серьезности сумм при покупке недвижимости, экономия на процентах исчисляется десятками тысяч рублей.

Чтобы воспользоваться льготой, необходимо соответствовать основным критериям данной программы, обращаясь в банки, готовые реализовать государственную программу на практике.

На практике снижение ставки по ипотеке имеет прямую взаимосвязь с решением демографических задач: повышением численности населения и рождаемости.

При желании, банк может договориться о проведении программы рефинансирования на уже действующий жилищный кредит, однако реализация данной возможности остается на усмотрение финансового учреждения.

Чтобы получить выгодное ипотечное предложение с привлечением государственных средств, семья при оформлении ипотеки сразу согласует участие в госпрограмме. При появлении на свет малыша уже после оформления ипотечной сделки, заемщик обращается в кредитующий банк после рождения, представив необходимые подтверждающие документы. Основанием для изменения ставки станет заявление от заемщика.

Для участников программы нет каких-либо особых ограничений ни по возрасту, ни по доходу или иных параметрам. Основное условие – появление на свет нового гражданина в 2018-2022 годы включительно. Данный параметр делает невозможным использование права на льготу, если дети родились до 2018 года.

Для реализации государственной льготы необходимо оформить ипотечный кредит в финансовом учреждении, работающим с госпрограммой.

К основным характеристикам проекта относят:

  1. Лимит кредитной линии – 3 млн рублей, для жителей столицы, Санкт-Петербурга и областей – 8 млн рублей.
  2. Минимальный порог для первоначального взноса – 20%.
  3. Объект приобретения – помещение, квартира, иной вид жилья из первичного фонда недвижимости.
  4. Основание для приобретения – договор о долевом участии, либо купля-продажа.
  5. Длительность программы – зависит от количества детей (если родился второй ребенок – 3 года, при рождении третьего – 5 лет).
  6. При рождении ребенка после оформления ипотеки в период до 2022 года включительно, семьи могут использовать свое право на рефинансирование текущего займа, при условии его подписания в 2018 году и позже.

Как и при стандартном ипотечном займе или его рефинансировании, предполагается обязательностью залогового обеспечения и страхование объекта после окончания строительства. Дополнительно заемщик страхует свое здоровье и жизнь.

Рассчитывать на предоставление субсидии могут только добросовестные заемщики, исправно выплачивающие по займу платежи в соответствии с графиком банка.

В свою очередь, получить государственную субсидию финансовое учреждение может только в случае, если подаст спецзаявку на участие в госпрограмме и получит согласование.

Рассчитывая на покупку жилья за кредитные средства под 6 процентов годовых, необходимо определить список, какие банки дают семейную ипотеку по госпрограмме. Если малоизвестные и небольшие банковские структуры могут и не входить в число допущенных участников, то основные банки России уже готовы к сотрудничеству в рамках льготного предложения. Прежде всего, речь идет о крупнейших банках ВТБ24, ВТБ-Банк Москвы, Сбербанк, Россельхозбанк и другие.

На практике «Ипотека 6%» стартовала после опубликования Приказа Министерства финансов РФ №88, в котором приводился список распределения лимита от государства в размере 600 миллиардов рублей. Всего участниками программы было признано 46 финансовых учреждений и Агентство по ипотечному кредитованию (сокращенно – АИЖК). Среди лидеров, получивших наибольшие доли субсидирования, оказались Сбербанк, ВТБ и Абсолют.

Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу » АИЖК» (241,4 KiB, 562 hits)

Согласно установленному государством порядку, действует следующая схема, как взять ипотеку на выгодных условиях:

  1. Заемщик согласует ипотечную сделку по стандартным условиям.
  2. После рождения ребенка, дающего право на применение льготы, в банк подают подготовленный пакет бумаг.
  3. Кредитор пересматривает процент и размер ежемесячного платежа.
  4. Недополученную прибыль компенсируют из государственного бюджета.

Процесс реализации семейной ипотеки для заемщика мало отличен от обычного согласования займа, требуя лишь отдельного обращения для документального подтверждения появления права на льготу.

К числу наиболее выгодных предложений относится жилищное кредитование в Сбербанке. Особенностью программы является возможность получения выгодного процента не только на строящееся жилье, но и из вторичного жилого фонда, при условии, что продавцом выступает организация.

Взять жилье в рамках семейной ипотеки можно на следующих условиях:

  1. Процентная ставка для заемщиков, в семье которых появился второй, третий и последующий ребенок, составляет 6% в течение первых 3-5 лет. В дальнейшем ставка будет пересмотрена в сторону увеличения до 9,5%. При существенных колебаниях ставки Центробанка, кредитор оставляет право пересмотреть процент с добавлением дополнительных 2 пунктов к начальной ставке ЦБ.
  2. Минимальный первый взнос – не менее 20% от стоимости приобретаемого объекта.
  3. Допускается покупка жилья в строящихся многоквартирных домах или уже сданных в эксплуатацию, если в роли продавца выступает сам застройщик или подрядчик (юрлицо).
  4. При покупке объекта из вторичной недвижимости обязательно его страхование как залогового обеспечения. При покупке новостройки – оформляют личную страховку. Но заметим, что на кредитование для вторичного жилья, субсидирование ставки по ипотеке не распространяется.
  5. Сумма выдачи займа ограничена установленными Постановлением Правительства 3 миллионами рублей для всех регионов РФ, за исключением московского региона, Санкт- Петербурга и области, где действует повышенный до 8 миллионов рублей лимит.

Благодаря новой программе, с 2018 года многие семьи со средним доходом, ожидающие пополнения вторым или третьим ребенком, вправе воспользоваться доступным способом быстрого приобретения комфортного просторного жилья для всей семьи. В сочетании с возможностью направления на погашение ипотеки семейного капитала, а также права на возмещение налогового вычета, мечта о собственной просторной квартире становится вполне осуществима для большинства российских семей.

Помимо трех вышеуказанных банков, получить семейную ипотеку на покупку новой квартиры из первичного фонда, граждане могут в следующих организациях.

Приказ №88 Министерства Финансов Российской

Федерации от 19.02.2018 г.

Список банков по программе льготного ипотечного кредитования под 6%:

  1. Сбербанк РФ.
  2. ПАО «ВТБ».
  3. Абсолют Банк.
  4. Российский капитал.
  5. АО «Газпромбанк».
  6. АО «Российский сельскохозяйственный банк».
  7. ПАО «Промсвязьбанк».
  8. ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».
  9. ПАО «МКБ».
  10. АО «Райффайзенбанк».
  11. ПАО Банк «Возрождение».
  12. АО «Акционерный банк «Россия».
  13. АО «ДельтаКредит».
  14. АО «Транскапиталбанк».
  15. ПАО «Совкомбанк».
  16. АКБ «АК Барс».
  17. АКБ «Инвестиционный торговый банк».
  18. ПАО «Банк «Уралсиб».
  19. ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк».
  20. АО «Кошелев-Банк».
  21. ПАО Коммерческий банк «Центр-инвест».
  22. АО «ЮниКредит Банк».
  23. АКБ «Металлургический инвестиционный банк».
  24. АО Банк конверсии «Снежинский».
  25. ООО Коммерческий банк «Кубань кредит».
  26. ПАО «Российский национальный коммерческий банк».
  27. ПАО «Прио-Внешторгбанк».
  28. АО «Банк «Северный морской путь».
  29. АКБ «Актив банк».
  30. АО «Татсоцбанк».
  31. АКБ РосЕвроБанк.
  32. ООО банк «Русь».
  33. ПАО «Банк Зенит».
  34. ООО Банк «Аверс».
  35. ПАО «Курский промышленный банк».
  36. ПАО «Банк «Санкт-Петербург».
  37. ПАО «Новый инвестиционно-коммерческий оренбургский банк развития

промышленности№.

  • АО «Сургутнефтегазбанк».
  • ПАО «Дальневосточный банк».
  • ПАО «Уральский финансовый дом».
  • ПАО «Бинбанк».
  • ПАО «Севергазбанк».
  • ПАО «МИБ»(Московский индустриальный банк).
  • ПАО АКБ «Энергобанк».
  • АО «Всероссийский банк развития регионов».
  • ПАО «Банк Кузнецкий».
  • АО «АИЖК».
  • О admin

    Оставить комментарий

    Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

    *

    x

    Check Also

    Прожиточный уровень в Москве и других регионах России на ребенка, взрослого и пенсионера в 2018 году

    Прожиточный минимум в России представляет собой стоимостное оценивание потребительской корзины. Его устанавливает правительство. Сумма ПМ может быть рассчитана как в целом по стране, так и по российским регионам.

    Досрочная пенсия при сокращении штата в 2018 году по старости — правила назначения, порядок оформления

    Досрочная пенсия при сокращении штата в 2018 году по старости - правила назначения, порядок оформления Досрочная пенсия при сокращении сотрудника в предпенсионном возрасте может быть назначена, если до пенсионного возраста остается не более двух лет.

    Топ-5 важных изменений для белорусов в 2018 году

    1 января мы все проснемся не только с новой датой в календаре. Нас ждут еще и некоторые перемены в экономике страны. Коммуналка: 100-процентная оплата всего, кроме отопления и горячей воды С 1 января услуги ЖКХ вновь подорожают.

    Пенсия в 2018 году работающим пенсионерам

    Повышение для этой категории пройдет с 1 января. В правительстве решили передвинуть сроки индексации на месяц вперед – до этого прибавку начисляли с 1 февраля.

    Что ждёт пенсионеров в 2018 году?

    На все вопросы ответила руководитель УПФР в Котовске Ольга Васильева В пенсионной системе России произойдет ряд событий и изменений , которые коснуться всех участников системы обязательного пенсионного страхования: и нынешних, и будущих пенсионеров.

    Прожиточный минимум в москве 2018 году с 1 января для пенсионеров, NOTAMENA

    Прожиточный минимум в москве 2018 году с 1 января для пенсионеров Минимальная пенсия в башкортостане 2018 году с 1 января ПРАВИТЕЛЬСТВО МОСКВЫ ПОСТАНОВЛЕНИЕ от 7 марта 2017 г. № 88-ПП Об установлении величины прожиточного минимума в городе Москве за IV квартал 2016 г. В соответствии с Законом города Москвы от 15 мая 2002 г. № 23 ;О прожиточном минимуме в городе Москве”, в целях сохранения социальной стабильности Правительство Москвы постановляет: 1. Установить величину прожиточного минимума в городе Москве за IV квартал 2016 г.: ; в расчете на душу населения ; 15092 рубля; ; для трудоспособного населения ; 17219 рублей; ; для пенсионеров ; 10715 рублей; ; для детей ; 12989 рублей.

    Для кого в Украине увеличится размер пенсии в 2018 году

    Для кого в Украине увеличится размер пенсии в 2018 году В нынешнем году продолжат вступать в силу положения пенсионной реформы, принятой в октябре 2017 года. Люди, которые выйдут на пенсию в 2018 году, будут получать минимальную пенсию в размере, соответствующему прожиточному минимуму для граждан нетрудоспособного возраста — 1373 грн.

    Размер трудовой пенсии по инвалидности 1, 2 и 3 группы в 2017-2018 году

    Размер трудовой пенсии по инвалидности 1, 2 и 3 группы в 2017-2018 году Опубликовал: admin в Льготы и выплаты 07.01.2018 0 73 Просмотров Размер страховой пенсии по инвалидности в 2017-2018 году Страховое пенсионное обеспечение населения — важнейшее направление социальной политики государства.

    Прожиточный минимум в Краснодарском крае в 2018 году

    Прожиточный минимум в Краснодарском крае в 2018 году Краснодарский край ; третий по численности населения и один из самых быстрорастущих регионов России. В 2018 году здесь только официально проживает более 5,6 миллионов человек.

    Пенсии дети инвалиды 2018 прибавка, АВТО-юрист

    При отсутствии регистрации нужно предоставить любой документ, подтверждающий факт проживания ребенка на территории России. Как подтверждать инвалидность Чтобы подтвердить инвалидность ребенка, необходимо получить заключение медико-социальной экспертизы (МСЭ). Чтобы пройти такую мед.

    Районный коэффициент к заработной плате в 2018 году

    Районный коэффициент к заработной плате в 2018 году Жители северных регионов нашей страны работают в непростых климатических условиях, что не самым лучшим образом сказывается на их здоровье.

    В какой стране лучшая пенсия 2018

    Максимальная пенсия в мире Где самая большая пенсия в мире? В Европейских странах действует накопительная пенсионная система. Следовательно, самые высокие пенсионные выплаты получают европейские пенсионеры.

    Утверждены правила выдачи льготной ипотеки семьям с детьми в 2018 году

    Утверждены правила выдачи льготной ипотеки семьям с детьми в 2018 году Теперь россиянам, родившим второго и третьего ребенка, будут выделять жилищных кредиты с пониженной процентной ставкой, а оставшиеся три процента банкам будет компенсировать государство Теперь семьям, в которых родился второй или третий ребенок, начиная с 1 января 2018 года, полагается льготная ипотека.

    Досрочный выход на пенсию при сокращении штата в 2018 году

    Досрочная пенсия при сокращении штата в 2018 году по старости ; правила назначения, порядок оформления Досрочная пенсия при сокращении штата в 2018 году по старости ; правила назначения, порядок оформления Досрочная при сокращении сотрудника в предпенсионном возрасте может быть назначена, если до пенсионного возраста остается не более двух лет.

    Прожиточный минимум для пенсионеров в москве 2018 году

    Прожиточный минимум для пенсионеров в москве 2018 году Инфляция растет, цены соответственно тоже, каким будет прожиточный минимум — рассмотрим ниже. Минимальный размер оплаты труда планируют пересмотреть в сторону увеличения, чтобы он был не ниже той суммы, которая необходима для покрытия самых необходимых расходов.

    Прожиточный минимум в алтайском крае на 2018 год, Правовая помощь

    МРОТ в Тверской области в 2018 году Определение местного показателя осуществляется по результатам заседания трехсторонней комиссии, функционирующей в рамках закона 04-зо от 2004 года.

    Доверенность на получение пенсии от больного, 2018

    Главврач больницы отказался заверить доверенность больной на получение пенсии мотивируя это тем,что в тексте доверенности есть слово "ежемесячно". По его словам,он может заверить доверенность только на однократное получение пенсии,пока больная находится в стационаре.

    Фиксированные страховые взносы ИП в 2018 году

    Как известно, с 1 января 2018 года россиян ждет резкое повышение федерального МРОТ с 7 800 руб. до 9 489 руб. (см. проект Федерального закона ) Однако спешим успокоить предпринимателей, которые все это время уплачивали страховые взносы за себя исходя из минимального размера оплаты труда.

    Прожиточный минимум в Забайкальском крае на 2018 год по кварталам

    Прожиточный минимум в Забайкальском крае на 2018 год по кварталам Прожиточным минимумом считается стоимостная величина, которой должно хватать для полного обеспечения полноценной работы всего организма человека, а также для необходимого сохранения его здоровья.

    Пенсия по старости в 2018 году: изменения, новости, повышение и на сколько

    Пенсия по старости в 2018 году: изменения, последние новости С целью повышения потребительских способностей граждан, вышедших на заслуженный отдых, правительство ежегодно индексирует пенсионные выплаты.

    Прожиточный минимум в Алтайском крае в 2018 году

    Согласно Постановлению Правительства Алтайского края № 478 от 25.12.2017 года за III квартал 2017 года величина прожиточного минимума составляет: на душу населения - 9452 рублей в месяц; для трудоспособного населения - 10090 рублей в месяц; для пенсионеров - 7693 рублей в месяц; для детей - 9536 рублей в месяц.

    Закон о пенсии по старости в 2018 году в россии

    Пенсии муниципальным служащим с 1 января 2018 года: последние новости из Госдумы Как заявил Председатель Госдумы Сергей Нарышкин, такой график повышения рассчитан до 2032 года.

    Страховые взносы в 2018 году

    В череде предстоящих изменений в ходе пенсионной реформы затрагивается и вопрос о пересмотре порядка расчета и уплаты страховых платежей. Ожидается, что страховые взносы в 2018 году будут увеличены.

    Прожиточный минимум в алтайском крае на 2018 год, Я-гражданин!

    Декабрь 25, 2017 Декабрь 25, 2017 Иностранец с видом на жительство резидент или нерезидент Декабрь 25, 2017 Льготы для малого бизнеса Для получения упрощенной системы уплаты обязательных платежей предприятиям малого бизнеса нужно выполнить ряд обязательных условий: В текущем году зарегистрировать предприятие как индивидуальный предприниматель.